Может ли банк пересмотреть условия по кешбэку?

У редкого банка сейчас нет бонусной программы — одни финансовые организации за оплату покупок картой начисляют бонусы, которые можно потратить на скидку у партнеров, другие учреждения начисляют кешбэк в рублях. Размер и условия вознаграждения тоже варьируются в зависимости от банка — где-то пользователям позволяют выбирать категории повышенного кешбэка, где-то начисляется фиксированный процент от суммы покупки. По статистике, около 70% россиян пользуются картами с кешбэком.

Главное — кешбэк. Какие кредитные карты востребованы? Подробнее

Бывает, что банки пересматривают условия по вознаграждению за покупки, разумеется, не в пользу клиентов. Насколько это законно, АиФ.ru рассказал адвокат, председатель Коллегии адвокатов г. Москвы Андрей Мисаров: 

«Поскольку действующее законодательство напрямую не регулирует процедуру кешбэка, а судебная практика только формируется, необходимо оценивать правомерность изменения банком условий выплаты кешбэка в каждом конкретном случае с учетом анализа документов обстоятельств конкретного дела.

Вместе с тем правовая позиция о недопустимости одностороннего изменения условий договора банком уже выражена Верховным судом РФ.

Так, Верховный суд РФ (в определении от 23 марта 2021 года № 33-КГ20-6-К3) указал на недопустимость одностороннего изменения банком условий договора (п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ), стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, а программа лояльности может входить в пакет услуг, предоставляемый банком при заключении договора. 

Условия изменения кешбэка могут быть прописаны в договоре, который банк заключает с клиентом. Таким условием могут быть действия регулирующих органов, например, как недавнее решение Центрального банка России по ограничению эквайринговых комиссий на 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие условия (некоторые банки после этого решения сообщили о снижении кешбэка при оплате продуктов питания, сотовой связи, топлива, жилищно-коммунальных услуг, лекарств, пассажирских перевозок — прим. ред.). Если правила начисления кешбэка изменяются, исходя из оговоренных договором условий, банк действует правомерно. 

Отмечу, что зачастую банки в Общих условиях программы кешбэка указывают определенный срок, в течение которого клиент вправе согласиться на предложение финансовой организации о внесении изменений и/или дополнений в тарифы в виде молчания (бездействия) и непредставления в банк письменного уведомления о несогласии с предложением банка, либо непредставления заявления о расторжении договора.

Сроки уведомления клиента об изменении условий по кешбэку регулируются банковским договором, а также правилами и условиями обслуживания. Как правило, этот срок составляет тридцать дней.

Если условие начисления кешбэка входит в пакет услуг клиента по карте и данный кешбэк начислен в соответствии с условиями пакета услуг, отзыв банком кешбэка будет незаконным.

Уловки с процентами. Как банки хитрят с кешбэком? Подробнее

В то же время банк может отозвать начисленный кэшбэк в случае нарушения клиентом условий его получения. Это может произойти как по причине отмены совершенных ранее покупок, на которые кешбэк был начислен, так и по причине превышения установленных лимитов операций, свидетельствующих о злоупотреблении клиентом предоставленными ему условиями договора. Например, множество заправок автомобиля в день, не свойственное обычным условиям эксплуатации автомобиля, или оплаты счетов нескольких ресторанов в ограниченный период времени. С условиями начисления и списания кешбэка до их принятия необходимо заблаговременно внимательно ознакомиться».

Источники информации:

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10917966