С 1 января 2024 года вступили в силу требования в законодательстве, согласно которым клиентов российских банков и микрофинансовых организаций (МФО) будут уведомлять о критичном росте долговой нагрузки. Предупреждение о «повышенных рисках», возможно, смягчит ситуацию, но существенно не повлияет на рост числа потребительских кредитов, прокомментировала новшество aif.ru доцент Департамента международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ Марина Амурская.
«В 2023-м в целом по России наблюдался рост числа граждан, которые воспользовались кредитными предложениями банков. Уведомления о рисках в основном остановят клиентов банков при оформлении займа на импульсивные и необдуманные покупки. Однако в стране уже сложились устойчивые кредитно-депозитные тренды. Например, рост потребительских кредитов, которые берутся на улучшение жилищных условий. То есть люди, чтобы поменять “однушку” на “двушку”, не хотят брать ипотеку с сопутствующими обременениями, а предпочитают доплатить разницу в несколько миллионов потребительским кредитом», — пояснила Марина Амурская.
Экономист также отметила, что россияне активно используют кредитные карты, а семейный бюджет предпочитают хранить на депозитных счетах. «Беспроцентный льготный период кредитных карт дает возможность не тратить заработанные деньги сразу, а хранить их на депозитном счете, процент по которым сейчас существенно вырос в связи с ростом ключевой ставки. Также стали распространены случаи “курсирования” в семье нескольких кредитных карт, когда граждане закрывают лимиты, по которым подошел срок возврата второй кредитной картой и, таким образом, увеличивают срок использования кредитных денег еще на один банковский беспроцентный период», — сказала Марина Амурская.
Экономист предложила другой, более действенный способ борьбы с излишней закредитованностью россиян. По ее словам, необходима жесткая привязка суммы выданного кредита к официально подтвержденному годовому доходу, а также установление лимита ежемесячного платежа, который не должен составлять более 30-50% от суммы доходов в месяц.
По статистике Центробанка, суммарный портфель кредитов бизнеса и жителей в 2023-м году составил рекордные 101,2 трлн руб. Ранее сообщалось, что такой уровень закредитованности жителей России вызывает тревогу у экономистов. Многим россиянам не хватает доходов для погашения долгов, поэтому они берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, объяснили эксперты. Рост числа непогашенных займов может привести к финансовому кризису, предупредили аналитики.
