Центральный банк России в 2023 году ограничит околонулевую ипотеку от застройщиков. Хоть такие программы и предполагают низкие ставки по кредиту, но стоимость жилья по ним превышает рыночную.
«Что касается ипотеки от застройщиков, мы считаем, что эти схемы нужно уменьшать и закрывать. Мы видим, что все они связаны с завышением цен на жилье», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Она отметила, что собственники такой недвижимости не смогут продать ее по той цене, которую они закладывали при получении ипотеки от застройщика. «Это будет проблема для людей, проблема по возврату ипотечных кредитов. Могут быть случаи, когда люди еще останутся должны банку при продаже жилья. Поэтому мы будем менять эту систему с помощью банковского регулирования», — пообещала Набиуллина.
Обычно застройщики привлекают покупателей ставками под 0,1% годовых. Хитрость в том, что строительная компания договаривается с банком о снижении процента, а расходы закладывает в стоимость квартиры. По данным ЦБ, такое жилье стоит на 20-30% дороже аналогичного, но не подпадающего под действие т. н. ипотеки от застройщика. Это переплата в несколько миллионов рублей.
Более того, как рассказал aif.ru владелец строительной компании Максим Лазовский, квартиры, на которые распространяются околонулевые ставки, не самые ликвидные. Из-за этого продать их вдвойне сложнее.
Банки, кстати, уже предупреждают, что перестанут принимать заявки на ипотеку от застройщика со сниженным процентом. Так, с 27 декабря Сбер прекратит прием заявок со ставкой менее 3%, сообщил РИА Новости зампред правления финансовой организации Анатолий Попов. «Такая ипотека несет риски и для заемщика, и для банков, которые получают в залог актив по завышенной цене», — отметил он.
Что будет с теми, кто уже взял ипотеку от застройщика?
Пока что банки продолжают принимать заявки на ипотеку от застройщика с околонулевыми ставками. Те финансовые организации, которые вводят ограничения, устанавливают временные периоды, до которых действуют одобренные заявки.
Если же ипотека от застройщика уже получена, банк в одностороннем порядке не может изменить ставку по ней. По словам эксперта по ипотеке Анны Боровских, финансовое учреждение может менять процент по кредиту только в случае, если это прописано в договоре. Это, например, может быть плавающая ставка, которая меняется в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Или процент может вырасти, если заемщик не оформил/не продлил договор страхования.
Что же будет вместо ипотеки от застройщика?
Остается обычная программа льготной ипотеки на покупку первичной недвижимости — ее продлили до июля 2024 года. Ставка, правда, увеличится — с 7% до 8% годовых.
Также до июля 2024 года продлена программа семейной ипотеки, по ней взять жилищный кредит можно под 6% годовых. Условия программы облегчат: ипотеку смогут оформить семьи, в которых есть как минимум два ребенка младше 18 лет (сейчас программа распространяется на семьи, в которых ребенок родился не раньше 2018 года).
До 2030 года действуют программы «Дальневосточная ипотека» (2% годовых) и «Сельская» (6% годовых).
Что будет с ценами на недвижимость?
Теперь вместо околонулевой ипотеки от застройщика заемщики будут пользоваться программой льготной ипотеки. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Петр Щербаченко напоминает, что до 85% всех объектов недвижимости в нашей стране покупается с использованием льготной ипотеки.
Если бы программу не продлили, цены на недвижимость рухнули, прогнозировали опрошенные aif.ru эксперты.
Управляющий партнер девелоперской компании Денис Коноваленко полагает, что теперь если стоимость и повысится, то с учетом естественных показателей (инфляция, удорожание стройматериалов, логистики).
