Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей
На что хотел бы обратить внимание в связи с тем, что Госдума планирует принять закон о банкротстве физлиц уже до окончания текущей весенне-летней сессии? Во-первых, необходимость принятия данного закона назрела давно. Во-вторых, обращаю внимание на незащищённость заёмщиков, непрозрачность формирования ставок по кредитам и, как следствие, завышенную стоимость займов.
Банковская статистика показывает, что россияне платят по кредитам достаточно аккуратно. Имеющаяся доля просрочки, несмотря на свой рост, не превышает общемировых показателей. Зато если посмотрим на ставки, по которым россиянам выдают займы, то увидим, что они не поддаются никакому анализу и не идут ни в какое сравнение с теми, которые действуют в развитых странах. Вряд ли какой-нибудь розничный банк сейчас выдаст кредит ниже 25 % годовых.
Получается, что заёмщик у нас платит за всё: за себя, за того друга, за чью-то яхту, даже за политические пристрастия акционеров. И я удивляюсь, что в таких условиях отказов по кредитам совсем немного.
А кто среди отказников? Вот типичный пример. Женщина взяла 100 тыс. рублей в кредит на операцию дочери, инвалида 4-ой группы. Полная стоимость кредита со страховкой оказалась порядка 60 % годовых. 84 тыс. рублей она выплатила банку. И потеряла работу. Если бы у физлиц, как у предпринимателей, было право объявить себя банкротом, то история на этом бы и закончилась. Но такого права у россиян всё ещё нет. Поэтому из-за штрафов и неплатежей долг возрос до 400 тыс. рублей. Изъять в пользу долга у этого заёмщика было нечего. Женщина жила в квартире барачного типа. Эта история длилась 10 лет. И она продолжалась бы и дальше, если бы в январе 2012 года на госсовете в Саранске Президент РФ не дал поручение о принятии дополнительных мер защиты потребителей финансовых услуг.
И вот закон готов. Но у меня нет иллюзий, что он будет принят в нынешнем виде – он очень не нравится целому ряду высоковлиятельных субьектов, в том числе, и банковскому сообществу.
Многие слышали о том, что в начале 2013 года должна была вступить в силу норма закона, которая позволяла россиянам получать украденное с карт незамедлительно. Но 2013 наступил, а этой нормой воспользоваться нельзя. Почему? Оказывается, 25 декабря 2012 года депутаты внесли поправку, которая отодвинула право потребителей требовать украденное на год. Я бы это назвал жульничеством. В Думе это называют юридической техникой. Это нонсенс, который убивает само желание потребителей пользоваться платёжными картами.
И я уверяю, что с законом о банкротстве физических лиц будет то же самое. И мы увидим с вами не 50 тыс. рублей (при которой гражданин имеет право объявить себя банкротом), а, как многие озвучивают, 200 тыс. рублей. Но ведь это 10 минимальных зарплат! А люди не могут обслужить долг даже в 50 тысяч! Нельзя увеличивать эту сумму.
Есть ещё один интересный момент. Противники данного закона настаивают на том, чтобы банкротство физлица проходило при участии посредника, например, арбитражного управляющего. Как работает институт арбитражных управляющих в нашей стране, думаю, многие наслышаны. И я вас уверяю, когда кто-то из ваших родственников в Москве будет банкротиться, этот управляющий будет из Ханты-Мансийска. И знакомиться с вашим делом вы будете именно там. Отправляясь туда в плацкартном вагоне. Потому что вряд ли вы туда долетите по нынешним тарифам. Если в этом законе появится арбитражный управляющий, то россияне фактически будут отстранены от доступа к правосудию.
Что ещё обсуждается в связи с планируемым принятием данного закона? Отбирать или не отбирать за долги последнее жильё. Если человек брал ипотечный кредит и его единственное жильё является предметом залога, то залог должен изыматься и продаваться. Но если единственное жильё не является залогом, то считаю, что отбирать его у человека нельзя. Иначе я даже не могу представить, к чему это может привести.
Резюмируя, хочу напомнить, что во многих странах возможность неплатёжеспособному человеку объявить себя банкротом существует давно. Пора и нам перестать думать о том, что кругом одни жулики, воры и бандиты.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
Кредитный водоворот: иметь 5 и более займов становится для россиян нормой 
СМИ: Депутаты осложнят процедуру банкротства физлиц 
Банкам разрешат быстрее и проще отнимать квартиры у заёмщиков 
