18915

Эксперт: «Платить по кредиту необходимо даже после отзыва у банка лицензии»

Сюжет Гид по недвижимости

«Покупать или подождать?» — вопрос, который задают себе те, кто думает о приобретении квартиры в ипотеку. Как будут изменяться процентные ставки и требования к заёмщикам с учётом обострившейся геополитической обстановки, АиФ.ru рассказала заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Анна Любимцева.

Наталья Кожина, АиФ.ru: Анна Андреевна, как обострение геополитической обстановки повлияло на ипотечный рынок?

Анна Любимцева: Сложная геополитическая ситуация отражается на всём финансовом секторе. Несмотря на то, что доля иностранных заимствований в фондировании ипотеки не очень высока, на ситуацию влияет рост ставок практически по всему спектру финансовых инструментов.

Последовательное повышение ключевой ставки, нестабильность на финансовых рынках и сложности в привлечении внешних заимствований неизбежно подталкивали банки к увеличению ставок, в том числе, и по ипотечным кредитам. По нашим оценкам, с учётом уже выданных кредитов средняя ставка по ипотечным кредитам в 2014 году составит около 12,3–12,5 %, при этом ставки выдачи в последнем квартале могут составить около 13 %.

Эти факторы, как и прогнозировали ранее аналитики АИЖК, привели к замедлению темпов роста рынка ипотеки. В 2013 году – первой половине 2014 года снижение требований к заёмщикам стало для банков одним из конкурентных преимуществ. Однако дальнейшего ослабления требований к заёмщикам мы не ожидаем. Если существующие риски начнут реализовываться, банки могут начать ужесточать требования к ипотечным заёмщикам, как это происходит в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.

— Что сейчас происходит с ценами на жильё в Москве, говорят, что рынок стагнирует, многие стоят перед выбором: покупать сейчас или подождать?

— Сейчас цены на жильё достаточно стабильны, однако в дальнейшем многое будет зависеть от макроэкономической обстановки и других факторов. История нашего рынка свидетельствует, что при ослаблении рубля и общей нестабильности продавцы жилой недвижимости склонны фиксировать цены в валюте. Такое вполне может произойти.

Если жильё покупателю нужно для проживания, не в инвестиционных целях, то сейчас выгодный момент для приобретения. Мы не видим предпосылок для снижения ставок или смягчения условий кредитования в ближайшее время.

— Что выгоднее: взять ипотеку на готовую квартиру или на жильё в строящемся доме?

— Как правило, стоимость недвижимости на первичном рынке ниже стоимости аналогичной недвижимости на вторичном рынке. Однако необходимо также учитывать, что в эксплуатацию обычно сдаётся дом с квартирами свободной планировки (без стен и без отделки). Ремонт квартиры в новостройке потребует дополнительных вложений. Будет ли в итоге стоимость квартиры на вторичном рынке ниже стоимости квартиры в новостройке с учётом ремонта, необходимо рассчитывать в каждом случае индивидуально.

— Ещё один важный вопрос в свете происходящих событий: что делать, если вы заключили договор ипотеки, а банк лишили лицензии, как погашать сумму кредита?

— В данной ситуации мы можем посоветовать не переставать исполнять условия кредитного договора, поскольку за просрочку исполнения своих обязательств начисляются штрафы и пени. Кроме того, положение заёмщика может быть ухудшено ещё и тем, что банк, который получит все права по кредиту, обнаружив просрочку, вправе выступить с требованием о досрочном погашении кредита. Также негативным последствием может быть потеря квартиры, так как ипотечные квартиры находятся в залоге у банка. Поэтому платить по кредиту необходимо даже после отзыва у банка лицензии.

Счета, на которые перечисляются средства заёмщиков, как правило, не блокируются даже в случаях, когда процедура банкротства банка уже началась.

Однако, если вы не получили официального уведомления, по каким платёжным реквизитам вам осуществлять платежи в счёт погашения кредита, рекомендуем связаться с представителями временной администрации банка, назначаемой ЦБ РФ в день отзыва лицензии. На сайте ЦБ РФ указывается список лиц, которые входят во временную администрацию банка, у которого была отозвана лицензия.

Временная администрация поможет в уточнении, по каким именно реквизитам, с помощью каких офисов и касс можно продолжить выплаты по кредиту.


В случаях, если перевести деньги в счёт погашения ипотечного кредита не представляется возможным по тем или иным не зависящим от вас причинам, можно внести денежные средства на депозит нотариуса, что предусмотрено ст. 327 Гражданского кодекса РФ. Эта норма закона позволяет перечислять деньги на депозит нотариуса в случае, если отсутствует кредитор или лицо, уполномоченное им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.
Для этого необходимо обратиться к нотариусу с заявлением, в котором будет указана сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство (погашение кредита) не может быть исполнено должником. Когда же правопреемник обанкротившегося банка станет известен, нотариус свяжется с ним и передаст денежную сумму, скопившуюся на этом депозите. Таким образом, хоть деньги и не поступали на счёт банка в течение определённого времени, но как просрочка это расцениваться не будет.
Отзыв лицензии у банка не освобождает вас от платежей по кредитам, однако настоятельно рекомендуем сохранять все платёжные документы.

— Можно ли попросить увеличить срок по выплате ипотеки, если возникли финансовые сложности?

— Если у вас возникли финансовые сложности, в первую очередь вам следует обратиться в организацию, в которой вы оформили ипотечный кредит, и вместе искать выход из сложившей ситуации. Вариантов может быть несколько. Например, в рамках различных акций многие банки предлагают дисциплинированным заёмщикам кредитные каникулы (опция, которая предполагает возможность снизить ежемесячный платёж или не платить в течение определённого времени по ипотечному кредиту, при этом срок обслуживания кредита удлиняется).

АИЖК предлагает заёмщику опцию «Лояльная ипотека», позволяющую несколько раз (до четырёх) за время погашения кредита снизить ежемесячный платёж путём предоставления заёмщику «платёжных каникул». Общая длительность «платёжных каникул» может составить до двух лет, при этом минимальный срок, на который будет предоставляться уменьшенный платёж, три месяца. Заёмщик может воспользоваться опцией через год после оформления кредита/займа. Также по договорённости с банком кредит может быть реструктурирован, то есть его условия временно изменены, чтобы заёмщик мог вносить платежи исходя из текущей платёжеспособности.

Однако решение, изменять условия по обслуживанию ипотечного кредита или нет, принимает банк, но, как правило, он идёт навстречу заёмщику.

— Сейчас очень востребовано перекредитование, если использовать эту услугу, налоговый вычет теряется или нет?

— При перекредитовании возможна потеря права на имущественный налоговый вычет, предоставляемый согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ в размере 13 % от суммы уплаченных процентов по кредитам и займам при приобретении или строительстве жилого помещения (продолжать пользоваться вычетом смогут только те заёмщики, которые кредит погасили кредитом; те, кто хочет погасить заём новым кредитом или хочет получить заём на погашение кредита или займа, право на вычет с суммы уплаченных процентов теряют). Разница в том, что кредиты предоставляют кредитные организации — банки, займы — иные организации. То есть, чтобы не потерять право на получение вычета, вам нужно учесть эту тонкость.

Оставить комментарий (1)

Самое интересное в соцсетях

Загрузка...

Топ 5 читаемых



Самое интересное в регионах
Новости Москвы