Почему полная стоимость кредита оказывается больше кредитной ставки?
Когда люди обращаются за кредитом, то часто сталкиваются с тем, что его реальная стоимость значительно превышает кредитную ставку. Чтобы отличать рекламу от настоящей жизни, Банк России вменил банкам в обязанность доводить до клиентов полную стоимость кредита (ПСК).
«ПСК потому и называется полной, что включает в себя не только проценты, но и иные расходы заёмщика, связанные с получением и обслуживанием кредита», — объяснил заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.
Банки могут брать с клиентов различные дополнительные комиссии, причем не всегда законные. Также менеджеры в банке часто советуют заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, или даже предлагают «в комплекте» с кредитом совсем необязательные товары или услуги сторонних организаций. Например, юридическую помощь, медицинские консультации, содействие при ДТП и не только.
Если такие товары или услуги влияют на величину процентной ставки по кредиту, то затраты на их приобретение необходимо учесть при расчете ПСК. Тогда потребитель видит, сколько он переплачивает по сравнению с формальной ставкой по кредиту.
С 21 января 2024 года банки обязаны включать в ПСК все расходы заемщика, которые влияют на условия кредитного договора. Так людям легче сравнивать между собой условия у разных кредиторов.
