Весенний паводок в Орске в этом году стал бедствием, затронув не только этот город. Подтопление дошло до Оренбурга. Напряженная ситуация в Курганской и Тюменской областях.
Мы слышим обещания о компенсациях пострадавшим, которые в основном касаются жилья. При этом под воду ушло много автомобилей. Могут ли их владельцы рассчитывать на какую-либо компенсацию?
Разъясняет начальник управления выплат по автострахованию ПАО СК «Росгосстрах» Людмила Юсова:
— Сейчас, как и обычно, в разгар весенних паводков говорят об ущербе, который «большая вода» наносит жилью людей. Но нам, страховщикам, вместе с разливом рек идет поток вопросов и от автомобилистов. Люди хотят понять, могут ли они что-то получить за затопленные или поврежденные водой машины. Что удивительно, спрашивают об этом и те, кто имеет лишь полис ОСАГО — то есть страхует не имущество, а свою гражданскую ответственность на случай причинения ущерба другим автовладельцам и жизни или имуществу третьих лиц.
Поэтому сразу хочется поставить все точки над ё: рассчитывать на возмещение ущерба, нанесенного водой, могут только те автомобилисты, которые заблаговременно оформили полис добровольного страхования — каско. Но и тут есть важные нюансы — далеко не все случаи повреждения автомобиля водой могут быть признаны страховыми событиями.
Паводки и масштабные подтопления относятся к риску «стихийные бедствия». И для защиты от них необходимо, чтобы соответствующий риск входил в страховое покрытие.
В продукты каско с полным покрытием (включая варианты с франшизой, рассрочкой платежа или доплатой второй половины премии только при наступлении страхового случая) риск «стихийные бедствия» включен. И, следовательно, повреждение машины водой во время паводка будет признано страховым случаем. Например, в соответствии со стандартными условиями страхования по нашему продукту «РГС Авто „Защита“», страховым случаем признается «наводнение, паводок, ледоход — воздействие воды и/или льда на застрахованное ТС, вызванное повышением уровня рек, морей и иных водоемов, грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных плотин».
В то же время сейчас большим спросом у автомобилистов пользуются более доступные по цене программы каско с неполным покрытием. Они даже у ведущих страховщиков могут серьезно различаться по наполнению и по набору рисков.
Другой важный аспект, от которого зависит признание события страховым, — характер повреждений автомобиля. Нередко после паводков страхователи заявляют такой ущерб, как гидроудар, то есть выход из строя двигателя в результате попадания в него жидкости. Случается это порой при попытках форсировать образовавшиеся водные преграды, передвигаться по затопленным улицам или завести находящуюся в воде машину.
Согласно общей практике, сложившейся на рынке автокаско, риск «гидроудар» не входит в стандартные условия страхования каско, и, соответственно, оснований для выплаты возмещения у страховой компании не возникает. Если же этот риск был добавлен в договор при его заключении, это соответствующим образом повлияет на решение о возмещении. А размер выплаты по таким случаям может достигать 30-50% стоимости автомобиля, поскольку речь, как правило, идет о необходимости замены двигателя.
Но надо учитывать, что, согласно правилам страхования, автовладелец должен предпринять доступные ему меры для снижения размера возможного ущерба застрахованному имуществу. То есть не стоит пересекать затопленные водой участки, особенно в незнакомых местах. Также не рекомендуется предпринимать попытки запуска двигателя затопленного автомобиля без предварительной диагностики на станции техобслуживания, просушки или замены воздушных фильтров и других систем, на работоспособности которых могло сказаться пребывание в воде. И однозначно следует прислушиваться к рекомендациям МЧС заранее покинуть зону вероятного подтопления.
