Безопасно ли открывать вклад в мобильном банке?
С помощью мобильного банковского приложения можно перевести деньги другу/родственнику/коллеге, оплатить мобильную связь, обменять рубли на доллары/евро и наоборот. А еще открыть депозит — очень удобно, ведь не надо идти в отделение, стоять в очереди, изучать условия, внимательно читать договор. Куда как приятнее сделать это в спокойной обстановке дома. К тому же многие финансовые организации предлагают более высокий процент по вкладам, открытым именно в онлайн-банке.
А насколько надежны такие депозиты? И распространяется ли на них страхование вкладов, в случае банкротства финансового учреждения? Ведь на руках у вкладчика только договор, отправленный банком на электронную почту, без настоящих печатей и подписей сотрудников кредитной организации.
Этот вопрос АиФ.ru рассмотрел вместе с партнером юридической компании «НАФКО» Ириной Мостовой.
Открыть вклад в режиме онлайн можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом кредитной организации и на ваше имя в ней уже открыт счет (неважно какой, кредитный, текущий, накопительный). А для того чтобы открыть счет, необходимо хотя бы один раз лично посетить отделение банка и предъявить там документ, удостоверяющий личность. Или, в случае с банками, работающими дистанционно — встретиться с представителем финансового учреждения, который проверит документы и при необходимости сфотографирует вас вместе с вашим паспортом.
Во-первых, этого требует закон. Во-вторых, это нужно самому банку для того, чтобы удостовериться, что счет открывает реальный человек, а не преступники, которые будут использовать счета, например, в целях легализации полученных преступным путем средств или финансирования терроризма.
«Таким образом, когда вы являетесь клиентом финансовой организации и открываете вклад дистанционно, повторное посещение банковского отделения не требуется, потому что ваши паспортные данные у банка уже есть. В ряде финансовых учреждений для открытия вклада в мобильном банке потребуется пройти процедуру индентификации (например, через смс-оповещения или по телефону, назвав сотруднику банка кодовое слово или ответив на вопросы оператора)», — говорит юрист.
А если у банка отозвали лицензию?
Что касается документа, подтверждающего открытие вклада, который банк высылает на электронную почту, он имеет точно такую же юридическую силу, как подписанный вами в отделении банка бумажный договор. Вклад точно так же застрахован, рассказывает Мостовая.
Она напоминает, что если вам потребуется вернуть деньги, договор об открытии вклада не нужен — достаточно удостоверения личности. Дело в том, что все банки — участники Системы страхования вкладов обязаны передавать в АСВ все сведения о своих вкладчиках (паспортные данные, размеры депозитов, начисленные проценты и т.д.).
«Если говорить о проблеме зареестровых вкладчиков (или балансовых — ред.), то есть о тех, сведения о которых кредитная организация по какой-то причине не включила в отчетность, то здесь совершенно неважно, какой именно договор подтверждает открытие вклада, бумажный или электронный — получить страховое возмещение будет одинаково сложно и с тем, и с другим», — поясняет юрист.
Чтобы не стать жертвой банков-мошенников, всегда храните договор об открытии депозита и платежные документы, подтверждающие внесение денег на счет. Это может пригодиться, если оставшаяся без лицензии финансовая организация, которой вы доверили свои сбережения, выводила деньги на баланс — на свои счета, а в личных кабинетах клиентов или в справках «рисовала» суммы, которые внесли вкладчики, но в АСВ эти цифры не передавала. Получается, что Агентство по страхованию вкладов про внесенные вкладчиком деньги не в курсе, соответственно, и компенсировать их не будет.
На всякий случай раз в полгода можно запрашивать у банка справки с указанием суммы, хранящейся на депозите — так вы сохраните начисленные проценты.
Много карточек не значит много денег. Как избавиться от лишнего «пластика» 
Когда банк может не вернуть вкладчику деньги? 
Процент за кровные. Может ли банк брать комиссию за снятие наличных в кассе 
Что делать, если банкомат выдал больше денег? 
Открыл вклад, остался без средств. Как из банков пропадают наши деньги 
