Более 40% россиян (или членов их семей) имеют как минимум один кредит, такие данные приводят специалисты Фонда общественного мнения (ФОМ). А по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), 14,6% заемщиков тратят на погашение займа более половины доходов. Это каждый шестой должник, а в общей сложности таких граждан — более 8,2 миллиона. Каждый год показатель неизменно растет: в 2016-2017 гг. он был на уровне 12,7%, в прошлом году — уже 13,8%.
Для понимания: 26% заемщиков зарабатывают меньше 20 000 рублей в месяц. Более половины заемщиков — от 20 000 до 50 000 рублей. И 21% — более 50 000 рублей.
Только в прошлом году соотечественники оформили 37,41 миллиона новых займов на сумму более 8,6 триллиона рублей. Тенденция налицо: закредитованность населения растет. В том числе и потому, что иногда граждане совершают банальные ошибки, залезая в долги и переплачивая финансовым организациям огромные деньги. Что это за ошибки, рассказывает АиФ.ru.
Покупаем в долг ненужные вещи
Кредит оправдан, когда игра действительно стоит свеч: когда деньги нужны на лечение или на покупку жилья/автомобиля, рабочего инструмента (например, ноутбука). Словом, для товаров/услуг, которые действительно необходимы, от которых зависит качество вашей жизни и карьерные перспективы.
Но бывает, что граждане не чувствуют, что деньги, выданные банком, придется возвращать, да еще и с процентом. И начинают тратить заемные средства на не самые нужные вещи. По данным агентства MAGRAM Market Research, 18% соотечественников покупают в кредит электронику, 13% тратят заемные средства на повседневные нужды, 5% — на отпуск.
Конечно, если у вас сломался мобильный телефон, без нового не обойтись. И в отпуск обязательно нужно ходить. Но если речь идет о замене нормально работающего смартфона на новую модель или о покупке путевки в Доминиканскую Республику, когда ваших доходов хватает только на Турцию, то от оформления займа лучше отказаться. Не поленитесь посчитать, во сколько вам обойдется новый телефон/путевка вместе с процентами по кредиту. Ваш отпуск закончится, на рынке появится новая модель смартфона, а вы еще будете расплачиваться по кредиту.
Берем один кредит на погашение другого
Еще 9% соотечественников оформляют кредиты на погашение ранее взятых займов. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», только за полгода соотечественники оформили потребительских кредитов на 68,3 миллиарда рублей на эту цель. Средний размер потребительского займа на рефинансирование в первые месяцы увеличился на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сумма составила 520 тысяч рублей.
Реальность такова, что чаще всего оформление одного кредита для погашения платежа по другому приводит к замкнутому кругу и только увеличивает размер долга.
Возвращаем только минимальные платежи
Эта ошибка характерна для владельцев кредитных карт: каждый месяц финансовая организация указывает размер минимального платежа в мобильном приложении (или присылает в СМС-сообщении). Заемщик переводит на счет кредитки эту сумму и чувствует себя спокойно. Но в действительности минимальные платежи — это по большей части всего лишь проценты по кредиту, а не сам заем. Грубо говоря, используя такую схему, гражданин надолго остается должником, ведь за сам кредит деньги он практически не возвращает.
Не гасим долг досрочно
Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата. Эту истину, наверное, знает каждый россиянин. Однако заемщики не всегда уверены в собственных финансовых возможностях и предпочитают оформлять заем на срок подольше: мало ли какие дополнительные расходы могут образоваться за это время. Заем оформляется, дополнительные расходы не образуются, а гражданин продолжает платить кредит на протяжении нескольких лет. И зря. Потому что при возможности погасить его заранее можно сэкономить немало денег. В идеале стоит «затянуть пояса», но накопить деньги на досрочное погашение в первые год-два (в зависимости от срока займа), потому что в это время банку платятся в основном проценты. «Тело» кредита выплачивается потом.
Берем кредит для других
Наша читательница Валерия К. взяла кредит для мужчины, с которым познакомилась на сайте знакомств и за которого хотела выйти замуж. Через несколько месяцев отношений молодой человек признался, что его отец тяжело болен, а сам он кредит взять не может, так как работает неофициально.
Сердобольная Валерия оформила кредит на 150 тысяч рублей и еще 45 тысяч отдала возлюбленному из собственных сбережений. После этого молодой человек пропал: телефон выключен, друзей его девушка не знает, адреса — тоже. Возвращать долг банку она будет еще три года.
Запомните: чтобы не оказаться в схожей ситуации, никогда не берите на себя кредиты для других людей, особенно для малознакомых.
