Несколько крупных банков уменьшили проценты по потребительским займам, хотя ЦБ РФ давно не менял ключевую ставку в 7,5% и не подает сигналов о ее возможном снижении. Брать займы стало дешевле из-за конкурентной борьбы за клиентов между банками и общего улучшения ситуации с кредитным риском, объяснили aif.ru эксперты.
В среднем в топ-20 крупнейших российских банков по размеру розничного портфеля проценты на такие потребительские займы упали на 1% по сравнению с началом года, пишет газета «Известия» со ссылкой на представителей проекта «Финуслуги», маркетплейса «Сравни» и кредитных организаций.
Ради чего стараются банки
«Ставки по потребительским займам, в отличие от ипотеки, слабо чувствительны к ключевой ставке ЦБ, так как там основной компонент — это кредитный риск, — рассказал aif.ru независимый финансовый аналитик, автор Telegram-канала Unexpected Value Сергей Скатов. — Кредитный риск зависит от уровня занятости и доходов, которые, согласно Росстату, улучшаются».
«Но куда важнее, что ставка по таким кредитам — это скорее инструмент ценового маркетинга, чем фундаментальный показатель, который отражает стоимость денег, — добавил эксперт. — Из данных ЦБ РФ следует, что потребкредиты в России погашаются быстро, и чтобы на них заработать, банкам приходится привлекать как можно больше заемщиков, улучшая ради этого условия».
Еще одна причина, по которой банкиры спешат увеличить число своих клиентов, —ужесточение Центробанком правил расчета предельной долговой нагрузки (ПДН), добавил Сергей Скатов. В ЦБ стараются следить за тем, чтобы людей не провоцировали брать на себя неподъемные долги, и с 2023 года запретили наращивать выше 25% от портфеля долю кредитов для заемщиков с ПДН выше 80%. Поэтому банки вынуждены конкурировать за клиентов с небольшой долговой нагрузкой.
Почему не стоит расслабляться
«Условия по кредитам действительно улучшились во многом благодаря действиям Центробанка, — считает первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал. — В России есть финансовая стабильность, поэтому банки пошли навстречу заемщикам. Это происходит в том числе из-за конкурентной борьбы на рынке, ведь банкам нужно привлекать новых клиентов. Кроме того, впереди лето и сезон отпусков, а перед отпусками люди стремятся сделать важные покупки. Это подходящее время, чтобы поработать над расширением клиентской базы».
«Тем, кто собирается взять потребительский кредит, следует внимательно изучить все условия, — советует младший директор по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Вячеслав Путиловский. — Стоимость кредита складывается не только из ставки, важную роль играет страховка и даже способ оформления. Например, в рекламе ставка может быть указана хоть 4%, но это даже близко не отражает полные условия, на которых банк выдает кредит».
