Блокировка счетов. Кого могут затронуть ограничения?

Поправки в 115 ФЗ, призванный противодействовать легализации средств, полученных преступным путем, многих поставили в тупик. Можно ли теперь переводить крупные суммы по картам? Как избежать блокировки счетов? Эти и другие вопросы обсуждаются в ходе прямой линии, которую АиФ.ru проводит с 23 марта. Эксперты отвечают на наиболее часто встречающиеся вопросы читателей.

Какая сумма перевода в месяц с карты на карту не вызовет подозрений в причастности к отмыванию доходов или финансированию терроризма? Часто приходится переводить деньги с зарплатной карты или на карты родных или друзей.

Комментарий Почта Банка: Признание деятельности клиента сомнительной не зависит от сумм операций, совершаемых им по своим счетам, как с использованием карт, так и без них. Оценивается в целом характер проводимых операций: контрагенты клиента, назначение платежа, регулярность, происхождение денежных средств. Своевременное предоставление документов и/сведений о проводимых операциях, в том числе и предоставление сведений и/или документов до проведения операции, во многих случаях позволяет избежать применения крайних мер со стороны банка.

В интернете появляются сообщения о компенсации неиспользованных медуслуг. Можно ли им доверять?

Комментарий Сбербанка: Подобного рода сообщения от мошенников в сети интернет встречаются довольно часто, Банк настоятельно рекомендует не контактировать с мошенниками и не предоставлять конфиденциальные данные.

Вопрос-ответ

Какие счета приставы не могут арестовать?

Самый первый банк, который начал применять такие санкции к своим клиентам — всемогущий Сбербанк России. Без всяких объяснений и предупреждений просто заблокировал движение по карте, причем там находились перечисления по заработной плате. В 115 ФЗ единовременная сумма прописана 600000,00 рублей. Каким документом регламентируется перевод и выдача не свыше 100000,00 рублей с дебетовых карт физических лиц?

Комментарий Сбербанка: По закону, все банки, действующие на территории России, обязаны принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. К сожалению, вы неверно трактуете требования Федерального закона от 07.08.2001№ 115-ФЗ. Банк вправе предпринимать меры по ограничению проведения сомнительных операций независимо от их суммы. Признаки, указывающие на необычный (сомнительный) характер операции, определены Центральным Банком РФ.

На практике бывают ситуации, когда по «зарплатной» банковской карте проходят и сомнительные операции. Из-за таких операций банк может приостановить действие карты и запросить сведения и документы, подтверждающие источник происхождения средств на вашем счет и экономический смысл проводимых операций. Для подробного анализа ситуации, с которой столкнулся клиент, не хватает информации. К примеру, запрос на предоставление документов мог быть направлен по устаревшему номеру мобильного телефона или адресу электронной почты. В этой связи важно своевременно обновлять персональные сведения в банке. Если банк запросил сведения и документы, подтверждающие источник происхождения средств на вашем счете и экономический смысл проводимых операций, но такие пояснения предоставлены не были, банк будет принимать решение, исходя из имеющейся в его распоряжении информации.

К примеру на счёт вкладчика какого либо банка поступает определённая сумма переводом из другого банка (от постороннего вкладчика) в качестве возврата долга или как пожертвование. Какова опасность блокировки такого перевода и снятия этих денег со счёта получателя?

Комментарий Райффайзен Банка: Если клиент предоставляет документы, подтверждающие источник происхождения средств, то вопросов не будет.

Скажите пожалуйста, если мне на сберкнижку должник возвращает крупную сумму — Сбербанк мне откажет в получении моих денег под предлогом этого закона?

Комментарий Сбербанка: Законом предусмотрены основания для отказа в исполнении операции любому клиенту, если есть достаточные основания полагать, что операция совершается в целях «отмывания средств». У банка могут возникнуть вопросы о происхождении средств, если крупная сумма поступает на счет и нет подтверждающих документов по этой операции, то есть транзакция непрозрачна для банка. В этой связи важно документально фиксировать ваши сделки (в вашем случае — надлежащим образом оформить договор займа), не совершать сделок с лицами и организациями с сомнительной репутацией. Подробно с рекомендациями по осмотрительному финансовому поведению можно ознакомиться на сайте банка.

Повторный отказ в проведении операции влечет прекращение договорных отношений с клиентом. При расторжении договора обслуживания банк исполнит ваше распоряжение по остатку на банковском счете, но при этом вы не сможете возобновить свое сотрудничество с банком в дальнейшем и вы можете столкнуться со сложностями в открытии счета в другом банке.

Статья по теме

Поправки в ФЗ об отмывании доходов: как не стать «случайной жертвой»?

Кто и почему вообще наделяет банки правом суда? Правом ареста частной собственности?

Финансовый омбудсмен Павел Медведев: 115 закон не то, что разрешает, а обязывает банки выявлять операции направленные на отмывание доходов или финансирование терроризма. Одна из самых частых причин отзыва лицензии — это отсутствие борьбы с «грязными» деньгами. К всеобщему сожалению закон накладывает несвойственные функции на частные структуры. Все банки являются частными. Но закон на то и закон, чтобы его исполняли и банки и их клиенты, то есть мы с вами. Вывод один — быть честными и не нарушать закон, тогда боятся 115 ФЗ просто не имеет смысла.

Периодически 1 раз в 2-3 мес. я получаю денежный перевод в размере 10-15 тыс. рублей из другого региона РФ. Это финансовая помощь друга нашей семьи для моей дочери. В этой связи могут ли возникнуть вопросы у Сбербанка ко мне?

С уважением Малика Ашурова, Краснодар

Комментарий Сбербанка: По закону мы не можем раскрыть детальный перечень критериев, по которым операции отбираются для анализа. При принятии решения рассматриваются разные факторы — источник происхождения денежных средств, суммы операций, периодичность поступления средств и многие другие. В вашей ситуации — у банка вопросы не возникнут.

Хочу сделать подарок сыну, который служит на Дальнем Востоке-перевести с карты на карту 500000, чтобы он купил машину. Сможет ли он снять деньги или ему надо будет доказывать, что родители нажили деньги своим трудом?

Комментарий Сбербанка: При выявлении сомнительных финансовых операций банк обращает внимание на источник происхождения денежных средств. Если средства, которые вы переведете сыну, являются вашими накоплениями, вопросов у банка не возникнет. Кроме того, советуем вам порекомендовать сыну произвести расчет с продавцом автомобиля, если это возможно, в безналичной форме. Подробно с рекомендациями по осмотрительному финансовому поведению можно ознакомиться на сайте банка.