«АиФ» с помощью экспертов разобрался, что такое микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК)?
Кто вернёт вклад?
Подруга уговаривает положить деньги под высокий процент в кредитный кооператив. Говорит, что риска нет, вклады застрахованы государством. То есть вернут 700 тысяч, если кооператив прогорит?
Я. Линская, Тверь
Отвечает Павел Медведев, финансовый омбудсмен:
- Средства граждан, вложенные в кредитно-потребительские кооперативы, государством не застрахованы. Вкладывать туда деньги опасно. Зачастую это криминальные конторы с криминальными собственниками. Закон написан так, что открыть КПК может любой проходимец. Были, конечно, случаи, когда кооперативы пытались работать честно, брали средства граждан, отдавали их в кредит под высокие проценты, чтобы заработать. Но, если эти займы не возвращались (что не редкость), кооператив рушился. Вернуть свои средства в таком случае практически невозможно.
Как не сильно подкованному в финансах человеку понять, что перед ним - банк или какая-то иная структура?
Н. Калиткин, Калининград
«Все банки имеют лицензию Банка России на совершение банковских операций, - говорит Игорь Костиков, руководитель общественной организации по защите прав потребителей «Финпотребсоюз». - Любая реклама банка содержит информацию об этой лицензии. Проверить действительность лицензии проще всего на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям».
Кроме того, проверить, в какую организацию (банк или нет) вы собираетесь вложить деньги, можно и на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Банки-участники». Если доступа к Интернету у вас нет, позвоните на «горячую линию» АСВ (8-800-200-08-05, звонок по России бесплатный).
В чём подвох?
Банки контролируются ЦБ, а за этими кооперативами и «кассами» кто следит? И чем они опасны?
В. Ружьев, Красноярск
Микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, который ведёт Служба по финансовым рынкам Банка России. На сегодняшний день в нём 4327 MФО и 3570 КПК. МФО может выдавать гражданам займы до 1 млн руб. и привлекать вклады, но только крупные - не менее 1,5 млн. КПК могут принимать вклады и выдавать ссуды только членам самого кооператива. С какими проблемами могут столкнуться клиенты этих организаций?
«Во-первых, это значительно более высокие ставки по займам в сравнении с банковскими кредитами, - объясняет Игорь Костиков. - Так, недавно руководитель одной из крупнейших на рынке МФО признал, что эффективная ставка по ссудам гражданам составляет 168% годовых! Заявленные проценты по ссудам в КПК обычно чуть ниже, чем в МФО, но здесь полная стоимость займа включает в себя вступительный взнос в кооператив (поскольку кредиты дают только членам) и, как правило, страховку (в страховой компании, не путать с госстраховкой! - Ред.). Кроме того, надо иметь в виду, что, став полноправным членом кооператива, вы можете оказаться в ситуации, когда вам придётся нести солидарную ответственность за убытки КПК».
Однако наибольшую тревогу вызывают нефинансовые кредитные организации, которые нигде не регистрируются, никем не контролируются, но активно выдают ссуды. В них с заёмщика могут взять дополнительные комиссии, неоговорённые штрафы, да и выбивать долг, возможно, будут бандитскими методами.
Зачем вообще разрешили такие конторы открывать?
А. Рыжин, Москва
«Микрофинансирование зародилось 30 лет назад в Бангладеш, - объяснил Игорь Костиков. - Главной задачей было преодоление нищеты». У нас же эту идею перевернули, и сегодня МФО создаются как обычные коммерческие предприятия, основная цель которых - извлечь как можно больше прибыли. «Я резко выступал против принятия закона о кредитной кооперации, - рассказывает Павел Медведев. - Но его всё-таки пролоббировал один из депутатов. Злые языки говорят, что за взятку...»
Интернет-опрос
На что вы ориентируетесь при выборе банка?
- На репутацию - 42% (180 голосов)
- Я не пользуюсь услугами банков - 29% (123 голоса)
- На выгодность условий - 18% (75 голосов)
- На качество обслуживания - 6% (27 голосов)
- На рекомендации знакомых - 5% (21 голос)
Всего голосов: 426
Опрос проводился на сайте www.aif.ru
