К чему приведёт повышение ключевой ставки ЦБ до 20%?
ЦБ поднял ключевую ставку до 20% – самого высокого значения за 19 лет. К чему это приведёт? Появятся ли вклады с высокими процентами? Или резко подорожают кредиты?
На сколько выгодными станут вклады
«В последний раз ЦБ РФ действовал так же решительно после девальвации рубля в декабре 2014 г., – проводит аналогию доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. – Но тогда ставка была повышена с запозданием – уже после того, как курс доллара вырос на 35%. Теперь меры принимаются быстрее. Тем самым ЦБ даёт бизнесу и гражданам сигнал о том, что они смогут получить хороший доход, размещая свои средства на банковских депозитах и в облигациях».
«Сейчас особенная ситуация. И банки быстрее, чем обычно, начнут реагировать на новую ставку ЦБ. Возможно, предложения с повышенными процентами появятся у них уже на этой неделе, – считает председатель правления «Финпотребсоюза» Игорь Костиков. – Но банки не будут по собственной инициативе пересматривать в пользу клиентов старые депозитные договоры. Если у вас есть вклад, выясните в ближайшее время, как ваш банк изменил или планирует изменить его условия. Если для новых клиентов проценты по аналогичному вкладу уже выросли, попросите его перезаключить или закройте невыгодный вклад и откройте более выгодный в этом же или в другом банке».
Крупнейшие банки с 1 марта подняли депозитные ставки до 18%. При этом реальную доходность оценить сложно: никто не скажет, сколько повышенных процентов съест инфляция. Но если оставить вклад как есть, потери неизбежны. Это уже ясно. Всего лишь в ноябре прошлого года российские банки привлекали деньги на срок от 1 года до 3 лет по средневзвешенной ставке 6,5%. Новый ориентир – в 3 раза выше.
Не подорожают ли старые кредиты?
Может возникнуть и необычно большой разлёт между ставками на рынке кредитов. С одной стороны, до 1 июля должна действовать льготная ипотека под 7%. С другой – обычные ипотечные и кредитные ставки теперь тоже будут стремиться к 20%. Очевидно, что оформить сегодня льготный жилищный кредит – это всё равно что прыгнуть в последний вагон.
Понимая, что непредсказуемое будущее повышает риски для людей и предприятий, обременённых кредитами, ЦБ попросил банки их поддержать, рекомендовав не начислять штрафы, пени и реструктурировать договоры тем клиентам, чьё финансовое положение ухудшилось из-за санкций после 18 февраля. «По сути это возобновление практики кредитных каникул, которая появилась в разгар пандемии весной 2020 г., – отмечает И. Костиков. – При этом ещё в январе в ГД внесён закон, предоставляющий право на такие каникулы всем заёмщикам. Думаю, теперь его принятие ускорится».
Что касается вопроса, не вырастут ли проценты по старым кредитам, ответ на него дала глава ЦБ Эльвира Набиуллина: «Ипотечных кредитов с нефиксированными ставками в России нет, а потребительских – минимум. В любом случае банки не могут изменить условий по уже выданным кредитам». В понедельник на совещании по экономическим вопросам президент Путин поручил сохранить условия по кредитам, выданным до повышения ставки.
