Дыры и кредиторы. Можно ли вернуть все деньги из банка-банкрота?

С начала 2014 г. ЦБ закрыл уже 8 банков. Да, частные вкладчики получают страховку в 700 тыс. руб. Но что ждёт тех, кто доверил банкам-банкротам более весомые суммы? А предприятия, открывшие там счета? Если 90% активов испарилось, что им достанется?

Новость по теме

Центробанк отозвал лицензии у московских банков «Евротраст» и «Линк-Банк»

Очередь вкладчиков

Пенсионеры Терехины принесли в Мастер-банк все свои сбережения на достойную старость - более 700 тыс. руб. Eлена Ф. копила на квартиру. За несколько дней до покупки у банка отозвали лицензию. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернуло Терехиным и Елене по 700 тыс. руб. Таких вкладчиков в Мастер-банке, проработавшем более 20 лет, около 20 тысяч. Удастся ли им вернуть всё накопленное? По закону, после того как будут выплачены страховки (те самые 700 тыс. руб.), в первую очередь расплатятся с вкладчиками-физлицами (если на их счетах было более 700 тыс.) и с АСВ, которое так возмещает то, что было потрачено на страховые выплаты. Во вторую очередь деньги возвращают бывшим сотрудникам самого банка. И в самую последнюю - юрлицам. В Агентстве по страхованию вкладов «АиФ» рассказали, что в среднем клиенты получают назад 17,4% своих средств. Кредиторы первой очереди - примерно половину, второй - около 30% и третьей - всего 7,6%. Расчёты длятся 2-3 года.

Банкир в бегах

Удастся ли расплатиться с кредиторами рухнувшего банка, зависит от того, какими активами он обладает. Из 123 банков-банкротов, в которых АСВ завершило работу, только в 21 гражданам и бизнесу возместили всё до копейки. Часто оказывается, что хозяева или топ-менеджмент банков преднамеренно выводили средства, а хорошие активы заменяли «пустышками». В ходе банкротства Мастер-банка выяснилось, что недостача средств в 10 раз превышает ту, что изначально называл ЦБ, - 17,2 млрд руб. Дыры ранее были выявлены в Межпромбанке, «Пушкино» и др. Вкладчикам Межпром­банка, физлицам, вернули деньги полностью, а вот юрлицам, основным клиентам банка, - менее 2%. Долг порядка 80 млрд руб., но возмещать его нечем. АСВ подало иск примерно на ту же сумму к руководству Межпромбанка и его владельцу С. Пугачёву. Но до него ещё нужно добраться - банкир давно покинул страну.

Статья по теме

Проще закрыть. Чистка банковской системы РФ продолжится - эксперт

«Мы получаем массу писем от пострадавших бизнесменов, - рассказал «АиФ» Михаил Мамута, вице-президент «Опоры России». - Недавно Госдума приняла важное решение для индивидуальных предпринимателей: с 1 января их счета тоже застрахованы на 700 тыс. руб. Первые выплаты люди уже получают. Эту практику нужно распространить и на малый бизнес. Но это требует более значимых изменений в законодательстве, и процесс займёт около двух лет. Пока же ЦБ через ВЭБ и его дочку МСП-банк выделяет компаниям, пострадавшим от банкротств банков, льготные кредиты».

Как рассказали «АиФ» предприниматели Калининграда, потерявшие деньги в Инвестбанке, такие займы им предлагают под 7% - ставка всё равно слишком высока! По данным на 28 января, никто за «льготным» кредитом в городе не обратился.

Тем временем обычные вкладчики тоже бьются за изменение закона. Клиенты Мастер-банка отстаивают поправку, по которой АСВ будет получать компенсации только после того, как расплатится со всеми вкладчиками. Люди считают, что тогда их шансы вернуть всё накопленное возрастут.

Читайте: Личный опыт, как я возвращала свои деньги из рухнувшего банка →