Мелкие кредиты, частые запросы в Бюро кредитных историй и судебные взыскания могут сильно подпортить кредитный рейтинг, рассказала ипотечный брокер Елена Молокова. А если рейтинг низкий, то шансы взять выгодный кредит стремятся к нулю.
«Социологические исследования показывают, что большинство россиян не знают, что происходит с их кредитной историей, — рассказала эксперт. — Но именно от нее зависит, даст банк человеку заем по невысокой ставке и в нужном размере или нет. Кредитная история показывает, насколько дисциплинированно ведет себя заемщик. В ней отображаются закрытые и открытые кредиты, допущенные просрочки и прочие вещи, которые влияют на платежную репутацию человека».
Кредитный рейтинг может снижаться по нескольким причинам. Банки не любят, когда у заемщиков много займов и кредитов. Если погасить часть из них здесь и сейчас невозможно, то нужно искать способы объединить мелкие кредиты в один. Кстати, займы на суммы до 50 тыс. руб. тоже настораживают кредиторов, особенно если их несколько. Такое может быть, например, когда человек занимает деньги в МФО «до зарплаты» или оплачивает онлайн-покупки долями или «в рассрочку», которая отображается в кредитной истории как заем в МФО. Любые займы в микрофинансовой организации сообщают другим кредиторам, и человеку сложно приобрести даже не слишком дорогую покупку, не говоря уже об ипотеке или автокредите.
Всегда негативно на кредитную историю влияют просрочки, даже небольшие и нечастые. Здесь только один способ все исправить: придерживаться графика, указанного в кредитном договоре. При высокой кредитной нагрузке рейтинг заемщика тоже не позволит взять заем на привлекательной истории.
«Не рекомендую также хранить у себя несколько кредитных карт „на черный день“, даже если в банке вас убедили, что вы ничего при этом не теряете, — добавляет собеседница. — Некоторые считают, что если с карты не потрачено ни рубля, то сумма на кредитке не будет считаться долгом. Но это не так. Банк считает долговой нагрузкой весь лимит, который есть на карте, и неважно, потрачена часть суммы или нет. Лучше закрывать ненужные кредитки и уменьшать лимиты по ним».
Есть и неочевидные причины, которые снижают шансы на кредит. Например, частые запросы в Бюро кредитных историй — более пяти раз в месяц. Или отказы по ранее взятым кредитам и любые судебные взыскания. Кроме того, если однажды заемщику пришлось брать кредитные каникулы или реструктуризировать кредит, то его кредитный рейтинг от этого тоже пострадает.
