С 1 июля 2024 года можно будет открывать социальные банковские вклады. Максимальный размер их составит 50 тыс. рублей, процентная ставка устанавливается выше ключевой на 1%.
Суть законопроекта для aif.ru разъяснила завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина.
В России существует ряд привилегий и программ социальной поддержки для малоимущих граждан, которые находятся в сложной финансовой ситуации: пособие на детей, субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг, пособие по безработице, корзины продуктов для новорожденных на детской кухне, сниженные тарифы на электроэнергию, газ, водоснабжение и отопление, право на льготный проезд в городском общественном транспорте, а также скидки на билеты в железнодорожном и авиационном транспорте и др.
Кто и на каких условиях может открыть социальный вклад?
5 декабря Госдума в первом чтении приняла законопроект, предусматривающий предоставление новых привилегий гражданам с низким уровнем доходов — это особые банковские продукты в виде социального счета и социального банковского вклада. Социальный банковский вклад — это гарантированный продукт, который разработан для защиты интересов граждан с невысокими доходами.
Основные условия социального банковского счета (вклада) следующие:
- открыть вклад смогут граждане России с подтвержденным низким уровнем доходов, то есть получатели мер социальной поддержки;
- процентная ставка по вкладу переменная и составляет 1%+ величина ключевой ставки Банка России (сегодня это 15%+1%=16% годовых);
- проценты по вкладу начисляются ежемесячно;
- договор социального банковского счета (вклада) заключается в электронной форме на портале «Госуслуги»;
- срок вклада — 1 год с возможностью пролонгации;
- сумма вклада: не более 50 тыс. рублей;
- открытие и обслуживание вклада бесплатное, если операции по счету не превышают 15 тыс. руб. в месяц;
- банкам запрещено отказывать в открытии социального банковского счета (вклада) гражданам, которые получают меры социальной поддержки и сведения о которых содержатся в Единой государственной информационной системе соцобеспечения (ЕГИССО);
- гражданин может открыть только один социальный банковский счет (вклад).
Каковы преимущества социального вклада?
Открыть вклад можно будет с 1 июля 2024 года. Новые банковские продукты обладают рядом преимуществ относительно традиционных банковских вкладов:
- гарантированное начисление дохода по процентной ставке, превышающей ставки по депозитам коммерческих банков;
- для открытия вклада достаточно оформить договор на портале «Госуслуги», не выходя из дома;
- денежные средства в любое время можно снять со вклада, не потеряв заработанные в виде процентов доходы.
Как будут начисляться проценты?
Однако необходимо помнить, что процентная ставка по вкладу переменная. То есть при изменении ключевой ставки будет изменяться и ставка по социальному вкладу. Однако расчет таков: новая ставка не может быть меньше ставки, действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России, увеличенной на один процентный пункт.
Допустим, гражданин открыл социальный вклад в июле 2024 года, когда ключевая ставка была равна 15% годовых. Значит ставка по вкладу в июле 2024 года составит 16% и будет начислена гражданину по итогам месяца на указанный счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. Предположим, что ключевая ставка Банка России в августе снизилась и до июля 2025 года составляла 8% годовых. Следовательно доход по социальному банковскому вкладу, который будет начисляться с августа 2024 по июль 2025, составит 8+1% годовых.
