Как получить отсрочку по кредиту?
Средний долг экономически активного россиянина перед банками превысил 310 тысяч рублей. С начала года долговая нагрузка соотечественников выросла с 27% до 35%, подсчитали специалисты проекта ОНФ «За права заемщиков».
Объем т. н. безнадежной просрочки (более 360 дней) по одним только кредиткам за год подскочил на 19,6%, до 108,7 миллиарда рублей, говорится в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Когда заемщик пропускает платеж по кредиту, портится его кредитная история, и в будущем получить заём будет сложнее. Но это самое безобидное последствие просрочки. В каждом банковском договоре прописаны санкции за просрочку: это штрафы, пени, передача долга коллекторам. В общем, приятного мало, а расходов много (долг в любом случае возвращать придется, и даже за банкротство нужно платить).
Чтобы не допустить таких последствий, в случае ухудшения финансового положения лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Рассказываем, как это сделать.
По словам доцента департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Светланы Зубковой, обычно банки могут предоставить отсрочку по кредиту в случае резкого снижения дохода по причине болезни/потери работы/декретного отпуска/призыва в армию/или других обстоятельств непреодолимой силы, мешающих погашению долга.
«Чтобы получить отсрочку по кредиту или его реструктуризировать, нужно обратиться в свой банк, чтобы более конкретно узнать, с какими программами он работает и какие для этого необходимы документы.
Практически каждая финансовая организация имеет ряд таких программ, в основном разработанных на основе закона о кредитных каникулах», — поясняет Зубкова.
Всем ли дадут отстрочку?
Нет. Воспользоваться услугой реструктуризации смогут не все. Так, по словам кредитного юриста, руководителя антиколлекторского агентства Данила Михалищева, наверняка в отсрочке платежа банк откажет клиентам, не раз нарушившим условия кредитного договора. «Отмечу, что такая любезность от банка, как отсрочка платежа, вообще не входит в ряд его обязанностей и имеет ряд особенностей», — указывает он.
Во-первых, все заявки на реструктуризацию рассматриваются строго в индивидуальном порядке, и условия ее предоставления носят персональный характер. То есть с ходу сказать, что этот заемщик получит отсрочку, а тот нет, нельзя.
Во-вторых, в некоторых банках данная функция отнюдь не бесплатна. К этому нужно быть готовым.
В-третьих, клиент должен проинформировать банк о причине необходимости предоставления реструктуризации, подав соответствующее заявление, а банк в течение 7-10 дней проверяет, является ли причина резонной.
«К ряду резонных причин могут относиться потеря работы, снижение доходов и увеличение расходов, чрезвычайные ситуации и даже некоторые негативные последствия, отразившиеся на заемщике после перенесенного им коронавируса. Например, клиенты банка из топ-10 могут воспользоваться услугой отсрочки платежей на 180 дней. В течение этого времени задолженность по кредиту накапливаться не будет вовсе, также отпадает необходимость вносить платежи», — рассказывает Михалищев.
Полный список документов и условий отсрочки заемщику следует запрашивать у банка. Одним из основных общих условий принятия положительного решения является наличие исключительно положительной кредитной истории заемщика, в том числе по данному кредиту, подчеркивает Зубкова.
Как платить кредит, если банк одобрил отсрочку?
Если банк согласился дать отсрочку, это не значит, что кредит можно не возвращать. Финансовая организация составит новый график платежей. Срок кредитования вырастет. Также нужно быть готовым к тому, что увеличится полная стоимость кредита (и, может быть, даже переплата). В каждом кредитном учреждении свои правила, поэтому рекомендуется уточнять их непосредственно в банке.
«Да, важный момент. Данные условия распространяются на потребительские кредиты. Держателям кредитной карты в том же банке, в котором оформлена отсрочка по кредиту, придется с картой попрощаться, поскольку она сразу же после подачи заявления на реструктуризацию в большинстве случаев блокируется», — резюмирует Михалищев.
Источники информации: https://iz.ru/, https://rg.ru
