В прошлом году соотечественники взяли в долг у финансовых организаций более 17 триллионов рублей, говорится в материалах Центрального банка РФ. При этом на долю просроченной задолженности, по данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), приходится 4-4,2% всех займов.
Соотечественники не всегда могут верно рассчитать полную стоимость кредита и выбрать между дифференцированными или аннуитетными платежами по займу. АиФ.ru попросил финансовых экспертов рассказать, какие платежи выгоднее.
Дифференцированные платежи или аннуитетные?
С аннуитетными платежами все просто: должник выплачивает одинаковую сумму на протяжении всего периода займа. «Подвох в том, что на старте вы выплачиваете больше процентов и меньше тела кредита. А к концу кредита эта пропорция меняется. Этот вид кредита подойдет тем, кто не хочет ежемесячно проверять банк в правильности начисления платежей и кто не может потянуть большие платежи в начале кредита и готов из-за этого на дополнительные расходы. Также подойдет тем, кто не готов к досрочному закрытию кредита, ведь основные проценты будут выплачены на старте», — говорит независимый финансовый эксперт Александр Шкут.
При дифференцированном типе платежей итоговая переплата меньше, но риск, который берет на себя заемщик, выше.
По словам Шкута, кредит с дифференцированными платежами подойдет тем заемщикам, кто хочет сэкономить деньги на уплате процентов, но в противовес экономии готов произвести более значимые платежи в самом начале выплат по кредиту. «Это связано с тем, что проценты на начальном этапе начисляются на тело кредита. По мере выплат тело кредита будет уменьшаться, а вместе с ним — и проценты к уплате. Данный вид платежей может быть актуальным для людей, берущих ипотеку, чтобы уменьшить риски будущих периодов, связанных с личными финансовыми возможностями. Из минусов, помимо больших платежей на первом этапе, стоит учесть, что банки не очень любят такой вид платежей», — объясняет эксперт.
В любом случае при решении взять деньги в долг у банка необходимо рассчитать два варианта выплат: с дифференцированными и аннуитетными типами платежей. У каждого заемщика свои сроки, сумма займа, возможность по досрочному закрытию долга. Соответственно, не может быть универсального ответа на вопрос о том, какой платеж выгоднее, говорит Шкут.
