Примерное время чтения: 35 минут
141

Что ожидает Россию в новом финансовом году?

В конференции участвуют: Аксаков Анатолий Геннадьевич

16 декабря на вопросы читателей ответил президент Ассоциации региональных банков, депутат ГД РФ Анатолий Аксаков.
Круг обсуждаемых вопросов:
- Правда ли, что ставки не только по кредитам, но  по вкладам с нового года пойдут вниз?
- Что имеют в виду эксперты, когда говорят, что ипотека вот-вот станет доступнее?
- Хватит ли денег на обслуживание обещаний по выплатам материнского капитала?
- Надо ли скупать евро с долларом или, наоборот, пора от них избавляться?

 .

Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 17:08 16/12/2010
Ведущий конференции: Добрый день! Мы сегодня поговорим о том, что нас ожидает в новом финансовом году. Я с удовольствием представляю вам частого гостя нашей редакции Анатолия Геннадьевича Аксакова, президента Ассоциации национальных банков, депутата государственной Думы. Анатолий Геннадьевич, Вам поступило очень много вопросов. Позвольте поздравить Вас с 20-летием Ассоциации. Мы расскажем о том, какие будут ставки вкладов по кредиту в новом году. Ответим на вопрос, правда ли, что ипотека вот-вот станет доступной. Предлагаю начать с Вашей инициативы по поводу материнского капитала, с чем она связана, в чем ее суть? Анатолий Аксаков: Ко мне на прием в Чебоксарах пришла женщина, которая собралась рожать в следующем году в январе. Мы приняли закон, согласно которому до 1 января следующего года действует норма, в соответствие с которой материнский капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита. Она попросила меня помочь ей использовать материнский капитал для погашения кредита, для этого надо было продлить действие закона. Я внес законопроект на рассмотрение в Госдуму. Через неделю в послании Дмитрий Анатольевич Медведев сказал, что необходимо норму, касающуюся направления материнского капитала на погашение ипотечного кредита, сделать постоянной. Видимо, многие матери обращались с этой просьбой к нашему Президенту, до конца этого года закон будет принят. Он начнет действовать с 1 января 2011 года. Ведущий конференции: Это большая поддержка для матерей. А к Вам можно просто так придти, попросить поддержки? Анатолий Аксаков: Я веду регулярные приемы, в том числе и в Москве. Поскольку я избран вЧувашии, то в основном, приемы проходят в Чебоксарах. Кстати, совсем недавно был принят закон, согласно которому налоговый вычет может быть у тех людей, кто оплачивает обучение своего родственника. Раньше по закону только родители имели право на такой налоговый вычет. Ко мне пришли брат с сестрой, брат оплачивал обучение сестры. Он спросил: «Почему так не справедливо, у нас нет родителей, я оплачиваю обучение своей сестры, почему я не могу иметь права на налоговый вычет?» Я подготовил законопроект, Дума его поддержала, теперь все родственники, в том числе и попечители, имеют право на налоговый вычет в случае, если они оплачивают обучение ребенка. Ведущий конференции: Надо только уточнить, что это право имеют только те, кто имеет официальный доход, так как налоговый вычет идет только с официального дохода, не так ли? Анатолий Аксаков: Безусловно, налоговый вычет идет только с официального дохода. Ведущий конференции: Очень хорошая инициатива, она вступает в силу с 1 января? Анатолий Аксаков: Она уже вступила в силу, Президент этот закон подписал.
Вопрос:Галина С 09:11 15/12/2010
Анатолий Геннадьевич, в какой валюте все-таки лучше хранить деньги, у меня сейчас все сбережения в евро?
Вопрос:В Тарчук 09:13 15/12/2010
Хочу взять кредит на ремон, сталкиваюсь с этим вопросом впервые, еще не изучала рынок, подскажите, какая ставка сегодня самая выгодная?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:25 16/12/2010
Самая выгодная - нулевая. Реально, я думаю, что ниже 13-15%, в зависимости от кредитной истории, обеспечения и т.д.
Вопрос:Раиса Павловна 09:15 15/12/2010
Уважаемый Анатолий Геннадьевич, какой уровень инфляции ожидает нас в следующем году? Новый мэр столицы обещает повысить цены на все от кварплаты до продуктов, при этом зарплаты наши остаются на том же уровне, что и раньше, как жить не понятно!!!!
Вопрос:Максим Карасев 09:17 15/12/2010
Господин Аксаков, так чего нам ждать от следующего финансового года, только давайте обойдемся без излишне оптимистичных прогнозов, они в нашей стране никогда не сбываются, скажите честно, к чему готовиться?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:19 16/12/2010
Следующий год будет не простым, но, очевидно, что он будет лучше, чем текущий год. Это связано с тем, что вся мировая экономика выходит из кризиса, идет сокращение безработицы, обновление на рынке недвижимости – это главные индикаторы, которые характеризуют экономическую ситуацию. Я думаю, в Европе ситуация «устаканится», по крайней мере, Германия демонстрирует позитивную динамику в своей экономике. Мы, к сожалению, связаны с ценой на нефть. Она держится высокой от того, что есть спрос на этот продукт.
AIF.RU Ведущий конференций 15:20 16/12/2010
Это макропрогноз, а людей интересуют конкретно их карманы…
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:20 16/12/2010
Предусмотрено, что заработная плата повысится реально на 5%. Для бюджетников увеличение на 6,5% - это прогнозы правительства, такая программа заложена в бюджете. Будет рост пенсий на 8%, военное довольствие вырастет на 6,5%. Почему именно 6,5%? Потому что в прогнозе заложена инфляция - 6,5%. Мы, конечно, настаивали на более высоком повышении, поскольку за последние 3 года инфляция составила в совокупности не менее 25%. Бюджетники – это те люди, которые тратят деньги, в основном, на отечественные товары, они тем самым стимулируют спрос на отечественное производство, поднимая экономику РФ.
AIF.RU Ведущий конференций 15:20 16/12/2010
Реально выступить с инициативой принятия закона, который обяжет работодателей индексировать на уровень официальной инфляции ежегодно зарплату и доходы своих сотрудников?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:20 16/12/2010
Если у работодателя нет денег, его как ни заставляй, такими вещами мы загубим его бизнес. У нас только индивидуальных предпринимателей больше миллиона, изучить документы которых очень сложно. В принципе, любой работодатель, для того, чтобы повысить эффективность труда, должен быть заинтересован в том, чтобы заработная плата у его сотрудников повышалась, и существовала компенсация потерь, связанных с инфляцией. Более того, могу сказать, что реально заработная плата растет. В этом году рост зарплаты, «очищенной от инфляции», составила 5%. То есть, учитывая инфляцию, номинальный рост составил 13% в целом по стране.
AIF.RU Ведущий конференций 15:20 16/12/2010
Как ни объясняй эту математику людям, реально больше денег в их карманах не станет...
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:20 16/12/2010
Для европейцев, к сожалению, заработная плата сокращается. Где кризис, там не увеличивают заработную плату, а наоборот, ее понижают. В Европе дефицит бюджета зашкаливает - до 10-12%. Там не только реальные, но и номинальные заработные платы сокращают.
Вопрос:Интересно 09:20 15/12/2010
Анатолий, скажите, а какая зарплата в Москве считается средней?
Вопрос:Наталья Игоревна 09:22 15/12/2010
Анатолий Геннадьевич, цены на жилье стали снова стремительно расти, при этом обещанного снижения ставок по ипотеке по не произошло, так когда же нам ждать положительных сдвигов в этом вопросе? И еще подскажите какие ставки по ипотеке за границей?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:26 16/12/2010
За границей нормальная ставка - 5-7 %, поскольку там инфляция находится на 0, а у нас инфляция около 8%. Риски невозврата у нас выше, чем за рубежом, поэтому они включаются в процент по кредиту. Я думаю, процент по ипотечным кредитам пока снижаться не будет. Хоть и прогнозирует правительство инфляцию 6,5 %, думаю, что ниже 8% не будет. Стоимость денег не позволяет снижать процент по вкладам, иначе банк сам себя не сможет содержать. Проценты по ипотечному кредиту снижаться не будут, надеюсь, что и повышаться не будут. Пока денег в банках достаточно, они борются за клиентов. Стоимость жилья будет расти. Это связано с тем, что в кризисный период практически ничего не строили. Жилье существует, благодаря ипотечным кредитам, но и отложенный спрос начал выплескиваться на рынок. Многие, учитывая, что в кризисный период ничего не строили, понимают законы экономики: чем меньше предложений, тем цена выше - поэтому цена на недвижимость начала расти. Могу дать совет: пока цена на недвижимость находится на относительно низком уровне. Как только произойдет оживление в экономике, то она пойдет вверх. Лучше брать квартиру сейчас, если есть возможность. В настоящее время правительство подготовило программу по строительству экономжилья, для каждого региона существуют определенные верхние пределы его стоимости. Во многих регионах запускаются дополнительные аналогичные проекты. Это жилье, поставленное на поток, нет возможности его перепланировать, это штамповка – строится однотипное жилье по одной программе, зато быстро, используя экономный материал. В ближайшее время такое жилье будет предложено в огромных масштабах, превышающих спрос. Это перспектива 3-5 лет, конечно, это далеко не элитное жилье, но достаточно комфортное.
AIF.RU Ведущий конференций 15:26 16/12/2010
Читатели столкнулась с ситуацией, что никто не дает кредиты на стартапы, что происходит?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:26 16/12/2010
Банк - это коммерческое предприятие, которое работает ради прибыли. Просто так разбрасываться деньгами никто не будет. Сейчас Российский банк «Развитие» разработал программу по поддержке инновационных, модернизационных проектов. Согласно ей он выдает достаточно дешевые кредиты, они равны половине ставки финансирования – менее 4%. Если у вас есть проект, связанный с модернизацией, инновациями, вы можете обратиться в банки, которые в эту программу включились. Надо поискать на сайте Российского банка «Развитие» учреждения, которые такие кредиты выдают. Также в каждом регионе при поддержке Министерства экономического развития существует программа, связанная с началом нового бизнеса. Надо смотреть либо на сайте Министерства экономического развития, либо региональных властей, работать там, убеждать, что вы – тот человек, которому надо дать деньги. Очень много людей, особенно в кризис, смогли начать свое дело и довольно успешно. Я был в свое время министром экономики Чувашии, возглавлял попечительский совет поддержки предпринимательства. Мы выделяли 37 млрд рублей на кредиты для малого бизнеса. Ни один кредит не оказался невозвратным, все проекты были связаны с производством, сейчас эффективно работают, а некоторые вышли на мировой стандарт. Это все можно эффективно наладить. Люди не просто так берут деньги, а добросовестно вкладывают их, чтобы выгодно наладить свой бизнес.
AIF.RU Ведущий конференций 15:26 16/12/2010
Почему в нашей стране не приживается микрофинансирование?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:26 16/12/2010
Оно есть, довольно быстро начало развиваться. К сожалению, у нас на любое хорошее дело тут же появляются мошенники, которые благое дело дискредитируют, и начинается обратная реакция: регуляторы власти «зажимают гайки». Я надеюсь, что кризис подтолкнет небольшие банки заняться микрофинансированием.
AIF.RU Ведущий конференций 15:26 16/12/2010
Еще был такой вопрос: читатель хотел взять автокредит, но в банках он дорогой, слышал, что есть банки непосредственно при автокомпаниях, но их «выживают» с рынка. Зачем?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:26 16/12/2010
«Тойота-банк» работает в России, никто его не «выживает», у них нормальные условия. В России есть очень много банков, которые работают на этом рынке. Сейчас будут приниматься законы о регистрации залога на движимое имущество, таким образом кредиты будут выдавать более дешевые и в больших объемах. Сейчас некоторые банки боятся давать кредит, потому что многие мошенники машину перепродают третьему лицу, банк узнает о том, что это произошло только тогда, когда наступил срок платежа по кредиту, а человека уже и след простыл.
AIF.RU Ведущий конференций 15:26 16/12/2010
Какой процент риска закладывается в таких случаях?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:26 16/12/2010
До 3 % , плюс это сдерживание желания банков работать на этом рынке. Крупнейшие банки, которые имеют систему безопасности, попадаются на такие случаи. На такое мошенничество попадаются и люди. Ко мне недавно пришел человек, который обратился ко мне с тем, что он купил машину, а она оказалась ворованной. Куплена она была в кредит, банк человеку предъявил претензии. Пришлось решать этот вопрос через суд.
AIF.RU Ведущий конференций 15:27 16/12/2010
По закону странно, что человек отдал деньги, а в результате остался и без машины, и без денег.
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:27 16/12/2010
Суд, как правило, встает на сторону добросовестного покупателя. Банк продал машину в кредит, он не должен дарить машину мошенникам. Регистрация залога автомобиля, купленного в кредит, снимет многие вопросы.
AIF.RU Ведущий конференций 15:27 16/12/2010
Раиса Павловна задает вопрос: банки берут квартиры в залог, не все люди могут расплатиться по кредитам, можно ли купить такую квартиру дешевле?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:27 16/12/2010
Видимо, это происходит. Надо иметь в виду, что каждый человек имеет право на жилище. Есть у него квартира одна, и она находится в залоге, то его выселить оттуда очень сложно. Если эта квартира новая, у человека есть жилье, то она может быть изъята и продана на рынке, как правило, дешевле, чем ее реальная стоимость. Тем более банк берет в залог квартиру не по величине кредита, а в размере 50%. Но разница должна поступать в карман заемщика.
AIF.RU Ведущий конференций 15:27 16/12/2010
В новом финансовом году будут ли налоговые инициативы в пользу граждан?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:27 16/12/2010
Мы вернемся к вопросу о социальных платежах. Сейчас под давлением правительства был принят закон, по которому социальные платежи для малого бизнеса возросли в 2,5 раза. Мы планировали, что платежи бизнеса возрастут на 1,5 раза. Это большая нагрузка, но она будет сдерживающей, потому что многие предприятия не будут увеличивать заработную плату, автоматически надо будет больше платить в социальный фонд. Мы планируем снизить нагрузку на предприятия, чтобы они могли выплачивать заработную плату. Я думаю, этот год покажет властям, что мера повышения налоговой нагрузки на предприятие не приводит к автоматическому увеличению дохода в бюджет, опять предприятия перейдут на «конверты», вполне возможно, что мы вернемся к тому, что было, найдем другие источники для осуществления обязательства государства по социальным вопросам. Есть предложение партии «Справедливая Россия» о том, чтобы ввести прогрессивный налог не для всех, а для тех, кто имеет зарплату более 3 млн. рублей. А для рядовых граждан этот прогрессивный налог будет незаметен. За счет него мы могли бы решать социальные вопросы.
AIF.RU Ведущий конференций 15:27 16/12/2010
Правда ли, что собираются увеличить налог на жилье до рыночного уровня?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:27 16/12/2010
Это уже давно дискутируется, пока что к этому мы не подошли. Для этого должна быть рыночная оценка жилья, кадастризация, стандартизация и т.д. Это большая работа, она требует большого выделения сумм. Если это произойдет, то будет не раньше 3-5, а, может, даже и 10 лет.
AIF.RU Ведущий конференций 15:27 16/12/2010
Большое спасибо за интересное интервью. Я бы хотела, чтобы в завершение конференции Вы что-нибудь пожелали нашим читателям.
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:27 16/12/2010
Я бы хотел поздравить всех с наступающим Новым годом, пожелать здоровья, счастья и любви. Я уверен, что 2011 год будет более удачным, чем уходящий. Я бы хотел пожелать больше денег в семье. Для этого нужна работа, соответствующая атмосфера. Мы – депутаты партии «Справедливая Россия» - все сделаем для того, чтобы были правовые условия, чтобы вы могли чувствовать себя комфортно в следующем году. Здоровья, счастья, любви, успеха, снижения ставок по кредитам!
Вопрос:АНОНИМ 09:24 15/12/2010
Добрый день Анатолий, простите за безграмотность, но чем занимается ваша Ассоциация?
Вопрос:Василиса 09:30 15/12/2010
Лично меня всегда возмущал вот какой вопрос, берешь кредит в банке, ВРОДЕ БЫ, под выгодные проценты, а на деле оказывается, что подписывая договор Я ПРОСТО НЕ ЗАМЕТИЛА НЕКОТОРЫХ НЮАНСОВ!!! И денег на погашение уходить на обещанных 28000, а 38000, вопрос такой, почему банки, которые так облапошивают своих клиентов не привлекаются к ответственности? Едешь в метро и видишь массу заманчивых объявлений с низкой кредитной ставкой, а на деле оказывается, что никакая она не низкая!!!! Куда вы смотрите?
Вопрос:Артур Аванесян 09:34 15/12/2010
Уважаемый Анатолий Геннадьевич, скажите на какой стадии сейчас находиться "Закон о персональных данных"?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:25 16/12/2010
Совет Федерации поддержал мой законопроект, по которому продлевается мораторий на ч.3 ст.25, в соответствии с которой самая затратная статья не будет действовать еще полгода. В течение этого времени мы должны подготовить законопроект, новую редакцию закона о персональных данных, который включает в себя европейский опыт. Она не такая затратная, как это было предусмотрено в законе о персональных данных, но, в то же время, эффективная, позволяющая защитить персональные данные. Я думаю, учитывая активную работу, которую ведет Комитет по законодательству Госдумы, в течение полугода мы примем новую редакцию закона.
AIF.RU Ведущий конференций 15:25 16/12/2010
Какая польза обычным гражданам от такого закона?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:25 16/12/2010
Их персональные данные будут защищены. Разглашать их не будут, в законе будет все четко прописано. Будут строжайшие требования к техническим, информационным средствам защиты и ответственность за распространение персональных данных, в том числе и уголовная. Но при этом надо иметь в виду, что те, кто недобросовестно ведет себя на рынке, могут пострадать от негативной информации. Люди должны понимать, что если они будут накапливать негативную историю, то это все будет потом влиять, в том числе на перемещение за границу. Учитывая то, что это будет более дешевый закон с точки зрения реализации, то кредиты станут дешевле. В действующем законе плохо то, что это очень дорого для применения, многие банки потратили большие деньги на использование специальных средств защиты персональных данных. Соответственно, все это включили в процент по кредиту.
AIF.RU Ведущий конференций 15:25 16/12/2010
Простые люди сталкиваются с этой темой в следующих ситуациях: в магазине, чтобы выдать карту, надо заполнить анкету с данными…
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:25 16/12/2010
Человек может заполнять анкету, а может не заполнять. В Конституции прописано, что только с согласия человека можно передавать третьему лицу любые персональные данные.
Вопрос:Дмитрий Пехов 09:38 15/12/2010
Добрый день, мне 30, но уже сейчас задумываюсь о пенсии, точнее возможности обеспечить себе нормальную старость, сейчас много рекламы о том, как удвоить выплаты государства, путем открытия вклада, просветите, пожалуйста, меня в этом вопросе и еще меня пугает растущий уровень инфляции, вот накоплю я к пенсии капитал, но его ценность будет уже не та, что сейчас?
Вопрос:Вечная студентка 09:41 15/12/2010
Анатолий, можно ли ожидать появление льготных кредитов на обучение, хочу продолжать получать образование, но нет возможности платить деньги, а ставки по кредитам мне не по карману?
Вопрос:ТРС 09:45 15/12/2010
Здравствуйте, когда маткап разрешат использовать для строительства или покупки жилья?
Ответы:
AIF.RU Ведущий конференций 15:20 16/12/2010
Дополнительный вопрос, можно ли использовать деньги на покупку стройматериалов?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:20 16/12/2010
Я думаю, что можно. По крайне мере, этот вопрос надо решить. Лучше материнский капитал вложить в дело, а не проесть его. У нас так часто бывает, деньги получил, потратил и расстроился. А здесь реальная материализация в чем-то.
Вопрос:Сергей Цевалин 09:50 15/12/2010
Добрый день, до сих пор коробит, когда вспоминаю траты нашего гениального правительства на Евровидение, сейчас грядет Олимпиада и Чемпионат по футболу, все радуются, а я представляю, какие дыры в связи с этим появятся в нашем бюджете, какова ваша оценка этой ситуации? С уважением, Сергей Ц.
Вопрос:МиМино 12:49 15/12/2010
Подскажите как можно перекредитовать ипотеку? Как работает АРИЖК? и можно ли перекредитоваться в другом банке, а не у них? И на каких условиях? спасибо
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:24 16/12/2010
АРИЖК напрямую не кредитует заемщиков - физических лиц, не дает конкретным людям ипотечные кредиты. Вы их должны получить в каком-то банке. Как правило, ипотечный кредит рекомендуют получить в региональных банках, потом банк, сформировав пул кредитов своих заемщиков, продает АРИЖК пакет. Поэтому, если вы хотите перекредитоваться, то в договоре должно быть право на досрочное погашение кредита. Ипотечный кредит очень дорогой, для того, чтобы его выдать, надо очень тщательно изучать заемщика, нести расходы. Банк не может в ущерб себе выдавать кредит. Вы должны искать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия или тот, в котором происходят «перетоки» клиентов из банка в банк.
AIF.RU Ведущий конференций 15:24 16/12/2010
Практика показывает, что человеку, у которого уже есть ипотечный кредит 3 года, который потратился на комиссию, оценку, проходить ту же процедуру не выгодно, не так ли?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:24 16/12/2010
Я думаю, да. Бывают единичные случаи вашего выигрыша - когда некоторые банки осуществляют демпинг. Ипотечный кредит считается достаточно надежным, поскольку есть квартира – хороший залог. Такие банки предлагают низкие цены по кредиту, переманивая к себе, происходит борьба за рынок. Но вы можете таким образом потерять на комиссионных, штрафах, связанных с досрочным погашением кредита.
AIF.RU Ведущий конференций 15:24 16/12/2010
Вы говорите о том, что банкам нужны клиенты с хорошей кредитной историей, но почему тогда они немного снижают ставку, при этом увеличивая комиссию за выдачу?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:24 16/12/2010
Каждый банк по закону должен указывать полную стоимость кредита, который включает не только процент за предоставляемый кредит, но и комиссии. Ваше право - выбирать банк, в котором вы хотели бы обслуживаться. Прежде чем брать кредиты, надо всегда требовать, чтобы вам показали полную стоимость и график погашения кредита. Это очень ответственное решение. Я предлагаю смотреть на полную стоимость кредита, а не только на проценты, и график погашения платежей, чтобы вы могли соотнести свою заработную плату и ту сумму, которую вы платите по кредиту. Если вдруг банк ввел в заблуждение и не указал полную стоимость кредита, обращайтесь в Федеральную антимонопольную службу, ЦБ, суд. В законе прямо прописано, что банк выдающий кредит, должен указать полную стоимость кредита и график погашения.
AIF.RU Ведущий конференций 15:25 16/12/2010
Специально так делается, что сначала погашаются проценты по кредиту, а потом погашать досрочно человеку уже не выгодно, потому что сумма не уменьшается?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:25 16/12/2010
Нет. Я сам недавно взял кредит. Все прописывается в договоре. Как правило, банки идут на то, чтобы вы гасили и «тело», и процент по кредиту. Иногда для того, чтобы клиенту платить надо было меньше, с него берут проценты.
Вопрос:Елена Л 14:51 15/12/2010
Вся нагрузка по поддержанию евро лежит на Германии. Но и она уже на ладан дышит. Зато у нас ММВБ стал торговать юанем. Неужели валютная война закончистя тем, что доллар и евро отменят?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:24 16/12/2010
Я думаю, что останется и доллар, и евро, но позиция юаня на рынке будет укрепляться, поскольку китайская экономика стала второй экономикой в мире по объему производства. Она будет все больше и больше завоевывать позиции. Китайская валюта будет становиться более востребованной на мировых рынках. Позиция рубля тоже будет увеличиваться. Учитывая, что у Китая с Россией активные торговые отношения, нам грешно торговать друг с другом посредством доллара, надо наладить нормальную торговлю национальной валютой, для того, чтобы определять курсовое соотношение юаня и рубля. Приграничная торговля ведется в большом объеме. На границе Китая у меня спокойно принимали рубли, когда я покупал китайские товары.
Вопрос:Ольга Анатольевна 14:54 15/12/2010
Прочитала, что в ВШЭ пришли к выводу, будто депозиты в новом году станут совершенно невыгодными. Неужели деньги вообще негде будет сохранить?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:22 16/12/2010
Прежде всего, надо отметить, что депозиты населения в текущем году в банках растут очень быстро. В прошлом году рост составил 27%, в этом году - больше 30%. Люди доверяют банкам, смелее несут туда свои деньги. Проценты по вкладам в последнее время значительно снизились по нескольким причинам. Прежде всего, ЦБ оказывал давление на эти организации, требуя, чтобы они не проводили агрессивную политику по привлечению вкладов (называли очень высокие проценты по вкладам, их очень трудно было отработать на рынке). Надо было давать дорогие кредиты, а их особо не берут. А вторая причина связана с кредитами. ДПрежде всего, надо отметить, что депозиты населения в текущем году в банках растут очень быстро. В прошлом году рост составил 27%, в этом году - больше 30%. Люди доверяют банкам, смелее несут туда свои деньги. Проценты по вкладам в последнее время значительно снизились по нескольким причинам. Прежде всего, ЦБ оказывал давление на эти организации, требуя, чтобы они не проводили агрессивную политику по привлечению вкладов (называли очень высокие проценты по вкладам, их очень трудно было отработать на рынке). Надо было давать дорогие кредиты, а их особо не берут. А вторая причина связана с кредитами. Денег у банков, как оказалось, много, а хороших заемщиков мало, такая ситуация наблюдается по разным причинам. Например, даже если есть у предприятия перспективный проект, но плохой баланс, давая ему кредит, вы должны сформировать большие резервы по этому кредиту. Большие резервы – это высокий процент, невыгодный для заемщика. Отработать такой кредит тяжело. Многие банки начали очень тщательно отбирать заемщиков, они не нуждаются в притоке большого количества вкладов, начали снижать проценты. Инфляция снизилась, сейчас она составляет меньше 10%. Реально, банки ориентируются на официальную инфляцию, ставка рефинансирования снизилась, сейчас составляет 7-7,5% . Масса причин, которые привели к тому, что процент по вкладу уменьшился – средний не ниже уровня инфляции, в основном, около 9% по рулевым вкладам. Я думаю, что ниже процент по вкладам опускаться не будет. Учитывая, что официальная инфляция в следующем году прогнозируется на уровне 6,5%, то я считаю, что прогноз ВШЭ неточен. Ниже уровня инфляции процент по вкладам опускаться не будет.
AIF.RU Ведущий конференций 15:22 16/12/2010
Вы придерживаетесь правила разделять деньги на корзины: доллар, евро, рубль?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:22 16/12/2010
Я придерживают правила такого: если тратить деньги в рублях, если вы покупаете квартиру, машину, то лучше хранить рублях. Если вы хотите сохранить деньги от инфляции, сберечь их в курсовой разнице, то их лучше разложить. Сейчас, скорее всего, доллар будет расти.
AIF.RU Ведущий конференций 15:22 16/12/2010
Вы всегда давали самые точные прогнозы по доллару. Каков сейчас Ваш прогноз?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:22 16/12/2010
Доллар будет расти, ситуация в экономике США начинает исправляться, инфляция начинает расти. Для того, чтобы противостоять инфляции, разогреву экономики, будут поднимать ставку рефинансирования. Таким образом, они повышают стоимость внутренних денег – доллара – он будет в диапазоне 31-32 рубля.
AIF.RU Ведущий конференций 15:23 16/12/2010
А что будет с евро?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:23 16/12/2010
Учитывая, что есть проблемы в Ирландии, Греции, Исландии, Португалии, Испании, европейский ЦБ должен идти тушить пожары, заливая их своей евровалютой. Поскольку эмитируются деньги, значит, их будет предлагаться много на рынке, а это приводит к удешевлению самой валюты.
AIF.RU Ведущий конференций 15:23 16/12/2010
Мне показалось, есть противоречие: экономика США встает на ноги, при этом они много печатают совершенно необеспеченных долларов, нет ли очередной угрозы «мыльного пузыря»?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:23 16/12/2010
Я думаю, что нет. Они печатали деньги и раньше. Это уже вошло в американскую инфляцию, в курс доллара. Инвесторы давно уже включили это в свои котировки. Эти «вливания» были направлены на то, чтобы раскрутить маховик: покупаются ипотечные ценные бумаги, банки берут ипотечные кредиты, продают их Федеральной резервной системе, таким образом получают дополнительные деньги, они опять могут выдавать ипотечные кредиты, а значит, покупают жилье, его строят - начинается экономическое движение, рост.
AIF.RU Ведущий конференций 15:23 16/12/2010
Согласитесь, необычно: у нас Министерство финансов выступает категорически против того, чтобы увеличивать денежную массу, а в Америке, наоборот, ею спасаются. Как же так?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:23 16/12/2010
Американцу хорошо, спрос на американскую валюту есть не только в Америке, но и во всем мире. Если ее не «проглотили» внутри страны, она спокойно уходит в другие страны. А другие страны для того, чтобы защитить внутренние валютные рынки, скупают доллары, в том числе, российский ЦБ, Япония, таким образом поддерживая курс американской валюты, помогая ему быть на определенном твердом уровне. Если мы напечатаем много рублей, то, к сожалению, мы сами в них и «захлебнемся», потому что их никто не покупает. Пока рубль не стал полноценной резервной валютой, его скупают немного Китай, страны СНГ, те, кто торгует с Россией. Поскольку Россия всю торговлю ведет в иностранной валюте, то нет смысла покупать рубли.
AIF.RU Ведущий конференций 15:24 16/12/2010
Академик Абалкин в интервью «АиФ» поставил приговор идее о том, что Москва станет мировым финансовым центром.
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:24 16/12/2010
Я не знаю, будет ли Москва мировым финансовым центром. При соответствующей политической воле, создании устойчивой законодательной базы, она может им стать, но для меня не это важно. Важно, что об этом говорят. Поставлена такая задача, а из-за нее начали готовить законопроекты, в которых нуждалась страна. Сейчас принимаются законы о клиринге, законы, связанные с обращением депозитарных расписок, я надеюсь, будет принят закон о центральном депозитарии. Таким образом, принимаются законы, которые увеличивают эффективность нашего финансового рынка, эмитенты ценных бумаг. Сейчас можно размещать свои акции, облигации более дешево и эффективно на российских площадках. Раньше они уходили в Лондон, потому что там было более благоприятное пространство. Сейчас, благодаря задаче достигнуть уровня мирового финансового центра, поставленным перед Думой, Правительством, бизнес-сообществом, правовая среда меняется к лучшему. В любом случае, мы станем финансовым центром для стран СНГ. А при изменении права на финансовом рынке мы займем более крепкие позиции в этом регионе. Если усилится настойчивость правительства, Президента, политических и финансовых властей, то можно добиться того, чтобы Россия стала мировым финансовым центром. Для этого надо создать правовую среду, чтобы можно было эффективно и дешево размещать ценные бумаги. Для этого нужны эмитенты, надо стимулировать, чтобы наши компании смогли перейти на эмиссию. Говоря простым языком, для того, чтобы наши предприятия могли, размещая свои акции, облигации, привлекать деньги. А с точки зрения гражданина, нужны еще инвесторы – а это те компании, которые специализируются на покупке ценных бумаг и население, которое, имея определенную сумму денег, думает, как лучше разместить эти деньги: во вклад в банке, в паевом инвестиционном фонде, в акции компаний. Так, человек, вложив рубль, может зарабатывать 10 рублей.
Вопрос:Екатерина О 23:48 15/12/2010
Одного не пойму-все знают-что нужно делать, чтобы в стране было хорошо, а деньги выделяют то одной финансовой структуре то другой. Почему? И еще:слышала, что в 2011 г. без лицензии останутся 30 банков. Почему? Может, банки вообще отмирающая структура?
Ответы:
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:21 16/12/2010
На самом деле, финансовые структуры деньги не выделяют. На деле это так называемый «беззалоговый кредит» от ЦБ РФ, их прекращают выдавать. В структуре ресурсов банков, которые они привлекли от различных источников, деньги от ЦБ РФ составляют менее 1%. Банки не заинтересованы в этих деньгах, поскольку они дорогие и короткие. Банкам нужны длинные деньги (на 1-2 года), и чтобы они были дешевле, чем их дает ЦБ. Сейчас помощи государства в виде финансовых вливаний уже нет. Это нормальная политика. В кризисный период, когда была острая фаза, ЦБ действительно помог кредитным организациям, причем я имею в виду государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк - для того, чтобы не было паники на рынке. Вспомните 1998 год, когда люди штурмовали банки, требуя свои сбережения, а сейчас такого не было, во многом благодаря поддержке. Было выделено около 3 триллионов рублей, эти деньги почти все уже возвратились. Сейчас не более 40 млрд рублей не возвращено, но часть их обязательно поступит в ближайшее время.
AIF.RU Ведущий конференций 15:21 16/12/2010
А деньги, которые замешаны на скандалах, которые ушли за границу… Эти банки не имеют отношения к выдаче субординированных кредитов?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:21 16/12/2010
Они не имеют отношения к этому. Даже если и имеют, у них есть активы. Сейчас больше всех обсуждается Внешпромбанк, у него есть судостроительный актив, угольные разрезы - они должны пойти на погашение задолженности банка перед ЦБ.
AIF.RU Ведущий конференций 15:21 16/12/2010
АСВ прогнозировал то, что в следующем году 30 банков могут лишиться лицензии, с чем это связано?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:21 16/12/2010
Видимо, они имеют в виду те организации, которые «на ладан дышат». Может, это связано с увеличением минимального размера капитала, который через год должен вырасти.
AIF.RU Ведущий конференций 15:22 16/12/2010
Таким образом, это небольшие банки, людям не стоит беспокоиться за свои вложения, не так ли?
Аксаков Анатолий Геннадьевич 15:22 16/12/2010
Это разные банки. Крупные банки вряд ли фигурируют в этом списке. Это небольшие или непрофильные для собственников бизнеса банки, которые занимаются, в основном, строительством, торговлей. Был банк, оказалось, что много средств надо выделять кредитной организации, которая для них является непрофильной. Руководство приняло решение продать этот банк, заниматься своим бизнесом, а вопросами кредитования пусть занимаются профессионалы.

Смотрите также:

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых



Самое интересное в регионах