Требования снижаются, а ставки растут. Ипотека стала доступнее, но дороже

Ставка по ипотечным займам всё дальше и дальше от обозначенного правительством ориентира в 5-7%. Достижим ли он вообще? И есть ли шанс взять льготный заём на квартиру уже сегодня?

Кредитный бум

В первом полугодии 2014 г. на рынке ипотечного кредитования был настоящий бум. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с января по июнь было выдано 367 тыс. жилищных кредитов, что в 1,3 раза больше, чем за аналогичный период 2013 г. Объяснение этому простое — рубль стремительно дешевел по отношению к доллару и евро, люди начали забирать свои сбережения с депозитов в банках и вкладывать в более надёжный, с их точки зрения, инструмент — недвижимость. Решились и те, кто уже давно собирался приобрести жильё, но ждал более выгодных условий для совершения сделки. Банки эти выгодные условия предоставили.

В кредитных учреждениях, занимающих 70% рынка, были ослаблены требования к заёмщикам. Сбербанк, к примеру, начал выдавать жилищные займы по двум документам, ВТБ 24 понизил уровень первоначального взноса без дополнительного страхования ответственности заёмщика с 20 до 15%, ряд банков увеличили предельный возраст заёмщика до 65 лет, а срок кредита до 30 лет. Однако снижения ипотечных ставок не произошло. В январе — мае 2014 г. банки давали кредиты на жильё в среднем под 12,2%. А с началом лета эти займы стали дорожать. О пересмотре стоимости кредитов «АиФ» заявили основные участники рынка. В качестве причин они называют удорожание заимствований (напомним, в апреле Банк России повысил учётную ставку, от которой зависит стоимость кредитов для самих банков) и неблагоприятную финансово-экономическую ситуацию. К концу года, по прогнозу АИЖК, средняя ставка по ипотеке будет составлять 12,5%. По прогнозу некоторых представителей банковского сообщества — 14%.

Кому положены льготы?

Статья по теме

Пять вопросов эксперту об ипотеке

«Сегодня приобретение жилья с помощью ипотеки доступно примерно для 30% российских семей, — рассказал "АиФ" Михаил Гольдберг, руководитель аналитического отдела АИЖК. — Государственной программой "Доступное жильё" предусмотрено, что к 2018 г. таких семей будет уже 50%. Это произойдёт в том числе за счёт снижения ставки до уровня инфляции плюс 2,2%». По прогнозам Мин­экономразвития, инфляция в 2018 г. будет на уровне 4%, то есть ставки по ипотеке должны снизиться от сегодняшнего уровня вдвое — до 6,2%. Но произойдёт ли это, большой вопрос. Поэтому нуждающимся в жилье стоит поискать варианты льготного кредитования уже сегодня. В АИЖК действует ряд социальных ипотечных программ для молодых учителей, учёных, врачей, военнослужащих, многодетных семей. Ставки по ним — одни из самых низких на рынке, для молодых учителей, к примеру, 8,5%. С июня этого года в АИЖК запустили программу, рассчитанную на молодые семьи. Согласно программе, молодая семья получает вычет 0,25% от ставки, если в семье 1 ребёнок, и 0,5%, если два и более.

Кстати, в ближайшее время все социальные программы АИЖК будут стандартизированы в одну, и в неё попадёт более широкая категория граждан: семьи с детьми, представители социально значимых профессий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, и др. Если эти заёмщики будут исправно и в срок платить по кредиту, АИЖК обещает по­степенно снижать для них установленную льготную ставку.

Смотрите также:

• Ставки ниже - жильё доступнее. На сколько подешевела ипотека? →
• Хитра маржа: чем обусловлена дороговизна ипотеки →
• Ипотека для молодых семей станет доступнее? →