В России работает 52 банка с иностранным капиталом. Некоторые из них заявляют о планах приостановить или прекратить деятельность в РФ.
Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин рекомендует заемщикам и вкладчикам финансовых организаций-«дочек» иностранных банковских групп следить за их судьбой: «Скорее всего, эти банки будут пытаться продать свой российский бизнес. В этом случае новые собственники могут предложить клиентам перезаключить действующие договоры», — поясняет Янин.
Процесс ухода банковской группы с рынка — не быстрый. Банкир, основатель финтех-платформы Михаил Попов не исключает, что покидающая Россию иностранная финансовая организация может приостановить возможность пополнения вкладов. В крайнем случае банк может досрочно вернуть деньги с депозита. Присвоить себе средства вкладчиков иностранный банк никак не сможет.
«Чтобы не создавать себе проблемы с расчетами между заемщиками и вкладчиками, иностранному банку проще всего целиком продать свою банковскую деятельность, пусть даже с каким-то дисконтом, нежели отдельно решать конкретные вопросы.
Тем более что менеджмент таких банков — это россияне, которые подчиняются российскому законодательству. Они вряд ли будут сознательно идти на какие-то риски с точки зрения выполнения обязательств банка и, скорее всего, поддержат сохранение деятельности в рамках других акционеров», — полагает Попов.
В свою очередь кандидат экономических наук, доцент кафедры Национальной экономики РУДН Сергей Зайнуллин отмечает, что изменение состава акционеров и даже смена мажоритарного или единственного акционера/участника не повлияет на обязательства как заемщиков, так и вкладчиков.
«Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” и Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривают такого основания для изменения уже заключенных договоров.
При этом в случае смены владельцев, членов наблюдательных советов и топ-менеджеров банки должны будут провести процедуру согласований таких изменений с регулятором — Банком России, зарегистрировать их и публично раскрыть эту информацию. А тут уже вкладчики и другие клиенты банка сами будут решать, насколько они будут доверять новому руководству банка», — подчеркивает экономист.
Пересмотр условий возможен только в отношении новых продуктов банка после официальной смены владельца и названия, указывает доцент Департамента менеджмента и инноваций Финансового Университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян.
«В случае продажи бизнеса все обязательства, будь то вклады, кредитные и дебетовые карты, кредиты, принятые банком до смены собственника, сохраняются в неизменном виде до окончания срока действия. Все действующие на тот момент договоры сохраняют свою силу, и любые изменения в них могут вноситься только в экстренных случаях. При этом клиент банка вправе отказаться от предлагаемых изменений и расторгнуть договор», — добавляет он.
Дмитрий Янин напоминает, что сбережения вкладчиков до 1,4 миллиона рублей (учитывая начисленные проценты) застрахованы государством. Что бы ни случилось, эти деньги в любом случае вернет Агентство по страхованию вкладов. Рекомендуем сохранять договор об открытии депозита и квитанции, подтверждающие его пополнение.
А что будет с банковскими картами?
Банковские карты также будут действовать. Единственное — выпуск новых карт может иметь определенные ограничения при переходе в рамках группы, если покупатель банка захочет провести ребрендинг.
«На практике процедура ребрендинга занимает до года, и зачастую несколько лет занимает интеграция банка внутрь банковской группы, поэтому ожидать каких-то быстрых изменений не стоит. Карты продолжат свою работу при сохранении лицензии самого банка», — поясняет Михаил Попов.
