Как только ипотечник вносит последний платеж за кредит, то на фоне вполне понятной радости он может упустить несколько важных моментов. Эксперты aif.ru рассказали, о чем чаще всего забывают заемщики.
Не снимают обременение с объекта
Пока за квартиру или дом платится ипотека, объект находится в залоге банка — это и есть обременение. Пока обременение с объекта не снято, собственник не сможет совершать с ним сделки — продавать, дарить, завещать и так далее. Заемщикам, которые не могут сами снять обременение, можно воспользоваться доверенностью. Бывает, что собственник гасит кредит, но умирает до того, как обременение было снято. Тогда это можно сделать через суд.
— Если при получении ипотеки закладная оформлялась в электронном виде, то после ее погашения в большинстве банков обременение с квартиры снимается автоматически. Они сами подают документы в Росреестр. Занимает это до 3 недель, — говорит генеральный директор агентства недвижимости ЦДН Анатолий Пысин. — Если же при получении ипотечного кредита закладная оформлялась в бумажном виде, то заемщику лучше заранее ее заказать, чтобы потом снять залог.
Процедура получения закладной в различных банках разная. Более того, в процессе выплаты кредита она может быть перепродана в другую финансовую организацию, и ее придется поискать. Поэтому перед погашением кредита лучше подготовиться и заранее выяснить, где находится закладная и какова процедура снятия обременений в вашем банке.
Чтобы проверить, снял ли банк обременение с объекта, можно через портал «Госуслуги» подать заявку на бесплатную выписку из ЕГРН. В ней должно быть указано, что обременения отсутствуют.
Вносят недостаточно средств
Если есть возможность досрочно погасить заем, то лучше это сделать, ведь каждый день набегают проценты за выданный кредит. Однако есть банки, которые настаивают на том, чтобы платеж вносился строго в установленные даты, — это лучше выяснить у кредитора заранее.
А еще заемщики не всегда верно рассчитывают сумму платежа.
— При погашении ипотечного кредита существует важный нюанс: его следует выплатить в полном объеме, как говорится, копейка в копейку, — поясняет руководитель департамента ипотечного кредитования компании «ТСН Недвижимость» Юлия Позаченюк. — Нужно обратиться к сотруднику банка, узнать сумму полного погашения на текущий день и внести ровно столько же, ни больше, ни меньше. Если человеку назвали сумму сегодня, а он пришел закрывать кредит завтра, то она уже будет неверной, так как за этот день набегут какие-то проценты.
Не берут справку о погашении кредита
Это один из ключевых моментов. Документ подтверждает, что заемщик банку больше ничего не должен. Даже если вдруг возникнет техническая ошибка со стороны банка, ипотечнику будет легче доказать свою правоту.
— Действия банка нужно контролировать. После того как человек получил справку о полном погашении кредита, ему нужно убедиться, что банк внес соответствующие изменения в Бюро кредитных историй, — говорит ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — Сделать это очень просто. Через портал «Госуслуги» можно заказать бесплатную выписку из Бюро кредитных историй. В ней отражены все ваши займы. Если спустя две недели с момента погашения кредита вы заказали свой кредитный отчет и увидели там запись об ипотеке, нужно напомнить банку, чтобы он убрал запись из кредитного отчета. Если банк забудет отправить информацию в Бюро кредитных историй и вам будет нужен новый кредит, то банки могут вам отказать из-за высокой кредитной нагрузки.
«Дарят» деньги страховой компании
При оформлении ипотечного договора от заемщика требуют страховку. Обязательно нужно страховать объект недвижимости. Также могут быть застрахованы жизнь и здоровье заемщика. Договоры страхования заключаются на год, и если в течение этого времени ипотека была закрыта, то у заемщика есть право истребовать у страховой фирмы излишне уплаченные деньги.
Обратиться за остатками страховки нужно напрямую в страховую компанию, хотя некоторые предлагают делать это онлайн. Заемщик собирает пакет документов (договоры купли-продажи недвижимости, страхования, паспорт, справку из банка о погашении займа), а затем пишет заявление с указанием реквизитов для возврата денег. Обычно долго ждать не приходится, и чаще всего остатки возвращаются в течение недели.
