Переводы с карты на карту – одна из самых популярных у соотечественников банковских операций. В прошлом году их объем впервые в истории превысил объем снятия наличных – россияне перевели друг другу 27,4 триллиона рублей (по данным Центрального банка России).
Последнее время участились случаи блокировки денежных переводов со стороны банков. Почему это происходит? АиФ.ru узнал у экспертов.
Подозрительные операции
У каждого банка есть свои системы предотвращения мошеннических операций, так называемый фрод-мониторинг. Они в основном автоматизированные, поскольку вручную контролировать весь поток переводов невозможно.
«Переводы с карты на карту считаются высокорисковыми операциями в банковской сфере, и поэтому на них достаточно часто срабатывают различные правила фрод-мониторинга. Правила эти связаны с распознаванием различных мошеннических схем, и во внимание принимаются самые разные параметры. В разных банках правила могут настраиваться по-разному. Есть множество косвенных признаков, указывающих на подозрительность операции. Однако раскрывать конкретные правила фрод-мониторинга не совсем корректно, так как это может помочь мошенникам разработать новые схемы», – объясняет начальник управления развития банковских продуктов и проектов банка «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.
Подозрительные операции – 2
Банк может заблокировать перевод, если у него возникнут подозрения, что деньги замешаны в финансировании терроризма или получены преступным путем. «Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" дает банкам полный карт-бланш на блокировку любых подозрительных операций. Формально блокировке подлежат операции от 600 тысяч рублей и выше. По факту финансовые учреждения блокируют почти любые суммы, которые, по их мнению, попадают под этот закон. С этим ничего нельзя поделать. Даже судебная практика подтверждает право банков на такие блокировки в рамках исполнения этого закона», – рассказал АиФ.ru независимый юридический эксперт, кандидат юридических наук Кирилл Комраков.
Финансовые организации обязаны проводить мониторинг для выявления сомнительных операций, добавляет заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров.
«Цель финансового мониторинга – выявить подозрительные операции со стороны клиентов, например возможное обналичивание "теневых" доходов или ведение предпринимательской деятельности по счетам физических лиц. Например, вы сдаете в аренду квартиру или печете торты. Легально вести подобную деятельность можно, получив статус самозанятого», – отмечает эксперт.
По словам начальника управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергея Фарберова, сомнения финансовой организации может вызвать поступление денег от юридического лица и дальнейшем переводе этих средств. «Может потребоваться предъявить подтверждающие документы на поступление средств (договор, акт и т. п.). Например, вы продали машину юридическому лицу и оплату по данному договору получили на карту, а дальше попытались вернуть долг знакомому переводом на его карту», – указывает Фарберов.
Бывает, что банки блокируют не только транзакцию, но и саму карточку клиента – по подозрению в компрометации. В таком случае придется идти в отделение банка для разблокировки или даже писать заявление о перевыпуске карты.
Однотипные транзакции
Поводом для блокировки могут послужить стабильные переводы на одну и ту же карту. «Когда вы переводите одну и ту же сумму несколько раз за короткое время на одну и ту же карту. При этом сама карта, на которую совершается перевод, выпущена в стране повышенного риска. Например, в Бразилии, Китае, Индии, Египте. Подобная транзакция является необычной и подпадает под риск-правила мониторинговых систем. С большой долей вероятности такой перевод не пройдет, с вами свяжутся из службы поддержки банка и поинтересуются, добровольно ли вы переводите средства», – рассказывает Алексей Федоров.
Переводы на кругленькую сумму
Как говорит Сергей Фарберов, причиной блокировки перевода может быть и транзакция на крупную сумму. «Понятие "крупная сумма" у каждого банка свое, в большинстве случаев речь будет идти о сумме от 100 тысяч рублей. Потребуется предоставление документа, на основании которого осуществляется перевод, или подтверждение родства, если это безвозмездная материальная помощь», – поясняет эксперт.
Известия: банки нашли новую причину для блокировки вкладов 
Что даёт клиентам банков биоидентификация? 
Перевел деньги, а они не дошли до адресата. Что делать? 
АБР предложила блокировать карты при зачислении подозрительных средств 
Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты 
