Как глубоко могут залезть в наш карман микрофинансовые организации?
Микрокредиты – отдельная страница в истории о долгах. В прошлом году россияне набрали их на сумму более 1 трлн рублей.
При этом летом 2023-го, согласно данным «Скоринг Бюро», доля займов в микрофинансовых организациях (МФО) с просрочкой свыше 90 дней достигла почти половины от общего числа выданных ссуд. Причина – огромные проценты.
«АиФ» отвечает на основные вопросы, связанные с МФО.
Уменьшат ли ставку?
В июле прошлого года аппетиты МФО ограничили федеральным законом: ежедневную процентную ставку по кредитам уменьшили с 1% до 0,8%, максимальное значение – с 365 до 292% годовых. Опустить годовые до уровня «100%» предложили недавно депутаты Госдумы. Впрочем, эксперты финансовой сферы сомневаются в том, что инициатива пройдёт. Одна из причин: резкое закручивание гаек может привести к тому, что рынок вернётся во времена «чёрных кредиторов».
«Идея хорошая, но вряд ли её с восторгом примут МФО, – считает юрист Изабелла Атласкирова. – Высокая ставка обоснована большим риском невозврата займов, ведь берут их люди с финансовыми проблемами и невысокими доходами, которым банки не одобряют потребкредиты. Государство это понимает, поэтому вряд ли согласится на столь масштабное изменение».
Какие пени и штрафы могут начислить за просрочку по платежам?
Легальные МФО не могут бесконечно залезать в карман к клиенту. Итоговая сумма процентов, штрафов, пеней по займу, взятому на срок не более 1 года, не должна превышать сам долг более чем на 130%. После достижения этого предела начисление процентов и других платежей прекращается. Например, если взят заём 10 000 рублей, то максимум придётся отдать 23 000 рублей (10 000 + 13 000).
Какие ещё ограничения распространяются на деятельность МФО?
«Они не могут выдавать займы в иностранной валюте или под залог имущества, штрафовать за досрочный возврат долга, если клиент предупредил за 10 дней, самовольно повышать ставки и давать более 1 млн рублей гражданам и более 5 млн предпринимателям», – перечисляет Атласкирова.
Как вычислить нелегальные МФО?
По закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО регулирует Банк России, поэтому нужно зайти на сайт ЦБ и свериться с реестром лицензированных организаций. Если кредитора в списке нет, значит, он работает в «серой» зоне, а взыскивать с вас долг может не только законными способами.
