Совсем недавно самой популярной у россиян операцией с банковскими картами было снятие наличных. В 2018 году объем переводов с карты на карту впервые превысил объем снятых наличных: 27,4 триллиона против 26,6 триллиона рублей.
Несмотря на то, что граждане активно пользуются банковскими переводами, время от времени они совершают ошибки, когда отправляют деньги. Рассказываем, что это за ошибки и как их избежать.
Ошибаемся с номером карты
Одна из самых распространенных ошибок с переводом, при которой граждане теряют деньги, — это ошибка в номере карты.
«Если вы указали неправильный номер карты получателя платежа, то напишите или позвоните в свой банк. Если деньги уже ушли, то следует обращаться в банк-получатель. Если в банке-получателе не пойдут навстречу, то можно попытаться вернуть неверно отправленные средства в принудительном порядке, поскольку это будет считаться необоснованным обогащением другого человека, который по ошибке получил ваш перевод», — говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Ирина Жигина.
«При процессе возврата средств банк принимает заявление клиента, после чего отправляет письмо владельцу той карты, на которую был совершен ошибочный перевод. В редких случаях честный владелец карты возвращает деньги добровольно», — говорит юрист Андрей Лисов.
Если банк не заблокировал операцию, а человек, получивший перевод по ошибке, отдавать деньги отказывается, придется обращаться в полицию и в суд.
Избежать ошибки с переводом денег не тому адресату очень просто. Во-первых, нужно всегда перепроверять номер карты или счета получателя платежа.
Во-вторых, старайтесь отправлять деньги по номеру телефона адресата, такая функция предусмотрена у большинства финансовых организаций.
Если в вашем мобильном приложении есть функция дополнительного подтверждения денежного перевода через одноразовые SMS-пароли, активируйте ее.
И, наконец, если вы часто переводите средства одному получателю, например, маме или супругу, создайте в мобильном приложении шаблон с его банковским счетом.
Переводим деньги через фишинговый сайт
В интернете полно точных копий сайтов социальных сетей, онлайн-магазинов и банков. Выглядят подделки так же, как оригиналы, а еще они имеют похожий адрес. Если вбивать в поисковике запрос с названием банка, в блоке с рекламой легко может вылезти фальшивый сайт. Ничего не подозревающий человек переходит по ссылке, вводит логин и пароль от личного кабинета в онлайн-банке, которые тут же становятся достоянием аферистов. Или вводит данные карточки и переводит деньги аферистам. Называются такие сайты фишинговыми (от англ. fishing — «ловля рыбки»).
Ирина Жигина приводит пример: «Вам приходит сообщение, практически как две капли воды похожее на сообщение от ГИБДД. В письме вам предлагают оплатить штраф 2000 рублей со скидкой 50%. Вы переходите по ссылке и переводите деньги мошенникам».
Эксперт советует не переходить по сомнительным ссылкам из писем и SMS, пользоваться антивирусным программным обеспечением, обновлять приложения. И не вводить данные банковской карты на первом попавшемся ресурсе.
Переводим деньги мошенникам
Пожалуй, самая опасная ошибка. Дело в том, что, когда человек собственноручно переводит деньги на счет мошенников, практически невозможно доказать, что аферисты ввели его в заблуждение, соответственно, практически невозможно вернуть деньги.
В арсенале у мошенников десятки схем, помогающих поживиться чужими финансами. Одни звонят своим жертвам от имени банка, сообщают о попытке несанкционированного списания денег и предлагают перевести накопления на т. н. безопасный (или резервный) счет, который на самом деле является счетом злоумышленников. Другие на сайтах бесплатных объявлений размещают товары по максимально выгодным ценам, а от покупателя просят предоплату.
После этого, как несложно догадаться, продавцы исчезают, удаляют объявление или перестают отвечать на ваши сообщения и звонки.
Здесь нужно запомнить следующее. Во-первых, не нужно соглашаться и переводить свои деньги на какие-то резервные счета. Настоящие банки даже в случае подозрительных операций никогда не предлагают такую услугу: реальные финансовые организации просто заблокируют вашу карту. Во-вторых, никогда не вносите аванс за товар с сайта бесплатных объявлений, какой бы привлекательной ни казалась цена.
Переводим слишком много денег
По закону банки обязаны отслеживать сомнительные операции. К таким, например, относятся переводы крупных сумм. Допустим, вы получили премию и начали раздавать долги, финансовая организация может увидеть в переводах признаки нетипичной транзакции. Кроме того, в банке могут решить, что вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью и переводите зарплаты сотрудников. В обоих случаях карта будет заблокирована.
Вот простые правила, которые помогут избежать блокировки:
- Не переводите крупные суммы за одну операцию. В идеале уведомляйте банк о крупных переводах.
- Не совершайте много переводов за один день.
- Старайтесь избегать переводов (особенно крупных) за границу. Обязательно уведомляйте банк, если планируете совершить такую операцию.
- В назначении перевода не указывайте чужие фамилии (отличные от фамилии получателя денег).
