Мне 26 лет, пора думать о создании семьи. Но для этого нужен базис. Денег на квартиру у меня нет, поэтому хочется понимать, на какую помощь может рассчитывать молодая семья и вообще какие есть варианты решения жилищного вопроса.
Анатолий Рыжов, Омск
Если денег нет совсем
Шанс получить бесплатную квартиру имеют малоимущие семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. Но ждать новоселья придётся долго, и в собственность квартиру получить не удастся. Что делать, если время не ждёт, а денег даже на покупку жилья в рассрочку нет?
Первый вариант — поменять место жительства. По программе «Земский доктор» врачи до 55 лет могут получить от государства 1 млн руб., если переселятся в сельскую местность или небольшие города. Фельдшерам полагается 500 тыс. руб. И получается сумма, позволяющая на новом месте купить хорошую квартиру или построить добротный дом. Со следующего года правительство планирует распространить эти выплаты и на сельских учителей.
Другой вариант — служебное жильё. Ценные специалисты, работающие в бюджетных организациях, могут его выкупить у муниципалитета по себестоимости. И в частных компаниях, имеющих свой жилой фонд, тоже есть такая возможность. 
Копим на стартовый взнос
Но жить хочется не там, где получается, а там, где мечтается. Первый шаг к покупке собственной квартиры — найти нужную сумму для стартового взноса, чтобы купить её в рассрочку или по ипотеке.
«Обычно на первом этапе требуется 20–30% от полной стоимости жилья, — рассказывает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. — Накапливать эту сумму спокойнее на банковских вкладах. Супруги не старше 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать также на госсубсидию. Но, прежде чем ею воспользоваться, важно взвешенно оценить свои силы. Иначе есть опасность не справиться с финансовым графиком и жильё потерять. Не советую также брать для стартового взноса потребительский кредит. Ведь потом придётся отдавать сразу два кредита».
Субсидия в рамках федеральной программы «Молодая семья — доступное жильё» составляет 35% от рыночной цены квартиры, если у супругов нет детей, а при их наличии — 40%. Но выдаются эти средства в виде сертификата на приобретение жилья, который нужно использовать за 9 месяцев.
Разрешается вкладывать в жильё и материнский капитал. Им можно оплатить часть суммы покупки, а можно использовать его для погашения ипотеки. 
Рассрочка или ипотека?
«В 2018 г. покупатели младше 35 лет подписали 31% договоров на покупку новой недвижимости в Москве, которые сопровождала наша компания, — обращает внимание управляющий партнёр риелторской компании Мария Литинецкая. — Большинство из них воспользовались ипотекой. Это самый гибкий инструмент. Рассрочка популярна заметно меньше. Она удобна простотой оформления: не требуется официально подтверждать свой доход. Но в отличие от ипотеки, которую можно взять на 30 лет, рассрочка оформляется максимум на 2 года и требует более высоких ежемесячных платежей».
На самые комфортные условия могут рассчитывать молодые семьи, где с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребёнок. В рамках нацпроекта «Демография» для них на весь срок кредита установлена льготная ипотечная ставка в 6% годовых, а в некоторых регионах она ещё ниже.
«В программе „Вологодская семейная ипотека“ дополнительно можно рассчитывать на снижение ставки на 3 процентных пункта», — рассказывает А. Цыганов. Региональные ипотечные программы со ставками 6–8,5% годовых предлагаются молодым учителям, врачам и учёным. В Москве молодым семьям, стоящим в очереди на квартиру, предлагается социальная ипотека, позволяющая приобрести у города недвижимость по сниженной стоимости.
А в мае Госдума одобрила в первом чтении закон, по которому государство компенсирует 450 тыс. стоимости ипотеки семье, воспитывающей не меньше 3 детей, последний из которых родился после 1 января 2019 г.
