Увы, кредит на жильё таит массу «подводных камней». О них на «прямой линии» «АиФ» рассказал Андрей Языков, глава Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
— С какими проблемами столкнулись заёмщики в прошлую волну кризиса
А. Н.: — 70% заёмщиков пострадали из-за снижения доходов. В первую очередь были срезаны «серые» надбавки к зарплатам. Поэтому я рекомендую при расчёте ипотеки учитывать только «белую», облагаемую налогами часть дохода! И запомните: все выплаты по всем (!) кредитам не должны превышать
Кроме того, в прошлый кризис 26% заёмщиков столкнулись с потерей работы. Советую сначала накопить «подушку безопасности» размером в
— Мои дети взяли в 2008 г. ипотечный кредит в 3 млн руб. под 16%. За это время выплатили более миллиона. Но два раза немного задержали платежи. В итоге из-за пени они должны банку порядка 3 млн 800 тыс.руб. Это же абсурд! Т. Лукина, С.-Петербург
А. Н.: — К сожалению, в РФ пока нет закона, устанавливающего верхнюю планку пени, — они прописаны лишь в договоре клиента с банком. На мой взгляд, необходимо законодательно ограничить «бесконечность долга заёмщика», скажем, приравнять её к стоимости реализованного имущества. Ведь возникают трагичные ситуации: человек взял кредит на 20 лет, лишился работы на пару месяцев, после чего его долг возрос в разы, банк выиграл суд, продал квартиру, но при этом заёмщик ещё столько же остался должен!
Банки зачастую напоминают о необходимости внести очередной платёж не накануне даты внесения, а спустя
Но пени и штрафы, начисленные клиентам, готовым платить ипотеку и дальше, банк может списать. Нужно обратиться с письменным заявлением и предъявить документы, свидетельствующие о том, что вы в состоянии платить по кредиту. Если вам отказывают, пишите жалобы: финансовому омбудсмену Павлу Медведеву (Ассоциация российских банков) и в Центробанк РФ на имя его главы С. Игнатьева.
— Меня уволили с работы, устраиваюсь на другую. Два-три месяца не смогу платить по ипотеке. Что делать? С. Соловьёв, Самара
А. Н.: — Нужно обратиться в банк с письменной просьбой предоставить вам «кредитные каникулы». Приложите к заявлению документы, свидетельствующие о ваших намерениях (скажем, новый трудовой договор). Пусть операционист отделения зарегистрирует ваше заявление. Сохраните его копию с присвоенным входящим номером. Именно она будет поводом пожаловаться в ЦБ или омбудсмену, если банк не пойдёт вам навстречу. Ни в коем случае нельзя молча прерывать платежи!
— Дифференцированные платежи по ипотеке (размер общего платежа каждый месяц уменьшается. — Прим. ред.) оказались для нас непосильны. Мы несколько раз обращались в банк с просьбой сменить их на аннуитентные (одинаковые на всей протяжённости кредита. — Прим.ред.), но получали отказ. Н. Лобова, Нижнекамск
— Я мать-одиночка. Пять лет назад оформила кредит в долларах США (курс в тот момент был 25 руб.), но сейчас по выросшему на треть курсу платить не могу — нечем кормить ребёнка! С. Дроздова, Кострома
А. Н.: — Заставить банк изменить условия договора или валюту кредита невозможно. Советую обратиться в другой банк, который по программе реструктуризации перекредитует вашу ипотеку. Вы заплатите за оформление нового кредита, но сэкономите на ставке и, если есть необходимость, перейдёте в другую валюту. Заёмщик, успешно выплачивающий в течение 5 лет ипотеку, — находка для любого банка!
— Мы с супругой созаёмщики по ипотечному кредиту, но сейчас разводимся. Обязан ли я платить кредит дальше, если в квартире жить не буду? А. Симонов, Москва
А. Н.: — Логичнее всего продать квартиру, погасить оставшуюся часть долга и купить — опять-таки в ипотеку — каждому отдельное жильё меньшей площади.
Ипотека: как банк проверяет заёмщика? 
Суд не даст банкам поднимать ставки по уже выданной ипотеке 
Погорели на франках. Валютные кредиты оказались разорительными для тысяч россиян 
Ваш жилищный вопрос не будет решен никогда 
