Поддержка малого предпринимательства осуществляется по разным направлениям. Так, например, ее нередко оказывают предпринимателям финансовые организации. О том, как развивается экономика с их помощью и как сами они решают свои производственные вопросы по развитию, АиФ.ru рассказал Александр Белокопытов, директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка.
АиФ.ru: Александр, малые предприятия очень важны для становления и развития экономики. Мы знаем, что ваш банк серьезно пересмотрел принцип работы с этим сегментом в последнее время. Расскажите, пожалуйста, детальнее об этом.
Александр Белокопытов: Действительно, у нас в работе с компаниями малого и среднего бизнеса за прошедшие два года произошли существенные изменения, особенно в процессах кредитования.
Для нас кредитование субъектов МСП является одним из приоритетных направлений. Цифры по объёмам кредитования малого и среднего предпринимательства говорят сами за себя. В 2018 году мы увеличили темп роста выдачи новых кредитов почти на 60% по сравнению с 2017 годом, а если сравнивать с 2016 годом, то и вовсе удвоили показатель.
Мы работаем над тем, чтобы наши клиенты не выходя из дома легко и быстро получали качественный сервис. Для этого, например, мы автоматизируем все процессы, связанные с получением кредита на развитие бизнеса. Наше решение позволяет клиенту подать заявку на кредит дистанционно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», который также дает возможность взаимодействовать с банком по вопросам кредитования 24/7. Более того, чтобы подать заявку через приложение, необязательно быть клиентом банка и иметь расчётный счет. Регистрация состоит всего из двух шагов, клиенту даже не придется заполнять все поля самостоятельно: часть данных будет заполнена автоматически на основании ИНН организации.
— Есть ли уже какие-то результаты в цифрах?
— Менее чем за год существования онлайн-сервиса в банке было выдано более 10 тыс. кредитов на сумму около 17,5 млрд рублей. Предприниматели без похода в отделение банка могут выбрать подходящие им кредитные продукты и загрузить все требуемые банком документы. Система автоматически рассчитает размеры платежей, переплаты, проанализирует связанные организации и запросит индивидуальный список документов.
— С учетом общей диджитализации Сбербанка это логичное развитие сервисов для юридических лиц. Какие из них еще «ушли» в онлайн?
— Такие продукты, как лизинг, факторинг или бизнес-карты, также доступны для оформления в личном кабинете приложения. Замена ряда ручных процессов автоматизированными решениями позволила существенно снизить операционные издержки и сохранить привлекательный уровень ставок в условиях дорожающих ресурсов.
— Какие проекты вы еще считаете для себя приоритетными?
— Сегодня мы развиваем направление так называемых предодобренных кредитов, расчёт которых основан на анализе поведенческой модели клиентов. То, как клиенты совершают транзакции с расчётного счёта, с какими компаниями ведут деятельность, то, как равномерно выплачивают заработную плату своим сотрудникам и реагируют на запросы государственных органов. Этот перечень внутренней и общедоступной информации показывает существенно более значимые результаты, влияющие на уровень дефолта по займам.
Мы начали эксперимент в 2016 году. На сегодняшний день каждый четвёртый выдаваемый кредит рассчитывается по технологии предодобренных предложений. Мы это называем Smart-кредитование. В целом около 800 тыс. компаний имеют сегодня рассчитанное предложение. При этом далеко не все из них являются клиентами банка на расчётно-кассовом обслуживании. Можно иметь заранее рассчитанное предложение и получить одобрение непосредственно в момент запроса, не будучи клиентом банка.
— Не боитесь, что конкуренты, увидев ваш успех, пойдут тем же путем?
— Невзирая на изменения, потенциал для оптимизации все ещё огромный. И это, в свою очередь, является существенным стимулом, в том числе для наших конкурентов, менять и свои процессы. Но для нас главное — это те огромные возможности, которые открываются для наших предпринимателей. В условиях стремительно развивающейся конкуренции между банками возможности и качество предложений для бизнеса увеличиваются с каждым днём.
— Давайте все же вернемся к традиционным мерам поддержки малого предпринимательства. В каких госпрограммах, направленных на развитие этого бизнеса, вы участвуете?
— В 2018 году мы доработали предложения предоставления займов для клиентов, занимающихся сельским хозяйством. При поддержке Министерства сельского хозяйства РФ мы предлагаем владельцам малых предприятий получить кредиты без залога на сумму до 5 млн рублей по льготной ставке 5%. Сроки рассмотрения сделок снизились в несколько раз, благодаря этому мы удвоили количество выданных кредитов для предприятий именно сферы сельского хозяйства. Помимо этого, у нас есть и другие виды льготного кредитования для разных категорий клиентов. Доля таких кредитов в 2018 году существенно выросла. Например, по программе «6,5» нам удалось нарастить объемы выдачи кредитов в 4 раза.
