Один из главных страхов человека, взявшего квартиру в ипотеку, — потерять возможность выплачивать кредит. Действительно, от такого поворота судьбы в наше изменчивое время не застрахован никто. Чтобы помочь заёмщикам пережить непредвиденные сложности в случае их возникновения, в мае этого года был принят закон об «ипотечных каникулах» — отсрочке платежей в трудной жизненной ситуации.
По новому закону заёмщик, переживающий непростые времена, может обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку выплат на срок до полугода или уменьшить на этот же срок размер периодических платежей. Недоплаченные средства вносятся в банк на первоначальных условиях в конце срока кредита, который продлевается на период действия каникул.
Отсрочка или возможность уменьшить платежи предоставляется при соблюдении ряда критериев. В ипотеке должно быть единственное жильё заёмщика, и её размер при выдаче не должен был превышать максимального размера кредита, установленного законом (на данный момент — 15 млн руб.). Воспользоваться ипотечными каникулами можно один раз по одному кредиту.
Кто имеет право на передышку
Перечень тяжёлых жизненных ситуаций определён в законе. Например, это регистрация в качестве безработного в службе занятости, получение инвалидности, нетрудоспособность более 2 месяцев подряд, увеличение числа лиц на иждивении с одновременным снижением дохода более чем на 20% (если при этом размер ежемесячных платежей превышает 40% от среднемесячного дохода), временная нетрудоспособность (более двух месяцев подряд), снижение дохода более чем на 30% (если при этом размер ежемесячных платежей превышает 50% от среднемесячного дохода).
Какие документы нужно предоставить?
Перечень документов, подтверждающих право на «ипотечные каникулы», также строго определён законом. Список следующий:
- выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика на территории России;
- справка о постановке на учет в службе занятости;
- свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении) и документ о назначении опекуна или попечителя;
- справка об инвалидности;
- листок нетрудоспособности;
- справка 2-НДФЛ о доходах и удержанных суммах налога за текущий год и год, предшествующий обращению заёмщика с требованием.
Некоторые банки и ранее могли предоставлять своим заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, «передышку» в платежах, оформив реструктуризацию задолженности. По новому закону предоставление «каникул» становится для банков обязательным.
Комментарий эксперта
Денис Кузнецов, директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка:
«„Ипотечные каникулы“ — безусловно, шаг навстречу добросовестным заёмщикам, которые попали в непростую жизненную ситуацию. Мы сейчас готовимся к запуску и адаптируем свои процессы в соответствии с требованиями нового закона. Надеемся, что жизненные невзгоды обойдут наших клиентов стороной, но, если непростые времена для них всё же наступят, мы сделаем всё возможное, чтобы преодолеть их как можно скорее и с минимальными потерями».
