Кому довериться — банку или ломбарду?

Правда ли, что ставки по вкладам выросли?

В октябре многие российские банки действительно подняли ставки по новым (?) депозитам на 0,5-1,5%. В выигрыше оказались те, кто «одолжил» финансистам свои долларовые «заначки». И дело тут не только в росте процентных ставок — по «зелёным» вкладам они составили за последний месяц в среднем 0,5%. Самое существенное влияние на прибыльность таких депозитов оказал курс американской валюты: если в конце сентября он плавал около 25 руб./долл., то сейчас кружится вокруг 27 руб./долл. По данным Центра макроэкономических исследований «БДО Юникон», доходность годовых долларовых депозитов составила в октябре целых 4,78% (в то время как вклады в рублях и в евро ушли в минус — на 0,17% и 4% соответственно). По мнению экспертов, опрошенных «АиФ», рост доллара продолжится минимум до конца года, поэтому имеет смысл подумать о депозитах именно в этой валюте. Главное — соблюдать осторожность. Если вы наткнётесь на рекламу — «долларовые вклады под 15-20% годовых!» (когда и крупные и мелкие банки не выходят за пределы 7-10,25%), не торопитесь доставать свои сбережения из-под матраса. Такие посулы характерны для кредитных организаций, находящихся в критическом состоянии из-за отсутствия денег. Как недавно заявил глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, денежным властям стоит следить за ростом процентных ставок по вкладам особенно внимательно, ведь агрессивная политика банков, желающих поправить своё положение за счёт сверхвыгодных предложений для населения, на самом деле сопряжена с большим риском.

Чем помогут «малышам»?

Отвечает президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Сергей Борисов:

— Правительство утвердило блок мер по поддержке малого предпринимательства. Внешэкономбанк (ВЭБ) получит дополнительные денежные ресурсы на кредитование малого бизнеса. Таким образом, беззалоговые кредиты смогут получить большое количество предпринимателей. (Но пока непонятно, куда бизнесмену идти за деньгами.) В 2009 г. будут увеличены средства, выделяемые из госбюджета на программу господдержки малого и среднего бизнеса (один из видов поддержки — предоставление офисов на льготных условиях). На неё уже выделено около 4 млрд. руб. и, думаю, выделят ещё 8 млрд. Плюс такая же сумма (на условиях софинансирования) будет дана из региональных бюджетов. Получается уже 24 млрд. руб. Владельцам малого и среднего бизнеса обеспечат доступ к получению госзаказов от естественных монополий и госкорпораций. Это одна из самых эффективных мер. На госзаказах «малыши» смогут заработать до 400 млрд. руб. в год. Ну и наконец, установят льготный размер арендной платы и ограничение по минимальному сроку аренды (5 лет), что также поможет пережить непростые времена. Эти меры неплохи, но, на наш взгляд, помогут не всем.

Мы же предлагаем объявить в 2009 г. для малого бизнеса «налоговые каникулы» (сделать ряд налоговых послаблений. — Ред.). Так можно было бы помочь огромному числу малых предприятий.

Неужели кредиты перестали быть доступными?

Начнём с популярного у россиян экспресс-кредитования («кредиты за полчаса» с минимальным набором документов). Они никуда не делись, но получить деньги стало тяжелее, чем даже месяц назад. Банки по-прежнему дают в долг, но лишь проверенным клиентам с «белой» зарплатой. Бывает, что просят телефоны родственников или сослуживцев, которые смогут подтвердить вашу благонадёжность. К этому лучше заранее подготовиться. Получить потребкредит немного проще, но и здесь почти всегда требуется подтверждённый доход, справка с места работы и хорошая кредитная история. Если речь идёт о сумме свыше 100 тыс. руб., понадобится поручитель. А про займы под паспорт «и ещё какую-нибудь бумажку» и вовсе стоит забыть. С ипотекой картина менее оптимистична: многие банки настолько сузили лимит выдаваемой суммы, что её хватает лишь на покупку прихожей, а размер первоначального взноса, как правило, увеличен с 10 до 30%.

— Ипотека стала доступным жильём, но только для богатых, — объяснил вице-президент Ассоциации строителей России (АСР) Владимир Пономарёв.

Что касается автокредитов, то значительного подорожания за последний месяц не произошло, но получить их стало сложнее. Поэтому проще получить кредит у дочерних банков автоконцернов, начавших активно работать с регионами — они обычно более лояльны. Сейчас Госдума обсуждает законопроект, разрешающий досрочно гасить кредиты без штрафа. Также предлагается разрешить отказ от сделки в течение нескольких месяцев.

Ломбард — это ловушка?

За октябрь этого года число россиян, пользующихся услугами ломбардов, по экспертным оценкам, возросло минимум в три раза. Большинство из новоиспечённых «закладчиков» — те, кто привык жить в кредит, но не может получить новые займы в связи с ужесточением правил в банках.

— Ломбарды принимают золото, столовое серебро, верхнюю одежду (не более 2 лет носки в хорошем состоянии), бытовую технику и даже автомобили, — рассказал нам директор одного из столичных ломбардов. — Оценка изделий, конечно, невыгодна их владельцу. К примеру, за 1 грамм золотого украшения 585-й пробы мы даём намного меньше его реальной стоимости — всего лишь 349 руб.

На руки вам выдадут определённую сумму, «обложенную» огромными ежемесячными (!) процентами: до 50 тыс. руб. — 20%, до 500 тыс. руб. — 15%, свыше 500 тыс. руб. — 9%. А теперь сравните: средняя ставка по потребкредитам сейчас — 18-25% годовых. А в ломбарде за год набегут все 240%! Поэтому, если есть возможность избежать подобной кабалы, лучше пройдите мимо.

Подробнее о том, как кризис загнал россиян в ломбарды и какие условия там предлагаются, читайте ЗДЕСЬ.