Снятие или перевод какой суммы с карты могут быть признаны сомнительными?
Согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк может отказать клиенту в проведении операции на основании правил внутреннего контроля. Речь идёт о ситуации, когда у банка могут возникнуть какие-либо подозрения насчет того, что операция совершается для отмывания доходов, полученных преступным путём, или же для финансирования терроризма.
О конкретных условиях, когда операции могут быть признаны сомнительными, или лимитах сумм в законе не говорится. По словам аналитика, эксперта по финансовым рынкам Дмитрия Голубовского, специальных регламентов на этот счёт у Центробанка нет, а есть только общие соображения. «Это внутренняя политика банка. Каждая кредитная организация устанавливает эти параметры для себя», — поясняет эксперт. Голубовский добавляет, что крупные банки имеют искусственный интеллект, который автоматически определяет подозрительные операции и блокирует их исходя из условий, которые внесли программисты. В других банках сотрудники могут это выявлять вручную.
Что касается сумм, то здесь также нет строгих общих предписаний. Заблокировать перевод могут, по сути, на любую сумму. «У меня был прецедент, когда банк заблокировал платёж на тысячу рублей с моей карты на мою же карту другого банка, признав это сомнительной операцией, — рассказывает Голубовский. — В службе поддержки пояснили, что это было сделано из-за того, что это была вторая подобная транзакция в день. Компьютерная программа решила, что это выглядит странно и, возможно, мошенники выводят деньги с моего счёта».
