Осенью прошлого года Центральный банк заподозрил признаки финансовой пирамиды в работе сети микрозаймов «Кэшбери». Минимальный ущерб от деятельности компании регулятор оценил в 3 миллиарда рублей. А пострадали от «Кэшбери» тысячи соотечественников: одни, чтобы заработать на заоблачных процентах, брали кредиты, другие отдавали все сбережения, третьи продавали квартиры.
Охота за персональными данными
Месяц назад корреспонденты АиФ.ru готовили материал о жизни вкладчиков «Кэшбери» после приостановки деятельности компании. Оказалось, что найти «инвестора», считающего себя обманутым, не так-то просто: граждане, с которыми нам удалось пообщаться, были уверены, что не только вернут деньги, но еще и обязательно разбогатеют.
Этой уверенностью и пользуются мошенники. Как пишет «Коммерсантъ», пострадавшим от финансовой пирамиды россиянам стали звонить лица, представляющиеся работниками Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Они просили назвать персональные данные (адрес и ФИО) якобы для подачи иска в суд, чтобы взыскать деньги со счетов «Кэшбери». Затем через какое-то время звонили уже из так называемой Судебной коллегии по экономическим спорам и сообщали о решении, вынесенном в пользу инвесторов: им обещали компенсацию в размере до 30% от суммы вклада плюс 125 тысяч рублей из «наложенных на „Кэшбери“ государством штрафов». За деньгами нужно было обращаться в «кассовый операционный центр „Росгосстраха“»: вкладчикам необходимо было предоставить данные об ИНН и банковских счетах. Однако в самом «Росгосстрахе», по информации «Коммерсанта», ни о чем подобном не слышали.
Вполне возможно, что аферисты таким образом собирают персональную информацию граждан. Например, зная инициалы, дату рождения и место проживания своей жертвы, мошенники могут представиться работниками банка, сообщить о попытке кражи денег со счета и попросить назвать конфиденциальные данные банковской карты. А для убедительности злоумышленники назовут адрес или дату рождения.
Если в руки аферистов попадет ксерокопия паспорта, они смогут оформить по ней кредит в микрофинансовой организации. Или зарегистрировать фирму, которая будет заниматься нелегальной деятельностью. Сам того не подозревая, горе-владелец паспорта может «занимать пост генерального директора», но только до того момента, пока преступная компания не обнаружится правоохранителями. Если гражданин не сможет доказать свою невиновность, его привлекут к ответственности.
На те же грабли
Как рассказали АиФ.ru в Федеральном фонде по защите вкладчиков и акционеров, в октябре- ноябре 2018 года, когда ЦБР объявил о признаках финансовой пирамиды в деятельности «Кэшбери», в фонд регулярно поступали обращения от вложившихся в компанию граждан. Но к концу года обращения прекратились. Оказывается, большинство пострадавших поверили в возможность вернуть деньги в GDC, новом проекте создателей «Кэшбери».
Любопытно, что сайт GDC перестал работать за несколько дней до массового обзвона пострадавших вкладчиков. Вполне возможно, что к звонкам имеет отношение и руководство GDC.
По словам директора Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, к мошенникам из «Кэшбери» добавились другие, которые обещают вернуть деньги.
«Они обещают вернуть деньги инвесторам якобы за вполне скромную сумму, организовать судебный процесс с гарантией возврата инвестиций в пирамиду, придумывают другие ухищрения. Их принцип — почему бы не поживиться, пока есть такая возможность? Людям внушают, что компания быстро растет и развивается благодаря какой-то новой современной идее, о которой якобы никто не знает. Организаторы убеждают, что инвесторы смогут заработать очень большие деньги, однако в договоре ничего не говорится о возврате средств», — говорил Лях.
За компаниями, обещающими заоблачные проценты (даже 30-40% годовых), обычно стоят аферисты. У банков, имеющих лицензию ЦБР, условия по вкладам в разы скромнее просто потому, что финансовым организациям элементарно невыгодно принимать деньги населения под процент, который выше ключевой ставки.
Если вам вдруг позвонили или вы даже оказались в офисе компании, обещающей невероятно высокий доход, не стесняйтесь спрашивать: а чем обусловлена такая сверхприбыль? Попросите рассказать об этих «инвестициях» поподробнее, например, спросите, в каких же проектах участвует организация, в результате чего получает баснословные деньги. Вряд ли вам расскажут что-то вразумительное и правдоподобное.
Еще один признак финансовой пирамиды — агрессивная реклама в СМИ и социальных сетях, а также психологические трюки. Например, вы видите объявление примерно следующего содержания: «Только сегодня можно заключить контракт на вклад с доходностью 100%». Вы удивитесь, но если вы зайдете на сайт или в офис этой компании через день, то увидите то же самое объявление.
В договорах с клиентами финансовые пирамиды не прописывают обязательства на случай, если что-то пойдет не так. Если деятельностью компании заинтересуются правоохранительные органы, аферисты покажут полицейским контракты со словами: «Смотрите, люди добровольно отдают нам деньги, мы им ничего не обещали».
Читать соглашение нужно максимально внимательно, чаще всего серые организации вскользь прописывают, что в случае краха фирмы вкладчики остаются ни с чем.
В своих материалах Центробанк России указывает другие признаки финансовой пирамиды: это отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах, точного определения деятельности организации. А также выплаты новым участникам из тех денег, которые были ранее внесены другими вкладчиками.
Ъ: мошенники пытаются обмануть пострадавших от «Кэшбери» 
Центробанк привлек добровольцев для поиска пирамид в сети 
В Центробанке рассказали, как мошенники хотят заработать на схеме «Кэшбери» 
ЦБ РФ в прошлом году обнаружил 168 финансовых пирамид 
МВД начало проверку группы компаний «Кэшбери» 
