Как спасти деньги от инфляции?
36% соотечественников имеют накопления, свидетельствуют данные Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Сбережениями респонденты называют сумму от 398 тысяч рублей. Это более чем в полтора раза больше, чем в 2013 году (тогда было 243 тысячи рублей). Любопытно и то, что 32% россиян уверены, что смогут прожить на отложенные деньги год и более, в случае потери работы. За три года этот показатель увеличился вдвое. Жить на сбережения в течение полугода могли бы 29% граждан, 22% опрошенных признаются, что накоплений хватит на два-три месяца, а 2% соотечественников утверждают, что без работы «протянут» лишь две-три недели.
На сбережения в первом квартале этого года население направляло 5,9% своего дохода, выяснили эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте (РАНХиГС). Это минимальный показатель за последние 15 лет.
При этом почти четверть сограждан предпочитают хранить накопления при себе, «под подушкой». А такие деньги не защищены он инфляции, со временем они обесцениваются.
О разных способах, как сберечь сбережения от инфляции, АиФ.ru рассказала руководитель аналитического департамента финансовой компании «ФинИнст», специалист по личным финансам Катя Френкель.
«Меня интересует надежность»
Инфляция в России держится на рекордных минимумах — мало кто вспомнит, когда темпы роста потребительских цен были двузначными. Низкая инфляция дает простейший и ультранадежный способ ее победить. Это обычный вклад.
На специальных сайтах, агрегирующих предложения банков по вкладам и кредитам, задаем поиск по максимальному проценту, выбираем финансовую организацию (которая обязательно должна быть участником системы страхования вкладов), отправляемся в отделение, открываем счет. Главное не забывать, что в общей сложности размер депозита не должен превышать 1,4 миллиона рублей, в том числе с начисленными процентами, — именно столько составляет сумма страхового возмещения на случай отзыва у банка лицензии.
Плюсы банковского депозита — не надо владеть какими-то особыми финансовыми знаниями, да и особых временных затрат открытие вклада не вызывает. Минусы, правда, тоже есть. Обычно проценты по депозитам невелики и в лучшем случае покрывают темпы роста потребительских цен, а вот доход обеспечивают не всегда.
Кстати, банковские депозиты являются самым популярным у соотечественников способом сбережений. По данным Центрального банка, в октябре вклады населения в финансовых организациях увеличились на 0,5%. В общей сложности россияне хранят в банках 27,1 триллиона рублей. Большая часть этих денег размещена на депозитах сроком более года — 10,7 триллиона рублей (где 7,7 триллиона рублей — рублевые депозиты, и 3 триллиона — валютные). На вкладах сроком от 31 дня до 1 года хранится 10,2 триллиона рублей (где 8,9 триллиона рублей — в национальной валюте, и 1,3 триллиона — в иностранной). 6,2 триллиона рублей хранится на вкладах «до востребования» (до 30 дней) — там 4,9 триллиона рублей — в национальной валюте, и 1,3 триллиона рублей — в иностранной.
«Хочется заработать, на разумный риск согласен»
Чтобы защитить сбережения и получить доход, можно также отправиться в банк — сегодня многие финансовые организации предлагают разные инвестиционные программы. Но надо понимать, что эти продукты не банковские депозиты, то есть Агентством по страхованию вкладов они не застрахованы, хоть и оформляются в отделении банка, а сотрудники могут называть их вкладами. Это не так.
«Доход там не только выше депозитного, он еще и многоплановый. Кроме обычного получения прибыли за пользование различными фондами деньгами клиента, есть еще купонные доходы, дивиденды за покупку акций, вычет из НДФЛ и т. д. Тут придется проявить настойчивость в изучении довольно большого по объему материала. Такой подход позволяет увеличить пассивный доход от 15 и более процентов годовых», — поясняет эксперт.
Плюсы участия в таких инвестиционных программах — это, разумеется, больший доход, и повышение финансовой грамотности.
Но нужно быть готовым и к следующим минусам: доходность может падать, причем довольно резко. Кроме того, участие в инвестиционных программах государством не застраховано.
