Финансовые власти пытаются сдержать рост стоимости жилищных кредитов. Эксперты тем временем прогнозируют, что средние ставки по ипотеке в первом квартале 2013 г. могут подняться до 16,5% годовых.
Подобные ожидания объясняются в первую очередь тем, что во многих банках, как следует из статистики Центробанка, ставки стали потихоньку увеличивать уже с мая этого года. В августе - сентябре процент по ипотеке повысили пятнадцать самых активных игроков этого рынка.
| Кстати | |
|---|---|
| В банках США и ЕС ставки по ипотеке в 3-4 раза ниже, чем в России. И россиянам никто не запрещает брать кредиты за рубежом. Однако под залог российских хором иностранцы кредитов не дают - только на покупку жилья на своём рынке. | |
На этом фоне ЦБ недавно пообещал некоторые «льготы» добросовестным банкам, работающим с ипотекой, что в свою очередь обещает вполне льготные условия и их заёмщикам. Чтобы получить обещанную поблажку (а именно: упрощение отчётности и возможность создавать меньше резервов под ипотечные кредиты), банки должны строго придерживаться стандартов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В ближайшие месяцы около 200 банков могут воспользоваться этой возможностью. Банкиры считают, что в перспективе это может привести к снижению ипотечных ставок более чем на 1 процентный пункт.
Конечно, в дело может вмешаться мировой финансовый кризис. Однако, по оценкам специалистов АИЖК, даже в случае серьёзных потрясений глобального рынка средневзвешенные ипотечные ставки в России едва ли превысят уровень 12,5% годовых до конца 2012 г. Теперь есть надежда, что они и вовсе устремятся к отметке в 11%.
Но пока даже официальная статистика даёт удивительный разброс ипотечных ставок. Так, средние по размеру банки (занимающие по размеру капитала места от 50-го до 200-го) выдают жилищные кредиты под 12,5% годовых (данные на 1.09.2012 г.). А мелкие за ту же услугу в среднем берут 11,7% годовых. В регионах картина такая же пёстрая (см. таблицу). Там многое зависит от усилий местных администраций: некоторые из них облегчают гражданам возможность получения и обслуживания кредитов. Конечно, следует оговориться, что приведённые цифры - это усреднённые данные. Стоимость кредита для конкретного заёмщика зависит от многих факторов (сумма и срок займа, условия погашения и т. д.). Аналитики агентства «Кредиты.Ru» провели исследование и выяснили, что в середине сентября разброс ставок по реально выданным ипотечным кредитам был ещё шире - от 11 до 22%.
В среднем же сейчас за возможность купить жильё в кредит россияне выплачивают 15-17% годовых.
Казалось бы, почему так дорого? Ведь в залог банку мы отдаём квартиры, которые постоянно растут в цене. Однако рост цен на недвижимость на стоимость ипотеки не влияет. Дело в том, что ставки по кредитам обязательно на несколько процентов выше тех, по которым банк привлекает средства, - на депозиты граждан и юрлиц, кредиты Центробанка и т. д. На эту разницу банки и живут.
| Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в регионах | |||
| Минимальные | % | Максимальные | % |
| Курганская область | 10,2 | Тыва | 13,2 |
| Удмуртия | 10,4 | Чукотский АО | 12,9 |
| Оренбургская обл. | 10,6 | Краснодарский кр. | 12,8 |
| Ненецкий АО | 11,5 | Карачаево-Черкесия | 12,7 |
| Астраханская обл. | 11,5 | Забайкальский кр. | 12,6 |
| Ямало-Ненецкий АО | 11,7 | Хакасия | 12,6 |
| Томская обл. | 11,7 | Адыгея | 12,6 |
| Пензенская обл. | 11,7 | Чечня | 12,6 |
| Мурманская обл. | 11,8 | Владимирская обл. | 12,5 |
| Калининградская обл. | 11,8 | Амурская обл. | 12,5 |
| Источник: Банк России, данные на 1 сентября 2012 г. | |||
