Автоматический перевод пенсионных накоплений в ПДС: что это, кого коснется

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила инициативу Минфина России, которая может затронуть миллионы граждан, имеющих пенсионные накопления. Документ предполагает автоматический перевод средств накопительной части пенсии в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). В начале ноября законопроект планируется внести на рассмотрение в Госдуму — в случае принятия новый механизм заработает с 1 апреля 2027 года. Что это будет значить для обычных граждан и кого именно коснётся нововведение — рассказываем в материале aif.ru.

Какие изменения ждут владельцев пенсионных накоплений?

Накопительная пенсия — это часть обязательных пенсионных взносов (6 из 22% зарплаты), которая с 2002 года направлялась не на текущие выплаты нынешним пенсионерам, а на индивидуальный счёт гражданина. Эти деньги не являются «баллами» и не участвуют в расчёте страховой пенсии — они лежат отдельно, ими управляет либо государственная управляющая компания (ВЭБ.РФ), либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

С 2014 года накопительная часть фактически «заморожена»: новые взносы на неё не поступают, но уже сформированные суммы продолжают инвестироваться и храниться на счетах граждан. Именно эти «замороженные» средства и предлагается конвертировать в долгосрочные сбережения.

Сегодня граждане не могут полноценно распоряжаться этими деньгами до достижения пенсионного возраста. Законопроект предлагает перевести накопления в ПДС автоматически, без подачи заявлений. Если ранее для участия в программе требовалось заключить договор с НПФ и перевести туда средства, то теперь переход будет происходить «по умолчанию».

При этом важно понимать разницу между двумя системами: накопительная пенсия регулируется законом об обязательном пенсионном страховании — выплаты назначаются при достижении пенсионного возраста и рассчитываются исходя из установленного законом ожидаемого периода выплаты (в 2026 году — 270 месяцев). ПДС — это отдельный добровольный сберегательный инструмент, который действует с января 2024 года: условия выплат, их периодичность и порядок наследования определяются договором с фондом и правилами самой программы.

Куда и зачем? Пенсионные накопления «конвертируют» в ПДС — что нужно знать Подробнее

Кого коснётся автоматический перевод?

По оценкам Минфина, процедура затронет средства на общую сумму 6,6 трлн рублей, принадлежащие 70,9 млн граждан. В первую очередь нововведение коснётся так называемых «молчунов» — граждан, чьи пенсионные накопления остались в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) и которые никогда не переводили их в частные фонды.

Вторую категорию составляют клиенты НПФ, добровольно переведшие накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Их около 34,4 млн человек, а объём средств — порядка 3,6 трлн рублей.

Кто именно попадает в эти категории?

Накопления формировались за счёт взносов работодателей с 2002 года до заморозки 2014 года. Поэтому они есть в основном у россиян 1967 года рождения и моложе (а у мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 годов рождения — только за 2002–2004 годы). Кроме того, накопления могут быть у участников программы государственного софинансирования пенсии и у матерей, направивших на них материнский капитал. Проверить, есть ли у вас накопления и где они находятся, можно в выписке из индивидуального лицевого счёта на «Госуслугах».

При этом изменения не затронут страховую пенсию по старости или инвалидности, которую назначает и выплачивает Социальный фонд России. Учёт стажа и пенсионных баллов остаётся прежним.

Как будет работать механизм перевода?

Для управления средствами «молчунов» планируется создать уполномоченный фонд с участием государства и института развития ВЭБ.РФ. Гражданам, чьи накопления уже находятся в НПФ, счета ПДС откроют в тех же самых фондах, где хранятся их средства сейчас.

По опубликованным параметрам законопроекта механизм отказа от автоматического перевода не предусмотрен. Однако у граждан сохранится возможность повлиять на то, какой фонд будет управлять их деньгами: после перевода планируется предоставить два года на смену НПФ без потери инвестиционного дохода. Но окончательные условия ещё могут измениться, поскольку закон не принят.

Особые заслуги. Выяснилось, кто имеет право сразу на две пенсии в 2026 году Подробнее

Что обещают гражданам: господдержка и гарантии

Минфин уверяет, что переход в ПДС даст гражданам больше гибкости и новые возможности. В частности, появится право на государственное софинансирование — доплату от государства до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет. Однако здесь важно учитывать одну важную деталь: софинансирование положено только при внесении личных средств. Сам по себе перевод накоплений из накопительной части в ПДС права на доплату не даёт.

Для переведённых средств устанавливается пятилетняя гарантия безубыточности: государство гарантирует сохранность накоплений в полном объёме, а личных взносов с инвестиционным доходом — в пределах 2,8 млн рублей. Кроме того, средства будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Ещё одно отличие от обычной накопительной пенсии — наследование. Если средства обычной накопительной пенсии наследуются ограниченно, то деньги на счёте ПДС переходят наследникам. Кроме того, их нельзя арестовать, взыскать по суду или разделить при разводе — они не считаются совместно нажитым имуществом. Граждане также смогут получать выплаты в особых жизненных ситуациях — например, для оплаты дорогостоящего лечения.