Безопасно ли открывать вклад в мобильном банке?
С помощью мобильного банковского приложения можно перевести деньги другу/родственнику/коллеге, оплатить мобильную связь, обменять рубли на доллары/евро и наоборот. А еще открыть депозит — очень удобно, ведь не надо идти в отделение, стоять в очереди, изучать условия, внимательно читать договор. Куда как приятнее сделать это в спокойной обстановке дома. К тому же многие финансовые организации предлагают более высокий процент по вкладам, открытым именно в онлайн-банке.
А насколько надежны такие депозиты? И распространяется ли на них страхование вкладов, в случае банкротства финансового учреждения? Ведь на руках у вкладчика только договор, отправленный банком на электронную почту, без настоящих печатей и подписей сотрудников кредитной организации.
Этот вопрос АиФ.ru рассмотрел вместе с партнером юридической компании «НАФКО» Ириной Мостовой.
Открыть вклад в режиме онлайн можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом кредитной организации и на ваше имя в ней уже открыт счет (неважно какой, кредитный, текущий, накопительный). А для того чтобы открыть счет, необходимо хотя бы один раз лично посетить отделение банка и предъявить там документ, удостоверяющий личность. Или, в случае с банками, работающими дистанционно — встретиться с представителем финансового учреждения, который проверит документы и при необходимости сфотографирует вас вместе с вашим паспортом.
Во-первых, этого требует закон. Во-вторых, это нужно самому банку для того, чтобы удостовериться, что счет открывает реальный человек, а не преступники, которые будут использовать счета, например, в целях легализации полученных преступным путем средств или финансирования терроризма.
«Таким образом, когда вы являетесь клиентом финансовой организации и открываете вклад дистанционно, повторное посещение банковского отделения не требуется, потому что ваши паспортные данные у банка уже есть. В ряде финансовых учреждений для открытия вклада в мобильном банке потребуется пройти процедуру индентификации (например, через смс-оповещения или по телефону, назвав сотруднику банка кодовое слово или ответив на вопросы оператора)», — говорит юрист.
А если у банка отозвали лицензию?
Что касается документа, подтверждающего открытие вклада, который банк высылает на электронную почту, он имеет точно такую же юридическую силу, как подписанный вами в отделении банка бумажный договор. Вклад точно так же застрахован, рассказывает Мостовая.
Она напоминает, что если вам потребуется вернуть деньги, договор об открытии вклада не нужен — достаточно удостоверения личности. Дело в том, что все банки — участники Системы страхования вкладов обязаны передавать в АСВ все сведения о своих вкладчиках (паспортные данные, размеры депозитов, начисленные проценты и т.д.).
«Если говорить о проблеме зареестровых вкладчиков (или балансовых — ред.), то есть о тех, сведения о которых кредитная организация по какой-то причине не включила в отчетность, то здесь совершенно неважно, какой именно договор подтверждает открытие вклада, бумажный или электронный — получить страховое возмещение будет одинаково сложно и с тем, и с другим», — поясняет юрист.
Чтобы не стать жертвой банков-мошенников, всегда храните договор об открытии депозита и платежные документы, подтверждающие внесение денег на счет. Это может пригодиться, если оставшаяся без лицензии финансовая организация, которой вы доверили свои сбережения, выводила деньги на баланс — на свои счета, а в личных кабинетах клиентов или в справках «рисовала» суммы, которые внесли вкладчики, но в АСВ эти цифры не передавала. Получается, что Агентство по страхованию вкладов про внесенные вкладчиком деньги не в курсе, соответственно, и компенсировать их не будет.
На всякий случай раз в полгода можно запрашивать у банка справки с указанием суммы, хранящейся на депозите — так вы сохраните начисленные проценты.
