Что такое ипотечные каникулы и кто их может получить?
В среду, 20 февраля 2019 года, в ходе послания Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно остались без дохода и не могут продолжать выплачивать кредит. «Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее», — сказал президент.
Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что закон об ипотечных каникулах находится на важной стадии доработки и будет внесен на рассмотрение палаты на следующей неделе. Его коллега Николай Николаев, глава комитета Госдумы по собственности, природным ресурсам и земельным отношениям, озвучил предложение также предоставлять ипотечные каникулы обманутым дольщикам.
В чем суть ипотечных каникул?
Ипотечные каникулы — это одна из форм реструктуризации кредита. Она подразумевает не сокращение выплат, а отсрочку по погашению платежей на определенный срок. В итоге банк либо продлевает период погашения ипотеки, либо увеличивает размер последующих платежей.
По словам первого зампреда Банка России Сергея Швецова, некоторые банки уже сейчас предоставляют заемщикам ипотечные каникулы по собственной инициативе. Во время отсрочки заемщики выплачивают только проценты, а основной долг возвращают позже. «Из опыта реструктуризации ипотечных кредитов известно, что свыше 90% заемщиков успешно преодолевают временные финансовые трудности и возвращаются в платежный график, если им предоставить такую возможность», — приводит слова Швецова «РИА Новости».
Ранее первый зампред Центробанка предложил распространить практику ипотечных каникул на весь рынок кредитования. 4 декабря 2018 года Швецов на круглом столе в Совете Федерации сообщил, что Банк России разработал поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые предусматривают предоставление заемщику права на изменение графика платежей. 12 февраля 2019 года во время обсуждения в Казани нацпроекта «Жилье и городская среда» инициативу Центробанка поддержал Владимир Путин.
Какие предложения высказал Центробанк?
Согласно инициативе Центробанка, основанием для предоставления каникул могут стать полная или частичная потеря работы или же другие трудные жизненные ситуации, приводящие к временной нетрудоспособности заемщика. Например, несчастный случай или заболевание.
В этом случае право взять отсрочку по платежам может заемщик, у которого среднемесячный доход семьи, рассчитанный за три месяца, снизился минимум на 30%. Кроме того, обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки можно, если сумма займа не превышает 10 млн рублей, с момента оформления ипотеки прошло более одного года, а период просрочки по платежу не превышает 60 дней подряд.
Согласно предложению Центробанка, заемщик может взять либо полные каникулы, то есть не делать взносы вообще, либо снизить размер платежей на этот период. Воспользоваться правом на ипотечные каникулы можно несколько раз за время одного кредита, однако их совокупная продолжительность не должна превышать одного года. При этом длительность каждых каникул может быть не больше полугода.
Однако в окончательном документе, который на днях должен поступить на рассмотрение Госдумы, эти положения могут быть переработаны. Законопроект вместе с Центробанком разрабатывает Минфин, Минстрой и другие ведомства. Точные параметры условий для предоставления ипотечных каникул пока обсуждаются. В частности, среди рассматриваемых вариантов, — предоставление права на ипотечные каникулы один раз по одному объекту недвижимости на период до полугода.
