Жизнь ставит перед нами порой неразрешимые финансовые задачи, а банк должен помогать находить простые финансовые решения в разных жизненных ситуациях. То есть выводить на рынок новые услуги, совершенствовать уже существующие, находить компромиссы для клиентов.
Именно такой вектор приняла прошедшая на прошлой неделе «прямая линия» наших читателей с руководителем Блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Станиславом Станеком и начальником отдела развития розничных продуктов Натальей Наливкиной.
Крыша над головой
Ожидается ли снижение ставок по кредитным картам и ипотеке?
Ирина Дарьева, начальник отдела сбыта, 41 год, Уфа
- В скором времени запустим новую линейку кредитных карт с более выгодными условиями, а совсем недавно мы предложили новый продукт по ипотеке - «Комбинированная ставка» с более низкими номинальными процентными ставками. Заёмщик может выбрать режим исчисления ставки по кредиту - либо она фиксируется на первые 1-5 лет, а потом пересматривается в зависимости от значений специальных индикативов, либо она привязана к ним изначально.
Но пока этот проект работает только в отделениях Московского региона, а также в Санкт-Петербургском, Красноярском и Новосибирском филиалах банка.
Мы оформили в 2008 году ипотеку в японских иенах в вашем банке, тогда была низкая кредитная ставка - 6%. А за это время иена скакнула с 20 до 41 рубля, сейчас - 35 рублей. У нас двое детей, я сейчас не работаю, ситуация критическая: мы продали машину, дачу, гараж, чтобы продержаться. Какие меры вы предпринимаете, чтобы поддержать такие семьи, как наша?
Татьяна Глинкина, врач, 35 лет, Москва
- Существует возможность рефинансировать ваш кредит в рубли РФ. То есть получить новый кредит по новому кредитному договору в рублях РФ по действующей ставке для погашения вашего валютного кредита. Наиболее интересный вариант - временно снизить размер ежемесячного платежа. При этом после окончания срока реструктуризации в зависимости от выбранной программы вам будет или увеличен срок предоставления кредита, или увеличен размер ежемесячного платежа по нему. Для получения той или иной меры реструктуризации вам надо обратиться в подразделение банка, выдавшего вам кредит, с соответствующим заявлением.
Комментарий для читателей. Кредиты в «экзотических» валютах изначально давали клиентам шанс взять бóльшую сумму за счёт низкой процентной ставки и приобрести квартиру большей площади, чем на лимит, который дали бы по рублёвой ипотеке. Но, поскольку этот заём длинный, есть и опасность с колебаниями курсов - лучше брать деньги у банка в той валюте, в которой вы получаете доходы.
Ставка для самых надёжных
У вас на сайте прочла, что при оформлении «Кредита наличными» страхование жизни и поручительство - по желанию заёмщика. Если у меня их не будет, не повлияет ли это на повышение моей индивидуальной ставки?
Зульфия Каримова, бухгалтер, 42 года, Тамбов
- Отсутствие поручителя практически не влияет на ставку. А вот страховка стоит недорого, но за счёт её покупки вы сможете получить заём под более низкий процент. Сумма, которую вы заплатите страховой компании, в разы меньше той разницы, которую вам пришлось бы выплачивать, выбери вы кредит без страховки. Предлагая своим клиентам кредит со страховкой, банк страхует риски, защищая не только собственные интересы, но и заёмщиков.
Могу ли я получить кредитную карту или кредит наличными (ведь впереди сезон отпусков!), если у меня уже есть кредитка в другом банке, а также автокредит? У меня уже есть зарплатная карта вашего банка - это как-то облегчит мою задачу?
Ольга, Санкт-Петербург
- Да, можете. При одном условии: у вас не должно быть сильной «закредитованности». То есть вы должны справляться со своими платежами, не расходуя на них весь свой заработок. Вы можете оставить кредитную заявку на сайте банка по адресу: www.bm.ru, позвонить в наш колл-центр по бесплатному телефону 8-800-200-23-26 либо прийти для этого в ближайшее к вам отделение и оставить заявку у нашего сотрудника. При этом вы указываете сумму кредитного лимита, который бы вам хотелось получить. А мы рассчитываем кредитный лимит специально для вас и предлагаем его вам. Если же вы уже наш клиент, вам понадобится меньший пакет документов, у вас будет ниже кредитная ставка и решение по вашему делу мы примем быстрее.
Какой максимальный кредит на потребительские нужды я могу взять в вашем банке и что для этого нужно? Я зарабатываю 45 тыс. рублей в месяц.
Наталья Соловьёва, стилист, 40 лет, Киров
- Максимальная сумма - 3 млн рублей. Но многое зависит от сроков кредитования и вашей платёжеспособности. При вашей зарплате, думаю, вы можете претендовать на сумму порядка 1,5 млн рублей. Позвоните по телефону нашего колл-центра, обсудите вашу ситуацию с сотрудником, который использует кредитный калькулятор и сообщит вам более точные цифры. У него же вы можете заполнить заявку на кредит. Вам понадобятся паспорт, справка 2-НДФЛ и, возможно, заверенная копия трудовой книжки, если сумма большая. Для «Быстрокредита» нужно только 2 документа: например, паспорт и права.
Есть ли по вашим кредитным картам ограничения по снятию наличных в банкомате? Расскажите про эти ограничения. Спасибо.
Валерия Калинкина, PR-менеджер, 25 лет, Москва
- Ограничения по дневному снятию наличных - 50 тыс. рублей в день, но они не ограничивают наших клиентов в пользовании их средствами по кредитной карте. В отличие от многих банков мы сохраняем для клиентов возможность воспользоваться наличными с кредитной карты без начисления процентов при условии возврата денежных средств в течение льготного периода (у нас он действует до 50 дней). Поэтому у наших клиентов есть дополнительные преимущества: они экономят больше по сравнению с держателями кредитных карт других банков. Но, конечно, лучше пользоваться кредитной картой для покупок, тем более что таким образом вы можете получить дополнительные скидки при их оплате кредитной картой Банка Москвы.
Предложения, от которых сложно отказаться
Есть ли у вас сезонные вклады? Расскажите, чем они приятнее обычных. Спасибо!
Татьяна Селезнёва, 30 лет, Владимирская обл.
- У нас есть сезонный вклад «Счастливый сезон», его можно открыть до 31 мая на 400 дней, а на 401-й получить свои деньги и доход. В течение последних 90 дней вам будет начисляться доход по повышенной ставке (до 10% годовых).
У одних банков есть «Интернет-банк», а у вас - Web-банкинг. В чём разница?
Олег Горелов, 38 лет, Екатеринбург
- Web-банкинг - продвинутая система дистанционного обслуживания, пришедшая на смену интернет-банкингу. У Web-банкинга более понятный для клиента интерфейс, больше возможностей и выше степень защиты данных, передаваемых по электронным каналам. Неудивительно, что за первые 6 месяцев работы к Web-банкингу подключилось в 2 раза больше пользователей, чем к интернет-банкингу за предыдущие 4 года! Помимо обычных функций, доступных «банку в компьютере», вы можете сами корректировать свои настройки безопасности, подтверждать крупные операции электронно-цифровой подписью (с помощью USB-токена), составлять расписания платежей и многое другое.
Хочу приобрести машину в кредит максимально выгодно…
Дмитрий Вершинский, Москва
- Если вы хотите приобрести автомобиль, который подходит под условия государственной программы субсидированного автокредитования, то процентная ставка по кредиту составит от 6,67% годовых в рублях, а первоначальный внос - от 15% от стоимости автомобиля. Для получения кредита по программе субсидированного автокредитования вам понадобится предоставить нам подтверждение своих доходов и занятости (справка 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка, а также копию трудовой книжки). Для удобства наших клиентов у нас есть программа «Автостандарт-Лайт», по ней можно получить кредит по двум документам без подтверждения дохода и занятости. Если вы собираетесь покупать подержанную машину, то у нас есть программа и на этот случай.
