ВТБ перестал оформлять более одной кредитной карты на клиента. В банке назвали ограничение временным, но этому примеру следуют и другие крупные кредитные организации. Как и почти любой финансовый инструмент, кредитная карта удобна, если ею правильно пользоваться. Какие риски вынуждают банки сворачивать раздачу, aif.ru рассказали эксперты.
«Многие до сих пор воспринимают кредитную карту как инструмент, по которому можно просто и удобно взять кредит, но это только половина правды, — говорит директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. — Смысл инструмента в том, что клиент на какое-то время пользуется ресурсами банка. А поскольку на каждой карте есть грейс-период, в течение которого клиент не платит банку проценты, кажется, что это такой заём до зарплаты. И он вроде бы даже бесплатный».
Грейс-период варьируется от трех до шести месяцев. Необходимо обращать внимание, как именно банк его формирует, он может начинаться с даты открытия карты, а может — с момента первой покупки. Иногда его рассчитывают с каждой операции, поэтому легко запутаться в платежах, обращает внимание Ольга Горбунова, доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при правительстве РФ.
Для того, чтобы не допускать просрочек, необходимо вносить ежемесячно на карту определенную сумму, обычно 3-5% задолженности. Если вовремя не погасить задолженность в течение льготного периода, придется платить высокие проценты. К тому же, некоторые банки могут брать комиссию за пользование кредитной картой.
«К сожалению, многие россияне по-прежнему финансово неграмотны, — предупреждает Солодков. — Карта придумана для расчетов, а не для того, чтобы по ней брать кредит. Если вам нужен кредит, приходите в банк и возьмите кредит по ставке, которая будет раза в два меньше, чем по такой карте. После грейс-периода проценты очень высокие».
Однако кредит наличными могут и не одобрить. А с кредиткой все гораздо проще, и воспользоваться ею можно в любой момент. Но все дело в нюансах.
«У меня коллега в США, когда увидел, что я расплачиваюсь в магазинах дебетовой картой, очень удивился, — указывает Солодков. — Он использовал для этого только кредитную. Если бы мошенники украли его дебетовую, то списали бы все средства. А с кредитной карты в США могут украсть только 50 долларов. Остальное — проблема банка и страховой компании. У нас же нет такой защиты сбережений».
Другие российские банки тоже ограничивают выдачу кредитных карт из-за жестких действий Центробанка, которые он предпринимает в связи с закредитованностью россиян, обращает внимание Горбунова.
По данным Банка России, на 1 июля 2023 года в стране насчитывалось 23 миллиона владельцев кредитных карт с долгом более 10 тысяч рублей, а это 54% людей с просроченными платежами банкам. К лету 2024-го число россиян с тремя и более кредитами выросло еще на 20%. И все чаще клиентам приходится платить сразу по нескольким кредитам, так как растет количество кредитных карт у одного владельца.
Такой рост задолженности грозит социальной напряженностью в обществе, отмечает экономист. Поэтому долговая нагрузка граждан должна регулироваться со стороны Центрального и коммерческих банков. А самим клиентам следует понимать, для чего все-таки они используют доступные финансовые инструменты.
