Стоп-лист. Названы слова, из-за которых заблокируют перевод и карту

Чтобы избежать блокировки перевода и карты, с которой отправлены деньги, важно правильно формулировать назначение транзакции, предупредила aif.ru профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина.

«Банковские алгоритмы настроены на поиск коммерческих терминов и подозрительных активностей в области отмывания доходов и финансирования терроризма, — сказала она. — Банк России расширил перечень подозрительных операций, включив во внимание данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической схеме. Например, информация от операторов связи, что зафиксирована нетипичная активность клиента в мессенджерах, особенно с незнакомыми контактами, или телефонная активность».

Профессор Капустина составила два списка назначений перевода: в первом случае риск попасть под блокировку минимален, во втором — близок к стопроцентному.

Рекомендованные формулировки

• «Подарок на день рождения» — классическая безопасная формулировка
• «Помощь семье» — указывает на родственные отношения
• «Возврат долга» — объясняет движение средств между знакомыми
• «Спасибо за кофе» — подходит для совместных трат
• «Компенсация за продукты» — для бытовых расчетов
• «Поддержка родителей» — семейная взаимопомощь
• «Оплата ужина» — мелкие бытовые расходы
• «Возмещение такси» — совместные поездки

Правда ли, что с 5 июля можно расплачиваться только наличкой? Подробнее

Опасные формулировки

• «Оплата товара или услуги» — прямое указание на торговые операции или сделки
• «За услуги или за товар» — может трактоваться как предпринимательская деятельность в тени
• «Комиссия» — ассоциируется с посредническими теневыми операциями
• «Процент» — намекает на финансовые теневые операции
• «Инвестиции» — вызывает подозрения в незаконной деятельности и теневых операциях
• «Перевод средств» — слишком формальная банковская терминология, что также свидетельствует теневой бизнес
• «Оплата работ» — указывает на трудовые отношения без оформления и сокрытия налогов
• «Бонус» — может свидетельствовать о скрытых теневых доходах, которые обходят систему налогообложения
• «Вознаграждение» — аналогично предыдущему пункту, также ассоциируется с посредническими теневыми операциями

«Главное правило — переводы должны выглядеть как естественная часть семейных и дружеских отношений, а не как коммерческие операции, — советует профессор Капустина. — На данный момент Банк России не ограничивает суммы переводов, но, если за один раз человек отправляет много денег, это может вызвать дополнительные вопросы. Банк может приостановить перевод и попросить дополнительного подтверждения совершения клиентом такой транзакции, чтобы убедиться, что человек не находится под влиянием, например, мошенников».

Не вкладно. Названы способы, как заработать больше, чем на вкладе в банке Подробнее

Чтобы развеять сомнения в добросовестности перевода, эксперт рекомендует использовать такие лайфхаки:

• Дробление крупных сумм на несколько переводов с разными формулировками и с разных карт, желательно оформленных в разных банках
• Использование имен и семейных событий: «Маше на учебу», «Папе на лекарства»
• Привязка к календарным датам: «8 марта», «С Новым годом»
• Указание конкретных бытовых нужд: «На ремонт холодильника»
• Ссылки на совместные активности: «За билеты в театр»
• Семейные обязательства: «Алименты сыну»
• Взаимные расчеты: «Моя часть за поездку»
• Подарки к событиям: «На свадьбу племяннице»
• Помощь в сложных ситуациях: «Поддержка на лекарства»

«Банковская система адаптируется к новым вызовам, но разумный подход к оформлению переводов поможет избежать ненужных блокировок», — заключила профессор Капустина.