О том, куда и по чьей вине пропадают деньги вкладчиков и как понять, что ваш банк на грани разорения, «АиФ» поговорил с Александром Лебедевым, экс-банкиром, доктором экономических наук.
Высокая крыша
Дарья Буравчикова, «АиФ»: Самое громкое банкротство этой осени - банк «Пушкино». Куда делись деньги вкладчиков?
Александр Лебедев: Эксперты сходятся во мнении: из банка порядка 20 млрд руб. вывел прежний владелец А. Алякин, к которому у следствия должно быть множество вопросов. После этого банк «Пушкино» просуществовал ещё 1,5 года, не имея денег вообще, но агрессивной рекламой и высокими процентными ставками привлекая новые средства от клиентов.
За последние 6 лет были фактически обворованы клиенты почти двухсот банков. Назову самые громкие дела. В Межпромбанке украли 86 млрд руб. В «Банке Москвы» - 270 млрд руб., а раньше из Уникомбанка и Моснацбанка А. Егиазарян вывел 250 млн долл. Были ещё «Электроника», Мира-банк, «Универсальный банк сбережений» и многие другие. Понятно, что это делается под прикрытием. Есть высокопоставленная крыша. Есть кредитно-финансовая контрразведка в ФСБ, есть надзор Центрального банка. Они этим занимаются? Банки сдают отчётность 3 раза в день (!). Не заметить сомнительные операции, ведущие к банкротству, невозможно.
- Как именно выводят деньги из банков?
- Первый способ - необеспеченные кредиты своим подставным лицам, фирмам-однодневкам. Так, к примеру, поступил владелец Межпром-банка - выдал 200 кредитов офшорам, фактически сам себе, - и тут же уехал вслед за деньгами. Причём де-юре его даже невозможно признать виновным: банк оформлен на новозеландский траст, и доказать, что он принадлежит своему владельцу, трудно, хотя об этом все знают.
Ещё один вариант - покупка липовых, не имеющих реальной стоимости ценных бумаг: ПИФов, акций, облигаций. Для этого на рынке акций специально организуют спрос на бумаги определённой компании, кратковременно увеличивая их стоимость, и покупают... сами у себя. Деньги кладут в карман, а бумажки, которые ничего не стоят, вешают на баланс банка. Когда банкротство случится, продать их, чтобы рассчитаться с клиентами, не выйдет - получить на данный момент за них можно будет копейки.
Другие варианты - покупка земли и недвижимости с липовой оценкой: объекты, которые стоят по 30 млн руб., покупают за миллиард и 970 млн выводят за рубеж. Выводом банковских денег за рубеж сейчас в России занимаются 7-8 специализированных банд.
Кто на очереди?
- Как вы считаете, ждут нас ещё громкие банкротства?
- Увы, да. У Центробанка есть внутренняя система мониторинга и оценки рисков банков - все учреждения делятся на 4 группы. В первой - самые надёжные, из топ-10. В четвёртой - потенциальные банкроты. Банков, подобных «Пушкино», принадлежащих к 4-й группе, на данный момент пара десятков. Из них несколько довольно крупных - с 70-80 млрд руб. от физлиц. При этом ЦБ не имеет права предоставлять эти данные СМИ, потому что банк сразу же подаст в суд! Что делать? ЦБ должен вводить туда администрацию и отзывать лицензию. Но все же понимают, что у Агентства страхования вкладов не хватит денег, чтобы покрыть каждому вкладчику гарантированные государством 700 тыс. руб. на клиента. Поэтому банки держатся на плаву, в ЦБ закрывают глаза на дыры в их бюджете.
- Посоветуйте, как выбрать банк, который не прогорит?
- Главный параметр для оценки - соотношение собственного капитала к привлечённым средствам, эти данные есть в официальной отчётности. Чем цифра больше, тем лучше. 25% - отлично, 10-15% - нормально, меньше - уже подозрительно. Рассматривайте крупные банки из топ-10 и не гонитесь за сверхъестественными процентами. Ну и, конечно, если сумма большая, разложите её по 700 тысяч в разные банки.
