Можно ли не платить страховку, если берешь ипотечный кредит? Что делать, если банк навязывает договор страхования по потребительскому кредиту? Освобождает ли досрочная выплата кредита от выплаты страховки по нему? На эти вопросы АиФ.ru попросил ответить адвоката Адвокатской палаты города Москвы Ирину Майорову.
Многие заемщики не желают в придачу с кредитом оформлять и страховку, считая такую услугу навязанной банками. Но возможность отказа от договора страхования при оформлении кредита зависит непосредственно от вида кредитного договора.
Потребительский кредит. Если вы решили взять кредит для приобретения товаров потребления (то есть потребительский кредит), то вправе отказаться от предлагаемого личного страхования жизни, здоровья и риска временной потери трудоспособности. Заемщик в этом случае является потребителем — на него распространяются нормы Гражданского кодекса РФ о свободе договора, добровольном личном страховании (ст. ст. 421, 934 ГК РФ), а также Закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителя». П. 2 ст. 16 Закона N 2300-1 запрещает приобретение одних товаров (работ, услуг) обусловливать обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), то есть запрещает навязывать дополнительные услуги потребителю.
Если законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
Кредит с залогом. Между тем, ч. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ) указывает, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Например, при предоставлении целевых потребительских кредитов на приобретение мебели, драгоценностей или меховых изделий указанные товары передаются банку в залог. При этом банк требует от заемщика страхования предмета залога.
Ипотека. В случае оформления договора ипотеки, требования банка о страховании имущества (предмета залога) об утрате или его повреждении, являются обязательными и основанными на ст. 31 Закона «Об ипотеке».
Досрочное погашение. В соответствии со ст. 11 Закона N 353-ФЗ заемщик в течение 14 (или 30) дней с момента заключения договора вправе досрочно вернуть потребительский кредит. В этом случае ему должна быть предоставлена возможность отказаться от договора страхования, связанного с договором потребительского кредита.
