Ставки сделаны. Как банки навязывают допуслуги при кредитовании населения

Банки наперебой предлагают россиянам потребительские кредиты по невиданно низкими ставкам, но при оформлении займа всплывают дополнительные услуги, которые совершенно меняют стоимость обслуживания банковского долга.

«Например, ВТБ предлагает кредиты со ставкой от 4,9%, — говорит директор кредитно-ипотечного брокера „Финарди“ Дмитрий Шардин. — Купив страховку, такую низкую ставку чисто теоретически можно получить, но при этом стоимость страхового полиса составит примерно 30% от суммы кредита.

По нашему опыту, Альфа-банк может выдать кредит под 7%, но тоже со страховкой. Приведу конкретный пример: при сумме кредита в 3,27 млн руб. стоимость страховки составила 801,22 тыс. руб. Конечно, при таких затратах на страхование большинство клиентов предпочитают отказаться от нее, но тогда кредитная ставка сразу взлетает до 19%. Фактически привлекательная ставка является лишь маркетинговым ходом», — предупреждает эксперт.

Игра на понижение. Ставки по кредитам решено снизить Подробнее

Банк России 9 июня в очередной раз сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%, и банки, безусловно, ориентируются на этот показатель при кредитовании населения. С точки зрения финансового сектора значение ключевой ставки находится на невысоком уровне, и банки, выдавая займы, получают существенную часть прибыли именно со страхования. «Финансовым организациям выгодно предложить „низкую“ ставку, — отмечает Дмитрий Шардин. — но при этом внести обязательный платёж по страхованию. В первоначальных рекламных условиях об этом никто не заявляет, либо делают это незаметно».

В подтверждение слов эксперта ФАС 9 июня оштрафовал один из госбанков на 0,6 млн руб. за нарушение закона о рекламе — банкиры предлагали аршинными буквами кредит под 4,9%, но многочисленные условия (срок займа, сумма, страховка и прочее) размещались в отдельной сноске мелким, едва читаемым шрифтом.

Статья по теме

Кредитный бум. В мае россияне заняли у банков рекордные 1,4 трлн руб.

На проценты также влияет возраст заемщика, его кредитная история, и множество других факторов. При оформлении кредита банки могут потребовать оплатить услуги нотариусов, оценщиков или взять комиссию за открытие счетов.

Поэтому при всем многообразии выбора и привлекательности рекламных обещаний, фактически взять займ с процентами ниже ключевой ставки ЦБ практически нереально. «Шансы получить ставку в 4-5% по кредиту наличными близки к нулю. В основном это маркетинговый ход», — категоричен Дмитрий Шардин.

Страховка является основной, но не единственной дополнительной услугой, удорожающей обслуживание заемных средств.