Как правильно страховать дачу

О правилах

Страховые компании предлагают множество вариантов страховки дач. Обычно цена полиса на год составляет 0,3-1% от стоимости дома.

То есть деревянный дом стоимостью 300 тыс. руб. можно на год застраховать от пожара в среднем за 1200-2000 руб.

Вместе с домом можно застраховать мебель и имущество, которые в нём находятся, а также другие постройки на участке (баню, гараж, сарай). Ветхие или аварийные строения компания, скорее всего, страховать не станет. Что касается «недостроев», страховать их тоже берутся далеко не все. Обычно требуется высокая степень строительной готовности (наличие фундамента, стен, крыши, закрытых оконных и дверных проёмов). Могут понадобиться документы на земельный участок, членская книжка садового товарищества, справка из товарищества о наличии строения на участке и т. д.

О нюансах

На какие нюансы нужно обратить внимание? Например, в договоре может быть сказано, что при возбуждении уголовного дела (скажем, при краже со взломом) выплаты откладываются до вынесения приговора. В этом случае вам придётся ждать, пока грабителей поймают и осудят или пока производство по делу не будет приостановлено. При страховании от ограбления ущерб могут не возместить, если дачу обокрали рабочие, которых вы наняли делать ремонт.

Вы обязаны уведомлять страховщика о том, что сдаёте дом в аренду или покидаете дачу на срок более 60 дней, если такое условие есть в договоре.  Иначе вероятны проблемы с выплатами по ущербу, который возник в ваше отсутствие. Так что, если вы не живёте на даче постоянно, лучше сразу это оговорить.

О подводных камнях

Часто при заключении договора страховую сумму записывают со слов владельца. Но, если что-то произошло, компания сначала будет оценивать действительную стоимость дачи - как правило, это стоимость строительства аналогичного дома в вашей местности, за вычетом износа. Если она окажется больше страховой суммы (например, дом оценили в 300 тыс. руб., а вы застраховали его на 100 тыс. - 30% от действительной стоимости), то вам и за ущерб заплатят в той же пропорции (всего 30%). Бывают и обратные случаи: например, вы оценили дом в разы дороже, чем он обошёлся. Тогда ущерб вам оплатят в рамках действительной стоимости, но излишек страховых взносов никто не вернёт. Чтобы не прогадать, лучше при заключении договора сразу попросить страховщика оценить дом - тогда вы будете знать, на что можете рассчитывать.

Интернет-опрос «АиФ»

Что вы обычно страхуете?

• Автомобиль (каско) - 32% (237 голосов)
• Жильё - 14% (105 голосов)
• Здоровье, жизнь - 14% (105 голосов)
• Другое - 2% (12 голосов)
• Ничего не страхую - 37% (273 голоса)

Всего голосов: 732

Опрос проводился на сайте WWW.AIF.RU

Письмо читателя

Агент по имени «Ау»

Страховые агенты обладают талантом оставлять клиента без денег прямо на его рабочем месте - если покупаешь полис, агент всегда готов приехать к вам. Но как только возникают проблемы, ни агента, ни помощи… Два года назад мы застраховали квартиру в одной серьёзной компании. Исправно платили взносы… И вот случилось ЧП: как только мы сделали ремонт, нас залило. Тут-то и началась эпопея. Собирали документы, за оценщиком бегали неделю, ждали два месяца. Теперь получили письмо от страховщика - требуют объяснений, почему поздно уведомили о страховом случае (хотя сообщили на следующий день, но по телефону, а оказалось, надо было сразу письменно). До этого нас заставили повторно собирать документы, потому что ДЕЗ дала одни справки, а выяснилось, что надо другие. Такое впечатление, что хотят оттянуть выплаты или отделаться копейками. Что за отношение к людям? Мы же не мошенничаем, просто хотим получить положенное.

Семья Дроздовых

Мнение эксперта

Виктор Малышев, председатель правления Фонда защиты прав страхователей:

- В развитых странах страховые компании знают: выгодно  идти навстречу клиенту, это лучше для репутации компании, а значит, и для развития бизнеса. Там на выплаты клиентам направляется порядка 90% от всех страховых сборов. Оставшихся 10% хватает и на развитие, и на зарплаты персоналу. У нас на европейском уровне только отчисления агентам и оклады управленцев страховых компаний. А на выплаты идёт всего 10-25% от сборов. И при этом компании жалуются, что работают на грани выживания.

Поэтому в правила страхования (а они в каждой фирме свои) включается множество тонкостей и оговорок, которые позволяют оттянуть или уменьшить выплаты. Например, компания вправе затребовать «дополнительные документы», список которых не уточняется заранее. Так может тянуться до бесконечности. Нередко, якобы заботясь о клиентах, предлагают обратиться в фирму, которая будет собирать нужные справки. Но зачастую эти фирмы  связаны со страховщиками, а стало быть, действуют в их интересах.

Как отстоять свои права?

С момента наступления страхового случая все переговоры по телефону со страховщиком дублировать письменными обращениями. Лучше всего - заказными письмами с уведомлением о вручении. Тогда у страховщика не будет возможности заявить, что он не получал от вас нужных документов или получил не в срок.

Когда вы подали все справки, страховщик должен выдать письменное подтверждение: документы у клиента приняты, претензий к ним нет. Если запросят дополнительные справки, берите у страховщика письменное требование об их предоставлении с указанием перечня.

Если страховая компания нарушает сроки выплат, указанные в договоре, обращайтесь в суд. Если есть виновник ущерба (например, сосед, который вас залил), подавайте иск против него с ходатайством привлечь страховую компанию в качестве соответчика. Копию иска заказным письмом направляйте в страховую. Часто сам факт иска заставляет компанию решить вопрос в досудебном порядке.

От редакции. Конечно, всё это съедает и время, и нервы. Но рано или поздно настойчивость и информированность клиентов заставят недобросовестных страховщиков (а  таких, увы, немало на нашем рынке) довести до европейского уровня не только содержимое своих кошельков, но и обслуживание клиентов. Либо, лишившись клиентов, уйти с рынка.

Смотрите также:

• Хоть пожар, хоть хляби небесные: как правильно застраховать квартиру →
• Дома без присмотра. Что угрожает постройкам на дачах? →
• Сезон выгодного страхования: хозяину на заметку →