Недвижимость в кредит стала выгодным приобретением для семей со средним достатком. Разберёмся, почему.
Семейная история
Артём Леонидович работает инженером в конструкторском бюро в Москве. В июле этого года он взял ипотечный кредит, а его супруга (кондитер) стала созаёмщиком. Прежде, чем сделать решительный шаг, они долго изучали условия разных банков и остановили свой выбор на Промсвязьбанке.
Супруги решили не смотреть на «вторичку» и нашли квартиру у застройщика, который имеет с банком партнёрские отношения. Поэтому условия по кредиту оказались особенно выгодными. Все необходимые документы собрали быстро, а поскольку в качестве первого взноса они внесли сумму, превышающую 40% цены квартиры, им даже не потребовалось подтверждать доход и трудовую деятельность.
Для расчётов с застройщиком выбрали аккредитив — альтернативу банковской ячейке. Его преимущество в том, что участникам сделки не нужно встречаться, чтобы передать деньги. Супруги открыли аккредитив в том же банке, и после регистрации сделки деньги с него были перечислены застройщику тут же. Так их семья, в которой на тот момент было уже двое детей, и стала счастливым обладателем новой квартиры.
Довольно скоро Артём Леонидович уменьшил свой кредит с 2,5 млн руб. до 2 млн руб., потому что использовал для погашения материнский капитал. В банке ему объяснили, что заёмщикам даётся выбор: сократить срок кредитования или размер ежемесячного платежа по кредиту. Подумав, супруги выбрали второй вариант и стали платить по кредиту на 5 тыс. руб. в месяц меньше. В следующий раз, после оформления налогового вычета, они планируют досрочно погасить кредит и сократить его срок. Будут выплачивать посильные для семейного бюджета 23 тыс. руб. в месяц.
Как сделать ставку ещё ниже?
Спрос на ипотеку за последний год значительно вырос. Это связывают с высокой динамикой снижения как процентных ставок (минимальная ставка в Промсвязьбанке сейчас 9,9% годовых для новостроек), так и минимального первоначального взноса, а также разнообразием интересных предложений от застройщиков и продавцов на вторичном рынке.
Госпрограмма субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам, которой больше нет, также сделала своё дело. И теперь изменилась структура спроса на жильё. Если раньше 60% приходилось на вторичный рынок, а 40% — на первичный, то сейчас 30% — это «вторичка», 70% — новостройки.
Снижение ставок по ипотеке — тенденция, которая, по прогнозам аналитиков, будет продолжаться и далее. Уже в следующем году у крупных банков она опустится ниже 9%. Кроме того, становятся всё более популярными предложения по рефинансированию ипотечных кредитов. Если вы брали кредит ещё по госпрограмме со ставкой 12% годовых, то на сумму оставшегося долга можно взять новый кредит — уже под меньший процент (к примеру, 10,5-10,8% годовых — как в Промсвязьбанке), погасить его и вносить более низкие ежемесячные платежи. Такие программы сейчас входят в продуктовую линейку у большинства финансовых учреждений.
Причём упростился и порядок получения кредита на рефинансирование, а услуга рефинансирования, как и сама ипотека, стала доступной и гибкой: для оформления сделки можно даже не брать справку с работы (2-НДФЛ), а обойтись упрощённой формой от банка. А можно и вовсе ограничиться пакетом документов без подтверждения дохода и трудовой деятельности, если соотношение кредита к стоимости квартиры не более 60%.
«АиФ» без границ. № 44
