Правительство и Центробанк поддержали инициативу Госдумы о запуске жилищных депозитов в России. Это целевой вклад для накопления первоначального взноса по ипотеке, открыть его можно будет на срок от года, а потратить деньги — только на приобретение готового жилья или оплату по договору в долевом строительстве. У необычного вклада есть несколько важных плюсов, которые сделают его привлекательным для россиян, рассказали aif.ru эксперты.
Выгодны ли новые вклады людям
Новые вклады станут хорошим инструментом для людей, которые стремятся приобрести себе квартиру или дом, заявил aif.ru завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
«Конечно, это далеко не единственный путь накопить на жилье, скорее — дополнительная возможность. Я бы назвал новые вклады консервативным способом, который можно рекомендовать для осмотрительных граждан, которые ценят надежность и не хотят лишний раз рисковать своими сбережениями», — сказал эксперт.
Главными плюсами жилищных вкладов Александр Цыганов назвал повышенную доходность и расширенные гарантии сохранности сбережений в разы больше стандартной суммы страхования, которая ограничена суммой в 1,4 млн руб. Привлекательности новому инструменту добавит вероятное улучшение условий по ипотеке, допустил он.
«На время действия вклада банк лучше узнает клиента, и, если тот регулярно пополнял вклад, оценит его дисциплинированность. В результате ставка по ипотеке может быть снижена. Деньги с жилищного вклада будет сложнее потратить на текущие нужды, так что это поможет людям относиться к делу серьезнее и быстрее достичь намеченной цели — то есть приобрести жилье», — добавил профессор Цыганов.
Ставки по вкладам сейчас выше, чем средний рост стоимости квадратного метра за 2023 год. Однако это соотношение со временем может измениться, так что гарантий того, что жилищный вклад станет идеальным способом накопить на квартиру, все же нет, предупредил эксперт.
Как новый инструмент поможет с ипотекой
Жилищные вклады будут открываться в банках по договорам, в которых прописана цель — накопить на первоначальный взнос по ипотеке и заодно повысить свои шансы на одобрение кредита, рассказал aif.ru глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Открыв договоры жилищных сбережений, люди фактически заключат с банками предварительное соглашение о выдаче ипотечного кредита, пояснил депутат. В зависимости от того, какими суммами и насколько регулярно будет пополняться такой счет, банк сможет судить о надежности заемщика и предлагать ему более или менее выгодные условия кредитования.
Важно, что человек не будет «привязан» к конкретному банку, и у него останется право перевести средства в другую финансовую организацию. Однако и банк не будет обязан выдавать ипотеку только по факту открытия жилищного вклада, особенно если у клиента плохая кредитная история.
В Центробанке законопроект о договорах жилищных сбережений поддерживают, сообщил aif.ru начальник Центра анализа рынка недвижимости Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов.
«Вкладчики банков, которые заключат договоры жилищных сбережений, будут рассматриваться как более добросовестные заемщики в будущем. То есть у банков появится важный дополнительный критерий оценки заемщика. Также за счет денег на таких вкладах сформируется дополнительный объем средств для финансирования строительства. Это хороший механизм накопления, к тому же защищенный. Поэтому ЦБ этот законопроект поддержал», — рассказал представитель ЦБ.
Как будут защищены жилищные накопления
Обычные вклады и счета застрахованы на 1,4 млн руб., а счета, открытые по такому договору жилищных сбережений, будут застрахованы на сумму 10 млн руб. Однако в Госдуме не исключают, что для крупных городов с самым дорогим жильем эта сумма будет увеличена, отметил Аксаков.
«Пока мы предлагаем в проекте закона установить предельный размер застрахованной суммы в 10 млн руб. В ходе дискуссии мы еще посмотрим на эту цифру, поскольку у нас в стране регионы разные, и первоначальный взнос в разных регионах может быть разным, и поэтому важно учитывать специфику нашей страны. Допускаю, что в Москве и в Санкт-Петербурге, где цены выше, мы эту цифру увеличим», — отметил депутат.
«Цель заключается в том, чтобы простимулировать наших граждан копить средства для первоначального взноса при получении ипотечного кредита, иными словами, цель — на решение своего жилищного вопроса», — заключил Аксаков. Ранее aif.ru рассказывал, что будет с льготной ипотекой после 1 июля 2024 года.
