Почему облигации?
Ставки по вкладам не радуют. Редко какой банк предлагает больше 6% годовых. А если рекламируют ставки повыше, то выясняется: чтобы получить такие условия по депозиту, нужно выполнить что-то дополнительно — например, ежемесячно покупать по карте на определённую сумму. То есть, чтобы сберегать, ты должен... больше тратить. Кому как, а мне такие сложные схемы никогда не нравились. Всегда есть ощущение, что тебя хотят специально запутать.
Гособлигации я покупал еще в 1990-е годы. И уже тогда они мне понравились. Процент тоже был выше, чем по вкладам. Минфин ни разу не подвёл, даже в то неспокойное время, когда инфляция и валютные курсы скакали, как бешеные, и банки задерживали выплаты. Когда в 2017 году возобновился выпуск народных гособлигаций, проблема была только в одном: они быстро расходились. А на вторичном рынке их не приобрести.
И вот появился новый, 4-й, выпуск. В сентябре этого года Минфин выпустил новые облигации государственного займа, адресованные специально населению (ОФЗ-н). Доходность на уровне самых выгодных депозитов — и при этом никаких хитростей и особых условий. Государство гарантирует, что раз в полгода будет начислять купонный доход по ставкам, которые известны на 3 года вперёд. Сначала, в начале марта 2020 г., это 6,5% годовых, затем, в конце августа 2020 г., — 7%. И так до 31 августа 2022 г., когда за последние полгода обращения ОФЗ-н будет начислен доход 7,35%. При этом минимальная покупка — всего 10 облигаций номиналом 1000 руб., т. е. на 10 тыс. руб. И никаких комиссий.
Как открывал брокерский счёт?
Первое, что я сделал, — узнал, где продаются ОФЗ-н: в 4 банках — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Почта Банке. Чтобы совершать сделки с облигациями, в одном из них нужно открыть брокерский счёт. У меня эта операции заняла 2 дня. Процесс заметно ускорило то, что у меня уже была зарплатная карта и личный кабинет в таком доверенном банке Минфина.
На процедуру открытия брокерского счёта на сайте банка ушло 5 минут. Ещё несколько минут потребовалось, чтобы перекинуть на него с карты сумму, с которой начать операции. Я решил купить 150 ОФЗ-н и перевёл 153 тыс. руб. Почему не 150 тыс.? Потому что облигации продаются не по номиналу, а по цене, которую Минфин устанавливает на каждый конкретный день покупки. Цену эту можно узнать на сайте министерства, на странице, посвящённой облигациям для физических лиц. Она же показывается на сайтах брокерских подразделений банков. И дополнительно к текущей цене нужно добавлять резерв — 0,1% от суммы покупки или чуть больше.
Но сначала на страницу сайта, где инвесторы совершают сделки, нужно было попасть. Оказалось, что для этого требуется специальный логин и специальный пароль, которые я должен лично получить в офисе моего банка. Чтобы действовать наверняка, я узнал в интернете, какие из его отделений в моём городе оказывают брокерские услуги. Одно из них оказалось по пути на работу, и визит в него занял всего 15 минут. Из документов понадобился только паспорт. Я подписал анкету и получил карточку, на которой под слоем защитной краски были напечатано всё, что мне нужно: логин, пароль и секретные коды для дальнейшего общения с брокером. Как мне объяснили, такие коды нужно сообщать брокеру, когда даёшь ему указание совершить сделку по телефону. Но так как я покупал облигации на сайте самостоятельно, то мне они пока не понадобились.
И ещё одна тонкость. ОФЗ-н нельзя покупать через индивидуальный инвестиционный счёт. Поэтому если ИИС у вас уже есть и вы раньше покупали через него другие облигации или акции, всё равно придётся открыть брокерский счёт.
Как прошла сделка?
Дальше один день пришлось подождать, чтобы мой личный брокерский кабинет привязали к моим персональным данным. И как только это произошло, я перешёл в раздел сайта, специально созданный для работы с ОФЗ-н, и в несколько кликов купил облигации. После того, как сделка была завершена, мне сообщили об этом по электронной почте и SMS.
При этом в день сделки банк заблокировал на моём брокерском счёте сумму, равную примерно 0,1% от стоимости облигаций, о чём я упоминал выше. Но уже на следующий день эти деньги вернулись.
Теперь планирую постепенно увеличивать свой пакет ОФЗ-н, время от времени размещая дополнительные заявки. А чтобы делать это ещё быстрее, установил на свой планшет мобильное приложение, позволяющее работать с облигациями хоть в машине, хоть в метро по пути на работу.
Возможности и недостатки пластиковых карт 
Правила съёма. Простые советы, как безопасно использовать банкомат 
Доходная карта: теперь бесплатно на год или два 
Банкомат с обманом. 4 опасности, которые может таить финансовый терминал 
