В интернете, газетах и даже в общественном транспорте полно объявлений с предложением кредитов «без справок, залогов и поручителей». Что это за займы и чем они могут быть опасны, рассказывает АиФ.ru.
В банке и МФО
Начнем с того, что кредит наличными и без поручителя можно получить в обычном банке или микрофинансовой организации (МФО).
По словам адвоката Владимира Постанюка, законодательство вообще не обязывает заемщика при получении кредита предоставлять справки о размере заработной плате или заручиться гарантией поручителя. Это требования банков — так финансовым организациям проще понять платежеспособность заемщика. «Если клиент не возвращает кредит и дело доходит до суда, то на основании его решения судебные приставы могут обратить взыскание на 50% от всех доходов должника и его поручителя ежемесячно вплоть до полного погашения задолженности, наложить арест на их имущество. Чем выше доход указанных лиц, тем быстрее финансовое учреждение получит свои деньги», — говорит эксперт. Если же банк раздает кредиты без справок и поручителей, он берет дополнительные риски на себя. Для заемщика опасности здесь нет никакой.
Теперь что касается МФО. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы (в среднем 30-50 тысяч рублей) на небольшой срок (в среднем 2-3 недели, но бывает и до года) и под огромные проценты (до 30% в месяц).
В этом случае заемщики часто не осознают, на что соглашаются, и в итоге не справляются с кредитной нагрузкой. У МФО обычно есть отдел по взысканию задолженностей, который не дает должнику спать спокойно.
Крупные суммы могут выдаваться под залог недвижимости или автомобиля, при этом процентная ставка может достигать и 100-150% годовых. В результате есть опасность, что при невыплаченном кредите в 300-500 тысяч заемщик останется без жилья«, — говорит финансовый советник Мария Тараско.
«Черные кредиторы»
Но кроме микрофинансовых организаций и банков, имеющих лицензию Центрального банка РФ, есть еще нелегальные кредитные организации, так называемые «черные кредиторы». В прошлом году регулятор выявил 1845 таких контор.
Свои услуги «черные кредиторы» агрессивно рекламируют в социальных сетях, на остановках общественного транспорта, в электричках, обзванивают соотечественников и раскидывают объявления по почтовым ящикам. А их клиентами чаще всего становятся финансово безграмотные граждане, обычно не имеющие официального дохода. Недавно Центробанк составил топ-5 самых популярных способов обмана россиян во время пандемии, в который вошли схемы с «черным» кредитованием.
Деятельность легальных финансовых организаций регулируется законодательством, «черных кредиторов» — нет. Это значит, что такие конторы могут выдавать займы под любые проценты и использовать любые способы по выбиванию просроченных платежей, в том числе с применением угроз и даже физической силы. Бывает, что нелегальные организации подделывают документы и лишают своих клиентов имущества.
По данным проекта Общероссийского Народного фронта «За права заемщика», в первом квартале этого года число жалоб на нелегальных кредиторов выросло на 17%. Эксперты ожидают, что по итогам второго квартала показатель увеличится еще сильнее: из-за ограничительных мер, введенных для борьбы с коронавирусом, многие россияне потеряли доход и потратили все сбережения.
В этом году Центробанк выявил новую схему мошенничества с «черными кредитами». Как рассказал «Российской газете» директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБР Валерий Лях, аферисты выдают займ физическому лицу или индивидуальному предпринимателю, после чего пропадают на долгое время. Расплатиться с долгом у заемщика не получается, а процент по выплатам растет. Затем должник получает судебное уведомление, где кредитор требует полного и единовременного возврата денег, в том числе с начисленными процентами. И это несмотря на то, что законом запрещено взыскание долгов пользу нелегальных кредиторов через суд. Дело в том, что не все граждане знают об этой норме, а суды могут не принять во внимание, что истец является «черным кредитором», тем более если займ оформлен гражданско-правовым договором.
По словам Валерия Ляха, недобросовестные организации называют себя «микрофинансовой компанией» или «микрокредитной компанией», в то время как в реестре Центробанка их нет.
Перед тем как взять в долг у сомнительной организации, расположенной в ломбарде или комиссионной лавке, уточните, входит ли она в реестр Центробанка.
