Одним из самых популярных способов инвестирования у соотечественников остаются банковские вклады. По данным недавнего опроса ВЦИОМ, депозиты есть у 24% населения.
С начала года вклады россиян увеличились на 5,2%, в настоящее время на счетах финансовых учреждений граждане хранят 24,8 трлн рублей, говорится в материалах Банка России.
Каким должен быть идеальный вклад, рассказывает АиФ.ru.
Застрахованным
Банковский депозит, конечно же, должен быть выгодным и хотя бы покрывать инфляцию. Но размер процентной ставки — это все-таки второй по важности фактор. В первую очередь вклад должен быть застрахован Агентством страхования вкладов (АСВ). Информация, является ли выбранная финансовая организация участником системы страхования вкладов, как правило, есть на стендах банковского отделения. Также это можно проверить на официальном сайте АСВ.
Если же вклад не будет застрахован и однажды ваш банк окажется без лицензии, вы не только потеряете накопленные проценты, вы потеряете вообще все накопления.
С выгодной ставкой
Теперь о процентах. На своем последнем заседании Центробанк понизил ключевую ставку до 8,5%. В идеале процент по вкладу будет таким же. Средняя максимальная ставка топ-10 отечественных банков по депозитам составляет 7,24%, свидетельствуют данные ЦБР. А вот предложения с 9-9,5-10% должны насторожить — скорее всего, у финансовой организации есть какие-то проблемы, и она срочно нуждается в привлечении ликвидности (и вполне возможно, что она еще не является участником системы страхования вкладов). Ну и от финансовых продуктов, именуемых в рекламе вкладами, с доходностью 20-30% годовых, понятно, что однозначно надо держаться подальше — ни один самодостаточный банк не может дать вкладчикам такую доходность.
С оптимальным сроком
Только в этом году Центробанк понижал ключевую ставку четыре раза. Глава регулятора Эльвира Набиуллина допускает, что к 2019 году ставка может снизиться до 6,5 — 7%. Это означает, что кредиты, выдаваемые финансовыми учреждениями, будут дешеветь, следовательно, будут ухудшаться и условия по вкладам.
«Закрепить» процентную ставку по депозиту можно, открыв депозит на 11-12 месяцев, а если возможности позволяют, то и на более продолжительный срок. Самые выгодные ставки чаще всего распространяются на вклады, которые нельзя пополнять или частично снимать с них деньги. Чтобы открыть долгий депозит, нужно быть уверенным, что на этот период деньги вам не понадобятся.
С капитализацией
Проценты на депозитах с капитализацией начисляются каждый месяц (или каждый квартал), без этой функции — в день окончания вклада. С капитализацией проценты каждый месяц «капают» на бОльшую сумму, что с каждым разом увеличивает итоговую. Допустим, мы положили 300 тысяч рублей на вклад с капитализацией под 8,5% годовых. Через месяц сумма начисленных процентов составит 2061 рублей, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на 302610 рублей.
Однако следует иметь в виду, что вместе с функцией капитализации банки часто подсовывают вклады с меньшей ставкой. Поэтому внимательно читайте договор и просчитывайте, сколько денег вы получите по депозиту с капитализацией или без нее.
