Когда банк начнет считать вклад «невостребованным»?
Депутаты Госдумы планируют принять закон, который позволит передавать в бюджет из банков невостребованные вклады. Как сообщил РИА Новости председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, объем «зависших» средств на счетах клиентов оценивается в миллиарды рублей.
По его словам, инициатива также может коснуться держателей ценных бумаг и участников акционерных обществ, которые себя никак не проявляют и не получают дивиденды.
Ранее вопрос распоряжения невостребованными вкладами россиян поднимал президент фонда «Гражданские инициативы „Отечество“» Евгений Туник. В 2016 году он предлагал депутатам Госдумы тратить их на благотворительность. Туник предлагал изымать вклады, если по ним не было никаких движений более 10 лет и в течение года банк не нашел вкладчика или его правопреемников.
Какой вклад считается «невостребованным»?
В России к невостребованным относятся те счета, по которым не было движения денег многие годы, но конкретных сроков законодательство не предусматривает.
«На сегодняшний день нет специальных инструкций Центрального банка, которые бы определяли сроки для невостребованных вкладов. Согласно экспертной оценке, такими вкладами могут быть те счета, к которым в течение долгого времени владелец не обращался за изменениями, т. е. не вносил туда деньги, не забирал никакие суммы, не продлевал свой договор с банком, поскольку у многих банков есть условие, что счета нужно обязательно пролонгировать. По этим признакам можно 
определить, что счет „мертвый“, „спящий“ и невостребованный», — говорит руководитель банковской секции ФинПотребСоюза Михаил Беляев.
В других странах сроки, когда вклад признают невостребованным, более четко определены. В Швейцарии банки самостоятельно разыскивают владельцев «спящих» счетов в течение 10 лет. Если за это время не было ни одного обращения от клиента, то счет признают заброшенным. В последующие 50 лет банки могут продолжать искать либо дают шанс клиентам и их наследникам найтись самостоятельно. Если в целом за 60 лет не будет найдено ни одного желающего получить денежные средства, то они переходят в казну государства.
Во Франции по закону невостребованными считаются те вклады, операции по которым не фиксируются в течение 10 лет. Также вклад считается невостребованным спустя три года после смерти владельца. Деньги на таких счетах переводятся в государственную депозитную кассу CDC.
Банк автоматически признает вклад невостребованным?
На сегодняшний день банки не могут на законных основаниях закрыть такие счета и не обязаны разыскивать их владельцев. В Ассоциации российских банков (АРБ) хотят решить данный вопрос путем создания государственного фонда, который будет аккумулировать невостребованные вклады.
«На сегодняшний день прописанного жесткого указания на то, что вклад является невостребованным, нет. Принятие закона позволит определить уже конкретные сроки, когда вклад может быть признан невостребованным. Как минимум, я думаю, это будет три, четыре, а то и пять лет. Сегодня банки находятся в таком положении, что с этими счетами они ничего не могут сделать: ни закрыть, ни списать, ни уничтожить. Банки обязаны их вести, пока не объявится какой-то наследник или владелец или же сам банк не прекратит свое существование. В последнем случае вся сумма востребований все равно повиснет на Агентстве по страхованию вкладов. Такие вклады никуда исчезнуть не могут. Для того чтобы они не обременяли баланс и отчетность действующих банков, а также, чтобы навести порядок в финансовом хозяйстве, была выдвинутая инициатива обращать „спящие“ счета в доход бюджета. Пока можно сказать, что ни о каком конфискационном моменте и сроках в неделю, месяц и т. д. речь не идет», — говорит Беляев.
